Что делать, если возникла необходимость приобрести товар, но в данный момент нет желания или возможности оплатить его стоимость целиком? В этом случае на помощь придет такой способ оплаты как рассрочка. Этот вариант расчета за товары выгодней, чем покупка в кредит. Разберемся, что такое рассрочка, как она работает, каковы ее плюсы и минусы.
Что такое рассрочка
Рассрочка – это оплата товара или услуги равными частями в течение определенного отрезка времени. Как правило, без комиссии, то есть без переплат. Покупатель после прохождения определенных формальностей выбирает наиболее комфортный для него период оплаты. Стоимость покупки делится на равные части, соответствующие данному периоду.
Оплата чаще всего производится раз месяц, не позже установленной по графику даты. Рассрочка, например, может быть предоставлена на 3, 6, 12 месяцев. Значит, соответственно, стоимость товара разбивается на 3, 6, 12 равных частей.
Оплатить в рассрочку можно не только товары, но и, к примеру, услуги авиакомпаний и медицинское обслуживание, организацию праздничных мероприятий и коммунальные платежи. Рассрочка служит предметом договоренности между продавцом и покупателем либо соглашением трех сторон: магазина или продавца услуг, покупателя и банка.
Виды рассрочки
В российских реалиях практикуется несколько видов рассрочки:
- Без первоначального взноса. Удобный для покупателя способ расчетов, производящийся по принципу «покупай сейчас, плати потом». Однако учтите, что встречаются недобросовестные продавцы и банки-посредники, практикующие скрытые комиссии и платежи.
- По карте рассрочки. Подобный способ мотивации клиентов к совершению покупок предлагают многие российские кредитно-финансовые учреждения. В качестве примера банковского продукта можно привести карту «Халва» от Совкомбанка.
- Кредитная карта с опцией оплаты в рассрочку. Банковский продукт типа «два в одном». Опция беспроцентного кредита со льготным периодом есть, например, у карты «Мир» от АО «Банк Русский Стандарт». Минус подобной схемы – далеко не всегда легко разобраться в условиях предоставления услуги.
- Авторассрочка. Беспроцентное кредитование покупки личного автотранспорта предоставляется далеко не каждым салоном и финансово-кредитной организацией. В качестве примера можно привести карту «Халва», по которой можно купить новое и бывшее в употреблении транспортное средство с рассрочкой до 30 месяцев.
- Рассрочка на основании договоренности физлиц. Практика частных соглашений о продаже вещей с разбивкой платежа на несколько месяцев в российских реалиях распространена достаточно широко. В случае неоплаты или несвоевременной оплаты с покупателем придется разбираться в суде, предъявив в качестве доказательства договоренности расписку.
Отличия от кредита
По сути, рассрочка – это беспроцентный кредит на приобретение какой-либо вещи, будь то велосипед или бытовая техника. Отсюда первое отличие, а заодно и ключевое преимущество перед «классическим» кредитом: отсутствие переплат.
Другие отличия рассрочки от кредитного договора:
- Проще заключить сделку. Требуется меньше документов, более лояльные требования в плане кредитной истории и доказательств платежеспособности.
- Выше скорость оформления.
- Обычно речь идет о приобретении не самых дорогих товаров.
- Как правило, прозрачные условия без надписей мелким шрифтом.
- Период оплаты измеряется не годами и десятилетиями, а месяцами.
Плюсы и минусы рассрочки
Рассмотрим основные плюсы и минусы рассрочки.
Преимущества:
- Отсутствие переплат. При честной рассрочке оплачивается только сумма товара без скрытых комиссий и других платежей. Клиент сам может рассчитать ежемесячный платеж.
- Пользуешься сейчас, платишь потом. Если у вас какая-то техника в доме вышла из строя, и неудобно разово рассчитаться за нее единым платежом, рассрочка будет как раз кстати. Товаром можно пользоваться сразу, а платить небольшими частями постепенно.
- Быстрота оформления. Рассрочка оформляется там же, где покупается товар. Не нужно тратить время на поход в банк, стоять в очередях, чтобы получить рассрочку.
- Покупаем то, что нам нужно, а не то, что дешевле. У клиента появляется возможность приобрести более качественный товар без лишней нагрузки на семейный бюджет.
- Фиксация цены. Товар приобретается по цене, которая есть здесь и сейчас. Если откладывать покупку в долгий ящик, есть вероятность, что стоимость изделия вырастет. В этом случае заплатить за него придется больше, чем если бы вы сразу оформили рассрочку.
- Минимум документов. Для оформления рассрочки обычно достаточно только паспорта. Для оформления кредита могут потребоваться дополнительные документы.
Недостатки:
- Первоначальный взнос. Иногда необходимо сделать первоначальный взнос, который составляет сумму большую, чем ежемесячный платеж.
- Комиссия. В некоторых случаях банк устанавливает единоразовую комиссию при оформлении договора на рассрочку.
- Отсутствие скидок. В магазине могут предоставляться скидки только при полной оплате товара. Если товар приобретается в рассрочку, скидка не действует.
Отметим, что недостатки проявляются далеко не во всех случаях. В общем случае оформлять рассрочку удобней, выгодней и проще, чем брать кредит.
Еще одним минусом можно посчитать штрафы за просрочку, однако если вы решили взять кредит и пропустили или не полностью внесли хотя бы один ежемесячный платеж, вас также ждут штрафные санкции со стороны банка.
Как работает рассрочка
Теперь разберемся, как работает рассрочка. Клиент выбирает в магазине товар, который он хочет приобрести. Затем менеджер-консультант помогает ему оформить заявку на рассрочку. При этом условия оплаты товара прописываются в договоре купли-продажи. После одобрения заявки и согласования всех условий покупатель может получить товар и пользоваться им.
Если рассрочка оформляется в интернет-магазине, то товар вы выбираете на сайте магазина и рассрочка также оформляется онлайн. В этом случае у вас есть возможность самостоятельно посмотреть характеристики товара, почитать отзывы на него и после этого принять решение, какой товар ему больше по душе. Также экономится время на оформление рассрочки, так как все делается не выходя из дома, не тратится время на поездки и стояние в очередях.
При оформлении сделки можно решить и вопрос доставки. Дополнительный плюс: у вас есть возможность ознакомиться с деталями рассрочки, определить возможные сроки погашения, размер ежемесячного платежа и так далее. Но после всего этого, скорее всего, нужно будет прийти в оффлайн-магазин для подписания документа.
Зачем банку и магазину нужна рассрочка
Зачем беспроцентная ссуда нужна торговой организации и банку? В чем подвох? Магазин сразу получает всю сумму за товар так же, как это было бы, если покупатель приобретал товар без рассрочки.
Возможность оплачивать частями способствует росту количества клиентов и увеличению среднего чека, так как не каждый покупатель готов выложить крупную сумму сразу, а оплата небольшими частями раз в месяц не создаст существенной нагрузки на семейный бюджет.
Теперь разберемся, какой смысл банку участвовать в этой схеме. С точки зрения банка, рассрочка – это один из множества банковских продуктов. При этом для покупателя стоимость товара остается неизменной. Он выплачивает сумму денег, указанную в ценнике.
А магазин делает скидку на товар в размере комиссии банка. То есть, магазин получает клиента, пусть и продает товар с некоторой скидкой, которая идет на оплату банковских процентов.
Что лучше рассрочки – Мокка
У Мокка более 7500 магазинов-партнеров. Это дает огромный выбор товаров для покупателя.
Мокка предоставляет возможность оплаты частями по принципу: покупай сейчас, плати потом. Клиенту предоставляется моментальный аванс для совершения покупок. Для его оформления из документов нужен только паспорт. Пара кликов мыши, и у вас уже есть аванс, которым сразу же можно пользоваться. Если клиент своевременно оплачивает ежемесячный платеж, сумма аванса со временем повышается. Есть возможность использования аванса для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи, перевода его на карту.
Получить аванс можно как в розничных, так и в электронных магазинах. Не нужно оплачивать первоначальный взнос. Получаешь товар сейчас, а начинаешь платить через месяц! Очень удобно!
С Мокка вы получаете следующие преимущества:
- Вы сразу видите, какую сумму можете использовать при оплате частями.
- Комфортные графики платежей (1, 3, 6, 10, 12 месяцев).
- Честная рассрочка без скрытых комиссий и дополнительных платежей.
- Вы сами выбираете, сколько платить ежемесячно и на протяжении какого периода.
- Возможность оплаты в магазине, онлайн или в мобильном приложении. Как вам будет удобней.
- Возможность не один раз пользоваться авансом.
- В мобильном приложении под Android или iOS вы можете связаться со службой поддержки, настроить дополнительные сервисы, оплатить покупки, посмотреть график платежей и так далее.
Заключение
Сервис Мокка лучше рассрочки! Все быстро, просто и прозрачно. С нашим приложением для любителей шопинга вы можете выбрать товар на свой вкус. Отсутствие первоначального взноса, сервис оплаты частями, мгновенный аванс, принцип «покупай сейчас, плати потом» – все это делает сервис Мокка уникальным и максимально комфортным.
