Краткосрочный кредит является одним из самых популярных видов займов у физических лиц. Незапланированная покупка, лечение, ремонт или взнос на обучение требует серьезных вложений. Самый простой способ быстро получить деньги на свой счет – оформить кредит. Банки заинтересованы в получении прибыли, поэтому предоставляют краткосрочное кредитование под высокую процентную ставку. Несмотря на это, переплата по кредиту будет незначительная, за счет небольшой суммы займа и его быстрому погашению.
Что такое краткосрочный заем
Перед тем, как обратиться в банк, следует выяснить, что такое краткосрочный кредит, на каких условиях можно воспользоваться финансовой услугой и какие особенности имеет данный вид кредитования. Краткосрочный заем – это денежная ссуда, которую выдает банк на срок до одного года. Чаще всего срок краткосрочного кредитования колеблется в пределах 1-3 месяцев, поэтому он получил такое название. Помимо банков краткосрочные ссуды предоставляют МФО, ломбарды и другие финансовые организации.
Цели краткосрочного займа:
- погашение задолженности;
- покупка запланированных товаров;
- оплата непредвиденных счетов;
- оплата обучения и прочих услуг.
Оформление кредита на короткий срок позволяет быстро решить основные потребности населения. Такие, как качественное медицинское обслуживание, ремонт в квартире, покупка бытовой техники или срочный взнос в счет погашения долгов.
Срочное кредитование актуально для физических лиц, которые столкнулись с непредвиденными обстоятельствами. Если речь идет об относительно небольшой сумме и деньги требуются срочно, сотрудничество с МФО или банком является наиболее выгодным решением.
Особенности краткосрочного займа
Краткосрочный кредит отличается от других видов финансирования населения не только небольшим сроком оформления, но и минимальным пакетом требуемых документов. Заявка банком может быть одобрена даже без предъявления справки о доходах. Еще одним инструментом банка для получения прибыли является выдача срочных займов по завышенной процентной ставке. Оформление кредита происходит по упрощенной схеме и занимает не более 30 минут.
Основные особенности краткосрочных займов:
- небольшие суммы кредитования;
- минимальный пакет документов от заемщика;
- быстрое рассмотрение заявки банком;
- повышенный размер процентной ставки;
- упрощенная схема оформления.
Российское законодательство с 2020 года ввело ограничение по начислению процентов по задолженности. Согласно долговым обязательствам задолженность с учетом начисленных процентов, платы за услуги и неустойки не может превышать первоначальную сумму больше, чем в 1.5 раза.
Получить банковский кредит можно под залог недвижимости или ценных вещей. Необходимость внесения залога определяется размером займа. МФО обычно не требуют залог, но предоставляют кредит на ограниченный срок до 30 дней.
Плюсы и минусы
Краткосрочное кредитование имеет свои плюсы и минусы, которые нужно учесть до подписания договора. Изучив преимущества и недостатки оформления займа, можно избежать возникновения непредвиденных ситуаций в будущем. Таких, как риск просрочки платежа, рост долговых обязательств перед банком, ухудшение финансового положения заемщика.
Главные преимущества услуги:
- отсутствие особых требований к заемщику;
- доступность для каждого клиента;
- простой пакет документов;
- сроки рассмотрения заявки;
- существенная экономия времени;
- быстрый перевод средств на карту.
Помимо очевидных преимуществ, услуга имеет свои недостатки. Основной недостаток – риск нарушить схему внесения платежей по долговым обязательствам. Это связано с упрощенной схемой оформления сделки. В итоге кредитор старается компенсировать убытки за счет повышения процентной ставки.
К основным минусам кредитования относятся:
- ограничение суммы займа;
- высокая ставка;
- небольшой срок погашения кредита;
- ежемесячные крупные суммы платежей;
- высокий штраф из-за просрочки по выплатам.
Помимо вышеперечисленных минусов также можно выделить навязчивые предложения от банка. Обычно это платные услуги, без которых клиент может легко обойтись. К ним относится страхование. Чтобы не столкнуться с ненужными платежами, внимательно читайте договор, в котором всегда прописано подключение дополнительных опций.
При подаче заявки на предоставление краткосрочного займа процент отказов минимальный, что повышает шансы на вынесение положительного решения от банка.
Виды краткосрочных займов
Мы уже выяснили, что краткосрочные займы имеют ряд отличий от формы долгосрочного кредитования. Теперь рассмотрим основные виды краткосрочных займов для физических лиц, которые можно оформить в банках и частных финансовых организациях. Учитывая повышенный спрос среди населения, кредиторы предлагают несколько программ, которые отличаются допустимой суммой кредита, процентной ставкой и периодом погашения займа.
Микрозаймы
Оформить микрозайм можно в МФО, сроком до 30 дней. Микрозаймы имеют ряд преимуществ, среди которых:
- мгновенное рассмотрение заявки;
- сумма кредита до 50 тыс. рублей;
- ставка 1-3%.
Проценты начисляются за каждый день пользования займом. Получить финансовые средства можно переводом на карту, электронный счет или наличными.
Экспресс-кредиты
С целью оформления финансовой услуги необходимо обратиться в банк, предоставив паспорт и другие документы по требованию. Сумма займа может достигать 500 тыс. рублей. Деньги выдаются наличными либо с переводом на карту. Клиент вправе тратить полученные средства на любые нужды без ограничений. Годовая ставка может достичь 30%, но не превышает этот показатель.
Кредит от частной компании
Финансирование производится предприятиями или частными инвесторами. Сумма может быть любой, она определяется по обоюдному соглашению сторон. Обычно займы от частных лиц и организаций сопровождаются очень высокой процентной ставкой. Деньги выдаются под расписку или с учетом других условий договора.
Ломбардный кредит
Ломбард выдает финансовые средства клиентам под залог имущества. Сумма зависит от оценки стоимости ценных вещей.
Особенности займа:
- максимальная сумма до 2 млн. рублей;
- процентная ставка начисляется ежемесячно в размере 2-7%;
- необходимо предоставить паспорт.
При просрочке ежемесячных платежей ломбард оставляет за собою право продать заложенную вещь и забрать вырученные деньги в качестве компенсации по долговым обязательствам.
Товарный кредит
В этом случае финансовые средства выдаются на покупку определенного товара. Клиент через партнерскую сеть подписывает договор с банком. Размер кредита зависит от стоимости покупки. Такой вид кредитования взаимовыгодный. Ведь продавец предоставляет клиенту хорошую скидку, которая покрывает часть расходов.
Краткосрочный кредит от банка – виды и особенности
Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому они разработали несколько видов краткосрочных займов, каждый из которых имеет свои условия и сроки погашения.
Кредитная карта
Самый простой способ получения займа в банке – оформление кредитной карты. Клиент получает в свое распоряжение платежную карту, на счету которой находится сумма, установленная договором.
Особенности использования кредитной карты:
- клиент получает деньги без необходимости вносить залог;
- средства можно тратить на любые нужды по своему усмотрению;
- с помощью карты можно проводить любые операции;
- нет графика платежей.
Льготный период у многих кредитных карт колеблется в пределах 30-60 дней. В течение этого периода пользоваться кредитом можно без начисления дополнительных процентов или другими словами бесплатно. Задолженность по карте возникает после исчерпания основного лимита.
Овердрафт
Еще один вид кредитования, согласно которому осуществлять покупки можно даже с отрицательным балансом на счету. Овердрафт привязывается к зарплатной карте, на которую исправно поступают финансовые начисления. Реже овердрафт подключается к кредитной карте, что позволяет выходить за рамки установленного лимита.
Особенности овердрафта:
- срок не превышает 1-2 месяца;
- зависит от доходов клиента;
- высокая процентная ставка;
- автоматическое списание денег;
- нет необходимости оформлять дополнительную карту.
С овердрафтом даже с нулевым балансом на карте можно провести интересующую покупку. После поступления зарплаты или других финансовых перечислений на карту, использованная сумма сразу же будет списана в счет погашения долга.
Разовый заем
Этот вид займа актуален для бизнес-клиентов, которым требуется разовая помощь от банка на покрытие производственных нужд или вливание в оборотные средства предприятия. Заемщик получает оговоренную сумму на счет только один раз. Выплата имеет фиксированную процентную ставку и жесткие сроки погашения.
Требования к заёмщикам
По сравнению с частными кредитными организациями, банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам, среди которых:
- возраст от 20 лет;
- стабильный доход;
- прописка на территории РФ;
- минимальный стаж работы – 3 месяца;
- отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.
Процентная ставка напрямую зависит от выбранного тарифа и репутации заемщика. В рамках обслуживания кредита по договору могут начисляться дополнительные проценты. Средняя процентная ставка от банка колеблется в пределах 10-12 % годовых.
Как оформить краткосрочный займ
Подать заявку на оформление кредита можно в филиале банка или онлайн в личном кабинете.
Порядок оформления займа на короткий срок следующий:
- изучение актуальных программ и выбор наиболее выгодной;
- подача заявки;
- изучение кредитной истории заемщика и рассмотрение заявки банком;
- одобрение сделки и согласование условий с клиентом;
- заключение договора;
- перечисление денежных средств на счет.
Заключение сделки проходит по упрощенной схеме, поэтому для подачи заявки понадобится лишь заполненный бланк заявления, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.
Заключение
Краткосрочные займы, как и любые другие продукты банков, имеют свои преимущества и недостатки. Их характерная особенность – повышенная процентная ставка и короткий срок погашения долга. Срочное заимствование финансовых средств у банка можно рассматривать в качестве экстренной меры, когда деньги нужно получить быстро на погашение долговых обязательств, потребительские расходы или другие нужды.
