Каждый человек, который когда-либо брал кредит или заем, сталкивался с кредитным отчетом, собираемым банками и всеми кредитными учреждениями. Именно благодаря этому документу банк может узнать о нашей кредитной истории и принять решение о выдаче кредита. Это, несомненно, очень удобно не только для банковских организаций, но и для всех людей, которые хотят постоянно проверять свою историю и финансы. Итак, в данной статье вы получите полное представление о том, что такое кредитный отчет, как его получить и много другой полезной информации.
Понятие кредитного отчета
Кредитный отчет представляет собой документ, содержащий информацию о кредитной деятельности человека и текущей кредитной ситуации, например, историю выплат по кредитам и состояние кредитных счетов. Данный документ используется банками для оценки риска при предоставлении займа или кредита.
С помощью кредитного отчета можно оценить своевременность и добросовестность оплаты по займам и кредитам, а также то, на каком уровне находится индивидуальный кредитный рейтинг. Помимо этого, здесь указана долговая нагрузка – показатель того, какая часть официального дохода расходуется на уплату кредитов.
Предоставление кредитного отчета необходимо в случае, если человек желает взять кредит на большую сумму и хочет заранее быть уверен в его одобрении. Также данный документ полезен для ознакомления с текущим уровнем рейтинга и последующего улучшения кредитной истории.
Как получить кредитный отчет
За хранение кредитных отчетов отвечает БКИ (бюро кредитных историй). Самыми популярными из которых являются:
- «Национальное бюро кредитных историй»;
- «Объединенное кредитное бюро»;
- «Эквифакс Кредит Сервисиз».
В данных БКИ хранится большая часть всех историй.
С данными организациями банки заключают соответствующие соглашения, направленные на передачу сведений о заемщиках. Причем договоры заключаются с различными БКИ, таким образом, когда клиент хочет взять кредит в нескольких банковских организациях, то его отчеты хранятся в нескольких бюро.
Зная код субъекта кредитной истории, можно определить какие бюро хранят у себя отчеты о конкретном клиенте. Сделать это можно, обратившись в Центральный каталог кредитных историй Банка РФ.
Создание кода происходит при первом обращении за получением займа. В случае, когда заемщик не знает код, запрос информации будет более сложным и долгим. В подобной ситуации, более простым решением будет воспользоваться порталом Госуслуг. Сделать это можно, воспользовавшись инструкцией, указанной ниже.
Шаг 1. Регистрация на портале Госуслуг
Войдите на платформу «Госуслуги», после чего кликните по вкладке «Регистрация». Заполните специальные поля с личной информацией, включая:
- ФИО;
- адрес электронной почты;
- номер телефона;
- пароль.
Для получения кредитного отчета, необходимо подтверждение учетной записи. Сделать это можно различными способами:
- Посредством обращения в МФЦ, предоставив СНИЛС и паспорт. Вам будет выдан специальный код, который должен быть введен в специальное поле в профиле, после чего учетная запись будет подтверждена.
- Через Интернет, воспользовавшись учетной записью одного из сервисов: Тинькофф банк, Сбербанк, Почта банк. Данные для подтверждения будут введены системой автоматически.
- Онлайн, используя электронную цифровую подпись. Подпись должна быть установлена на устройство, с которого была создана учетная запись на портале.
- При помощи «Почты России». Для это необходимо запросить код подтверждения, который будет отправлен заказным письмом.
Шаг 2. Подача запроса на предоставление списка БКИ
Первым делом необходимо попасть на основную страницу Госуслуг, после чего выбрать вкладку «Услуги» и нажать «Налоги и финансы». Сделав это, перейдите в раздел «Сведения из БКИ». Из появившегося перечня выберите «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».
На следующем этапе необходимо создать заявку, внеся некоторые данные. Система сделает это автоматически, используя паспортные данные и СНИЛС. Далее кликните «Отправить». Вы получите уведомление о направлении заявки в соответствующие органы.
Шаг 3. Получить перечень бюро кредитных историй
Спустя некоторое время, вы получите ссылку на html-файл, в котором содержится информация о БКИ с вашей кредитной историей.
Шаг 4. Создание учетной записи на сайте бюро кредитных историй
На следующем этапе необходимо запросить сам отчет. Чтобы сделать это, создайте учетную запись на платформе БКИ, воспользовавшись аккаунтом, используемым в Госуслугах. Порталом будут запрошены некоторые сведения:
- email или номер СНИЛС;
- номер мобильного;
- пароль.
После того как будет выполнен вход на платформу, вы получите уведомление, на адрес электронной почты, указанный при регистрации. Для завершения процедуры создания учетной записи, необходимо перейти по ссылке, находящейся внутри письма.
Шаг 5. Получение кредитного отчета
В учетной записи БКИ кликните по вкладке «Получить кредитную историю». Через некоторое время вы получите ссылку, ведущую в специальный раздел, в котором можно ознакомиться с текущим скоринговым баллом и загрузить документ с отчетом. Данный файл хранится на платформе не более 3-х недель.
Обратившись единожды на веб-сайты каждого из бюро, хранящего информацию о вашей истории, вы получите полное представление о собственной кредитоспособности.
Краткая инструкция по получению кредитного отчета
- Создание учетной записи на сайте Госуслуг. Подтверждение регистрации при помощи электронной подписи, «Почты России», банка или МФЦ.
- Создание запроса на предоставление сведений о списке бюро кредитных историй. Получить список можно, войдя в личный кабинет Госуслуг, спустя некоторое время после создания запроса.
- Получение информации о БКИ, в которых хранятся ваши кредитные отчеты. Список содержит до 5 бюро кредитных историй, где можно запросить сведения совершенно бесплатно.
- Вход в подходящий БКИ при помощи аккаунта на сайте Госуслуг. Как только будет осуществлен вход на платформу, потребуется подтвердить создание учетной записи, посредством перехода по ссылке, отправленной на электронную почту.
- Создание запроса на предоставление кредитного отчета в бюро кредитной истории. Документ, содержащий необходимые сведения, появится в ЛК спустя небольшой промежуток времени.
- Загрузить pdf-файл. Отчет хранится на сайте 3 недели.
Почему важно проверять свой кредитный отчет
Регулярно и своевременно изучая свои кредитные отчеты, клиент может получить подтверждение достоверности и сохранности своей личной и финансовой информации. Также это отличная возможность быть уверенным в отсутствии мошеннических действий с вашими счетами. При обнаружении каких-либо ошибок в кредитном отчете, вы всегда можете принять меры по их устранению.
Как повлиять на рейтинг
Кредитный рейтинг – это важный и полезный документ, особенно учитывая тот факт, что с его помощью каждый заемщик может взглянуть на то, каким он представляется в глазах банковских организаций и оценить свои шансы на получение кредита. 2 раза в год у каждого клиента есть возможность изучить отчет и сравнить изменения в кредитной истории и рейтинге.
Негативное кредитное прошлое
В случае, когда вы хотите иметь высокий рейтинг, хотя ваше кредитное прошлое оставляет желать лучшего, вы можете исправить ситуацию. Для этого достаточно взять новый кредит.
Имейте в виду, что лица, нарушившие график платежей и продемонстрировавшие свою неплатежеспособность, не могут рассчитывать на получение выгодных займов. В некоторых случаях, это также может означать, что в кредитовании им будет отказано. Однако, вы можете взять новый кредит, имеющий хорошие условия, как только увеличите свой рейтинг.
Воспользовавшись кредитом на невыгодных для вас условиях, вы демонстрируете банку способность возвращать средства. В случае отказа от предоставления кредита на крупную сумму, вы можете взять недорогую технику в кредит сроком на 3 месяца и, погасив его, продемонстрируете свою платежеспособность и своевременную оплату. Таким образом, в следующий раз банк выдаст заем на лучших условиях.
Отсутствие кредитной истории
В случае, если клиент желает приобрести движимое или недвижимое имущество в кредит, но до этого ни разу не сталкивался с кредитованием, он может получить отказ. Также такому заемщику может быть выдан кредит с невыгодными условиями.
В такой ситуации необходимо действовать также, как и в случае с негативным кредитным прошлым: берите недорогие товары в рассрочку, своевременно совершайте платежи, и вы станете платежеспособным в глазах банка.
Как исправить ошибку в кредитном отчете
В случае обнаружения данных, не соответствующих реальным, вы можете их оспорить. Однако для этого вы должны иметь соответствующие доказательства: чек, квитанцию и др.
Например, в документе содержится информация о просрочке платежа или внесении его неполной суммы. Вы можете обратиться к банковским выпискам или онлайн-переводам, которые способны выступить в качестве доказательства внесения полных и своевременных платежей. Таким образом, данные кредитного отчета могут быть скорректированы.
Кредитный отчет – это очень важный и нужный документ, поэтому относитесь к нему так, словно это способ улучшить собственную репутацию и повысить финансовое состояние.
Заключение
Кредитный отчет – это документ, содержащий самую важную информацию о вашей кредитной истории, включая типы кредитных счетов, историю платежей и некоторые другие сведения, такие как кредитные лимиты. Подобная информация используется банками и другими финансовыми организациями с целью принятия решения об одобрение или отклонении заявки на выдачу кредита. Также с помощью данного документа можно согласовать условия предоставления кредитования. Сведения в кредитных отчетах находятся в бюро кредитных историй, и вы всегда может обратиться туда, получив подробный отчет.
