Кредитная карта уже очень долгое время считается востребованным платежным инструментом потребителей. Она позволяет совершать дорогостоящие, нужные покупки сразу за счет денег банковского учреждения, а отдавать сумму покупки потом банку частями. Собственник этих денег банк, а значит, он вправе устанавливать определенный кредитный лимит каждому потребителю индивидуально.
Кредитным лимитом считается максимальная сумма, которую учреждение с учетом всех своих рисков готово выдать определенному клиенту в долг в процессе пользования картой. Каждому банку выгодно иметь надежных, платежеспособных клиентов. Поэтому кредитный лимит по карте выдается только тем потребителям, в платежеспособности которых банк уверен. Изначально лимит может быть выдан в качестве стартовой суммы, но далее при постоянном пользовании и своевременной оплате банк может увеличить доступную сумму.
Каждый заемщик, который оформил кредитную карту у банка, обязательно сталкивается с таким понятием как «минимальный платёж». Многие потребители не совсем четко понимают, что означает понятие и допускают ошибки в процессе гашения задолженности. Поэтому стоит подробнее разобрать, что такое минимальный платеж по кредитной карте, как он рассчитывается учреждением и какова его величина.
Что такое минимальный платёж?
Минимальный платёж – это определенная денежная сумма, рассчитываемая банком. Внесение данных средств ежемесячно – это требование банка. Вносить платёж необходимо до указанной учреждением даты. Внесение средств считается подтверждением платежеспособности клиента для банка. Минимальный платёж рассчитывает банк каждый месяц. Расчет происходит на следующий день после того, как будет закрыт отчетный период по карте.
Держатели кредитных карт обладают определенным преимуществом, если брать в сравнение другие категории заемщиков. Заключается преимущество в том, что такой держатель может самостоятельно определять то, в каком объеме производить возврат долга.
Заемщик может внести либо полную сумму задолженности за расчетный период либо внести минимальный платёж, который будет включать в себя проценты за пользование средствами, а также часть задолженности.
Минимальный обязательный взнос регламентируется банковским учреждением. Узнать величину платежа можно при оформлении пластика. Оплачивать взнос необходимо банку до конца платежного периода. Обычно этот период составляет 25 дней, предоставляемых заемщику после расчетной даты. Расчетную дату можно также узнать при оформлении. Далее увидеть её можно в выписке за месяц по карте.
Как узнать сумму минимального платежа?
Минимальный платёж по карте всегда можно посмотреть в мобильной версии банка. Формируется сумма платежа в день закрытия отчетного периода. В связи с этим информация о платеже и общая сумма задолженности появляется на следующий день после расчета. Многие банки также информируют своих клиентов о платеже и задолженности посредством SMS-информирования. Также в SMS указывается и период, в который необходимо сделать пополнение карты.
Величину платежа всегда можно узнать при оформлении карты, а также на сайте банка. Чтобы посмотреть информацию на сайте, необходимо перейти в список продуктов банка, выбрать кредитную карту и посмотреть всю интересующую информацию об обслуживании, процентах и не только.
Рассчитать обязательный платёж можно самостоятельно. Но часто потребители при расчете допускают ошибки. Поэтому рекомендовано всегда уточнять платёж у банка.
Также в случае полного погашения задолженности сумму к расчету необходимо узнавать в банке в день пополнения. Так как распространены случаи, когда клиент может не доплатить несколько рублей или копеек и не подозревать об этом. За это время банк насчитает процент и что хуже – испортится кредитная история.
Как рассчитать минимальный платёж?
Самым простым и надежным вариантом будет узнать сумму взноса по карте у банка. В таком случае вероятность допустить ошибку при оплате необходимой суммы нулевая. В случае если доступа к SMS или приложению на телефоне у потребителя временно нет, то всегда можно обратиться в колл-центр либо в ближайшее отделение.
Нынче инновации не стоят на месте, а банки предоставляют своим надежным клиентам максимально лояльные условия. Поэтому банковские учреждения разработали для своих клиентов специальные калькуляторы платежей. На сегодняшний день такой инструмент можно найти в крупнейших известных учреждениях, таких как:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- МКБ и другие.
Чтобы воспользоваться калькулятором, необходимо:
- Перейти на официальный сайт банка.
- Выбрать кредитный продукт. Рядом с ним располагается небольшая иконка «калькулятор», по которой и необходимо щелкнуть.
- В открывшемся окне нужно заполнить все поля, после чего система автоматически всё рассчитает.
Такой полезный инструмент отличается своей простотой. Но часто случается так, что клиенты не доверяют такому функционалу и сомневаются в его надежности. Таким потребителям просто необходимо знать, как рассчитать обязательный взнос самостоятельно.
Чтобы не допустить возникновение просрочки, узнавать минимальный платёж и оплачивать кредит всегда необходимо заранее. Это связано с тем, что процесс проведения платежа может занимать до 1 суток.
Пример расчета
Посчитать минимальный платёж клиент может сам. Всё что нужно для этого:
- Знать процентную ставку по карте.
- Знать размер стандартного минимального платежа, который установлен банком.
Задача. У клиента есть кредитная карта с доступным лимитом 50 000 рублей. По условиям процентная ставка составляет 11%. Минимальный платёж составляет 6% от задолженности, возникшей в отчетном периоде. Какой минимальный платёж необходимо внести клиенту, если он потратил в отчетном периоде 20 000 рублей.
Формула для расчета будет такой:
20 000 × 0,06 + ((20 000 × 0,11 ÷ 365) × 30) = 1200 + 180,82 = 1380,82
Что будет, если пропустить минимальный платёж?
Банк требует от клиента обязательного внесения минимального платежа с целью, чтобы не терять уверенность в благонадежности, платежеспособности своего клиента. Обязательный платёж позволяет банку на лояльных условиях поэтапно взыскать с клиента свои деньги с небольшими процентами за пользование. Также, таким образом, учреждение стимулирует своего клиента к погашению кредита без штрафов и дополнительных переплат.
Оформляя кредитную карту, клиент подписывает договор с банковским учреждением и соглашается со всеми прописанными в нем положениями. Таким образом, одной из главных обязанностей заемщика становится своевременное внесение ежемесячного взноса. Если клиент часто допускает пренебрежение внесением минимального платежа, то банк может приостановить осуществление операций по карте и уменьшить доступный кредитный лимит.
Пропуск внесения взноса приводит к начислению более высокой процентной ставки. Это всегда прописано в договоре по карте. Также дополнительно банковское учреждение может начислять штрафы, пени. Наиболее выгодно банку не начисление высоких процентов, а то, чтобы клиент вернул средства. Поэтому учреждение всегда готово пойти навстречу своему клиенту.
В случае если у потребителя нет возможности выплачивать долг, то рекомендуется обращение в банк. Учреждение зачастую идет на встречу и производит рефинансирование, реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы и не только.
Заключение
- Под минимальным платежом по кредитной карте подразумевается обязательный ежемесячный платёж. Он подтверждает финансовые возможности заемщика и позволяет частично погашать долг перед банком.
- Размер взноса, а также сроки на оплату всегда устанавливаются банком.
- Пренебрежение внесением минимального платежа приводит к возникновению просрочки, начислению штрафов и к ухудшению кредитной истории заемщика.
Своевременное внесение взноса позволяет заемщику продолжать пользование кредитной картой в обычном режиме на лояльных условиях.
