Собираясь оформить заявку на кредит в финансовом учреждении, заёмщик рассчитывает на получение некой суммы, которую ему могут как одобрить, так и отклонить, предложив альтернативный размер кредит. Но с чем это связано? Что такое кредитный потенциал и что он отражает? Почему одни клиенты могут получить кредит, скажем, в 3 млн. рублей, а другие лишь на сумму в 50 тысяч? Постараемся разобраться в нашем материале.
Суть кредитного потенциала в Сбербанке
Кредитный потенциал – это услуга, предоставляемая финансовыми учреждениями для оценки платежеспособности клиентов. То есть простыми словами, это сервис, который позволяет взглянуть на целый ряд критериев по отношению к заёмщику, анализом которых становится вынесение окончательного вердикта о платежеспособности заёмщика, максимально доступной ему сумме кредита, возможных рисках, а также установление срока погашения задолженности.
В Сбербанке кредитный потенциал можно высчитать в течение 15-20 минут, при этом на основании его вам будут даны следующие ответы:
- Можно ли вам взять кредит в Сбербанке?
- На какой срок, какая сумма и на каких условиях вам будет доступно кредитование?
Сегодня вам для проведения анализа даже не нужно посещать учреждение, ведь в специальном сервисе вы сами можете произвести расчёты и получить ответ онлайн. Перейдите в специальный раздел банка, заполните специальную анкету пользователя и завершите процедуру. Как только сервис закончит анализ вашей кредитной нагрузки и платежеспособности, он вынесет вердикт относительно вашего кредитного потенциала. Исходя из полученной информации, вы сами можете видеть, какая сумма вам будет доступна и на каких условиях.
Условия предоставления услуги
Услуга расчёта кредитного потенциала от Сбербанка доступна далеко не каждому потенциальному заёмщику. Сервис предназначен строго для клиентов банка и воспользоваться им могут только пользователи, имеющие доступ к интернет- или мобильному банкингу Сбербанка.
Все расчёты проводятся по действующим кредитным пакетам банка, поэтому ваш кредитный потенциал может изменяться с течением времени. Для проведения расчёта от вас не потребуются справки и документы. Всё, что нужно – это достоверная информация о ваших доходах, наличии кредитов в других учреждениях, месте работы и должности, а также многое другое. При этом в расчёт автоматически берётся ваша кредитная история, текущая долговая нагрузка, получаемый доход и другие параметры.
Сама услуга расчёта кредитного потенциала полностью бесплатна и пользоваться ею можно сколько угодно раз – ограничений нет. А после полученной вами информации по кредитному потенциалу, сервисом будет предлагаться заполнение заявки на кредит, исходя из ваших показателей.
Расчёт кредитного потенциала в Сбербанке проводится исходя из информации, представленной потребителем. Ответственность за достоверность информации лежит только на клиенте, поэтому точность представленной информации также определяется исключительно заёмщиком.
Помните, что предоставленные данные никуда не направляются, не сохраняются и не передаются, а сама анкета не является оформлением заявки на кредитные продукты. Все полученные нами данные – это только предварительная информация для примерного расчёта вашей платежеспособности.
Необходимые документы
Для верного расчёта вашего кредитного потенциала, вам следует предоставлять банку исключительно достоверную информацию, в противном случае, расчёт будет произведён некорректно. Банку не важен полученный результат по отчёту, ведь он предназначен только для информирования клиентов об их текущих кредитных возможностях. При последующей подаче заявки на кредитование, доступная сумма может быть меньше относительно той, что была указана в вашем отчёте, если вы указали неверные данные.
При этом, для расчёта кредитного потенциала, вам не нужно отправлять никаких копий документов в организацию. Вся процедура проводится онлайн. А для проведения процедуры вам понадобиться наличие следующих документов:
- паспорта,
- водительского удостоверения и загран паспорта,
- вам следует узнать точный адрес вашего проживания, номер контактного телефона работодателя, ИНН,
- уточнить место работы супруги, должность и доход,
- вспомнить о наличии других кредитов в банках и фин. учреждениях, изучить суммы ежемесячных платежей.
Если же у вас оформлен кредит или кредитка в Сбербанке, система автоматически будет учитывать это при расчёте потенциала. В расчёт также будут входить сведения об овердрафте, установленном лимите, суммах по кредитным картам и многое другое. И не важно, пользуетесь ли вы ими или нет. Размер доступного кредита несомненно будет зависеть от этих показателей.
Срок действия кредитного потенциала
Согласно правилам предоставления услуги, ваш кредитный потенциал может сохраняться на протяжении 30-ти дней с момента его расчёта. По истечении данного срока, рекомендуется пересчитать ваш кредитный потенциал для получения более достоверной и актуальной информации. Это связано с тем, что за данный период банк мог поменять условия кредитования или сам заёмщик закрыл какой-либо из взятых ранее кредитов – всё это несомненно повлияет на расчёт кредитного потенциала и его необходимо обновлять.
Также, в течение данного времени, ваши показатели могут быть улучшены или стать хуже, поэтому через установленный срок кредитный потенциал будет также изменён.
Если же вы видите, что по результатам расчёта потенциала полученная информация некорректна, вам следует обратиться в БКИ для уточнения данного момента. Есть вероятность, что некоторая информация из других банковских учреждений не была передана вовремя.
Помните, что каждый перерасчёт – это бесплатная процедура, значит проводить его вы можете сколько угодно раз и без трат. Кроме того, вам не обязательно делать это строго по истечению 30-дневного периода. Если у вас произошли изменения относительно финансовых возможностей: вы получили новую должность, погасили кредит в банке, рефинансировали один из займов, вы легко можете подать новую заявку. Это необходимо для получения более достоверной информации, чтобы понимать, как сильно изменились ваши кредитные возможности.
Как рассчитывается кредитный потенциал
Что же нужно, чтобы рассчитать кредитный потенциал? Начнём с того, что вам следует скачать мобильное приложение Сбербанка на свой смартфон или же перейти в интернет-банкинг через браузер. Важно, чтобы вы являлись клиентом данного финансового учреждения.
- Перейдите на официальный сайт или в приложение, а затем отыщите вкладку “Кредиты”. Нажмите на неё.
- Откройте раздел “Кредитные предложения” и перейдите по ссылке в раздел “Кредитный потенциал”.
- Нажмите кнопку “Рассчитать”.
- Изучите имеющуюся информацию и её достоверность. Проверьте верность введённых паспортных данных, вашей ФИО, адреса проживания и так далее. При их отсутствии или несовпадении с действительными, дополните поля достоверными сведениями.
- Теперь вам следует предоставить дополнительную информацию о себе и своём финансовом положении: внесите сведения об образовании, занятости, трудовом стаже, доходах, семейном положении, совокупном доходе семьи и наличии иждивенцев. Также указывается наличие движимого и недвижимого имущества. Вносится информация о дополнительном средстве связи.
- Далее следует установить тип кредита: потребительский или кредитка, а также желаемую сумму.
- Если у вас есть кредиты или займы в других учреждениях, обязательным пунктом является предоставлении информации о размере ежемесячных платежей.
- Для подтверждения внесённых данных вам на телефон будет направлен СМС-код.
- После чего заказывается расчёт.
Компьютерная версия работает точно также, как и аналогичен алгоритм составления заявки через смартфон. Сам же отчёт будет предоставлен вам по истечение 3-5 минут. Исходя из проведённого расчёта, вам будут выдвинуты условия кредитования, доступная сумма, а также сумма ежемесячных платежей и их количество. Кроме того, вместе с этими данными вам будет представлена информация о вашем кредитном потенциале в виде процентного соотношения.
Проще говоря, если вы берёте в кредит 100 тысяч рублей и ваш кредитный потенциал использован на 25%, вы легко можете рассчитывать на сумму выше. А, в случае с 100% используемом кредитном потенциале, это будет означать, что скорее всего, банк откажет вам в предоставлении кредита.
Вместе с этими данными, в отчёте также будет отражено то, какими программами от Сбербанка вы можете воспользоваться и каким способом можете рассчитываться. Вы сами можете выбирать, какая из них более подходящая.
Заключение
Кредитный потенциал – это важный критерий для заёмщиков, которые желают воспользоваться услугами кредитования. Это отличный инструмент, который всего за несколько минут может показать вам, какая сумма вам доступна в Сбербанке и на каких условиях. При этом она абсолютно бесплатна, и вы можете пользоваться ею и посмотреть на ваш кредитный потенциал, когда угодно. Это идеальное решение для каждого потенциального заёмщика.
