Главная цель инвестиций – сохранение и приумножение капитала. Современные рынки предлагают разные активы для решения инвестиционных задач. Если грамотно выбрать инструменты, то даже с помощью небольшой стартовой суммы уже через 5-8 лет можно получать стабильный доход — достаточный, чтобы удовлетворить основные потребности. Далее разберёмся, как выбрать брокера, какие активы подойдут для заработка и как перейти с потребительского мышления на инвестиционное.
Введение в инвестирование
Инвестирование — это вложение заёмных или собственных денежных средств с целью их приумножения и получения денежной выгоды. Инвестировать можно как в промышленность, недвижимость, так и в финансовые инструменты: например, в облигации, ценные бумаги. Доход при инвестировании формируется разными способами — всё зависит от выбранной стратегии.
В условиях нестабильной экономической ситуации, чтобы сберечь деньги от инфляции, а также иметь дополнительный доход, важно понимать, что происходит на финансовом рынке. Инвестиционная грамотность поможет сократить риски и максимизировать прибыль. Начинающий инвестор должен чётко планировать свои инвестиции и бюджет.
Почему каждому нужно инвестировать
Чем раньше вы начнёте вкладывать денежные средства в прибыльные активы, тем быстрее получите стабильный доход. Представьте, что у вас в шкатулке с 2015 года лежит 100 000 рублей Прошло восемь лет, а в шкатулке все те же 100 тысяч, однако купить на них сейчас можно намного меньше, чем в 2015-м году. Посчитайте, сколько необходимо денег в этом году, чтобы приобрести столько же, сколько на эту сумму 8 лет назад? Ответ — 150 000 рублей. Да, чтобы чувствовать себя так же уверенно как со 100 тысячами в 2015-м году, сейчас необходимо уже 150 тысяч.
Только опираясь на официальную статистику, специалисты подсчитали, что инфляция за это время составила 50%. Мы не можем повлиять на инфляцию, но имеем возможность обезопасить от неё свои сбережения: для этого необходимо, чтобы денежные средства приносили ещё больше денег.
Разница между сбережениями и инвестициями
Понятия «инвестиции» и «сбережения» часто используют как близкие термины, однако между ними есть существенные различия. Под сбережениями, как правило, обозначаются средства, которые вы планируете сохранить, а в лучшем случае — приумножить на величину инфляции.
Под инвестициями подразумевается деятельность по существенному приумножению сбережений с помощью выгодных вложений.
Главная разница между этими понятиями заключается в степени риска. Чаще всего сбережения подразумевают небольшую доходность, зато практически без рисков. Инвестирование позволяет получить высокие доходы, однако существует большой риск потерь. Если вы являетесь владельцем вклада в надёжном банке, то единственная ваша забота — это проценты по вкладу. Инвестор же всегда думает об облигациях, акциях, биржевых котировках и индексах. Сложно? Да! Интересно? Безусловно!
Если у вас в ближайшие несколько лет не предвидится крупных трат и перед вами большие временные горизонты, то смело начинайте инвестировать. Время, имеющееся в запасе, поможет без труда пережить неизбежные падения и взлёты финансовых рынков.
Выбор инвестиционной стратегии
Инвестиционные стратегии — это чёткие планы ваших действий на бирже, в которых учтено:
- На какой срок, и с какой целью вы намерены инвестировать денежные средства?
- Как часто хотите совершать сделки?
- На что будете опираться в своих решениях?
- Какая прибыль была бы для вас приемлемой, с какими убытками вы можете смириться?
Чёткая стратегия помогает подготовить продуманный инвестиционный портфель, избежать непоследовательных решений, а значит — уменьшить вероятность потерь. Инвестирование всегда связано с рисками лишиться денег, но если начинающий инвестор действует по совету друзей или по зову сердца, то это только усложнит ситуацию: необходимо придерживаться разработанного плана и не бояться пересматривать его, если ситуация на рынке меняется.
У каждого инвестора своя инвестиционная стратегия, но базово они подразделяются на: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
Финансовое планирование для начинающих поможет контролировать все ваши действия на пути к поставленным задачам. Ничто так не стимулирует и не убеждает, как ясная картина собственного будущего.
Определение своего уровня риска
Инвестиционный риск — это вероятность не получить запланированную прибыль или вовсе потерять вложенные деньги. Начинающим инвесторам необходимо понять, что инвестиционный риск — это не оценка шансов на неблагоприятное развитие ситуации, а часть суммы, которую готов потерять инвестор в случае развития событий не в его пользу. Новичок, не имеющий специальных знаний, адекватно оценить возможные для себя потери часто не в состоянии, поэтому ещё до начала размещения денежных средств необходимо определить для себя допустимую величину психологического порога.
Инвестиционный риск всегда сопровождает инвестиции. Если вам поступает предложение со стопроцентной гарантией отсутствия рисков, то это, как минимум, некорректная рекламная акция, а чаще всего признак мошенничества и обмана.
Прежде чем вкладывать деньги куда-либо, вы должны оценить:
- размер и возможность возникновения потенциальных рисков для инвестиций;
- варианты уменьшения вероятности денежных потерь;
- причины, способствующие возникновению рисков.
В любом случае, инвестиционные риски — это, в первую очередь, ответственность того, кто решил вкладывать средства.
Из общего правила инвестиций следует, что чем меньше инвестор готов к рискам, тем ниже его потенциальный доход, но из данного утверждения часто делают ошибочные выводы о том, что если планируешь много зарабатывать, то следует идти на большие риски. Данное отверждение погубило многих инвесторов.
Диверсификация инвестиционного портфеля
Диверсификация — это план действий по управлению рисками, который помогает минимизировать потери денежных средств за счёт того, что инвестиции вкладываются не в какой-то определённый актив, а собирается портфель, состоящий из разных биржевых инструментов. Правильная диверсификация инвестиций предполагает приобретение бумаг разных компаний из разных отраслей экономики.
Для формирования инвестиционного портфеля следует:
- Обозначить цель вложений.
- Определить сумму вложений.
- Оценить степень рисков.
Обзор инвестиционных инструментов
За выгодными инвестициями стоит не счастливый случай, а знания. Первым шагом к пассивному доходу является знакомство с основными финансовыми инструментами, используя которые, вы будете достойно зарабатывать.
Акции, облигации, взаимные фонды
Акции — это ценные бумаги, которые дают право на долю в бизнесе. Приобретая акции компании, инвестор становится её совладельцем: чем больше у вас ценных бумаг, тем больше у возможностей влиять на управление бизнесом.
Преимущества:
- высокая ликвидность;
- возможность быстро продать ценные бумаги по рыночной стоимости;
- потенциально высокий доход;
- можно начать инвестиции с небольшой суммы.
Облигации — это долговые ценные бумаги. Приобретатель облигации дает эмитенту в долг под проценты. Каждая долговая бумага имеет срок действия, когда наступает дата погашения, эмитент должен вам вернуть номинал облигации плюс накопленные проценты.
Преимущества:
- стабильность и надёжность вложений;
- приобретая облигации, вы знаете, когда и какую сумму получите;
- купонный доход не облагается налогом.
Кому подойдёт: инвесторам, не склонным к большим рискам, ценящим стабильность.
Фонд взаимный — это инвестиционный портфель акций, собранный профессиональными финансистами на вложения мелких вкладчиков.
Преимущества:
- диверсификация портфеля позволяет снизить риски;
- защита сбережений от роста инфляции.
Кому подойдёт: инвесторам, которые хотят получать высокую прибыль, но не готовы разбираться в нюансах финансового рынка.
ETF и индексные фонды
ETF — это готовый портфель ценных бумаг, куда входят акции и облигации. Инвестиционный фонд приобретает большой диверсифицированный портфель активов, а потом продает его небольшими частями. Для этого он выпускает ценные бумаги. Получается, что, приобретая акции, инвестор становится владельцем долей всех активов инвестиционного фонда.
Преимущества:
- это выгодно, ценные бумаги фонда стоят существенно меньше, чем акции определённой компании;
- можно приобрести акции компаний, которые отдельно не продаются на российских биржах.
Индексный фонд — это биржевой фонд, где стоимость активов изменяется так же, как и котировки образца, в качестве которых используются биржевые индексы.
Преимущества:
- низкий порог входа;
- глубокая диверсификация;
- все задачи по инвестированию выполняет управляющая компания.
Выбор брокера и открытие счета
В соответствии законодательством РФ торговать на бирже без посредника запрещено, поэтому частные инвесторы пользуются услугами специалистов, имеющих лицензию.
Что нужно знать перед выбором брокера
При выборе брокера стоит учитывать используемые им сервисы и скорость работы. Хорошо, если он пользуется максимально развитыми IT-сервисами, чтобы быстро реагировать на биржевые изменения. В идеале надо смотреть на тех специалистов, которые предоставляют своим клиентам функциональные, стабильно работающие мобильные приложения для инвестиций.
Как открыть инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счёт — это особый счёт для проведения операций на фондовых рынках. С помощью него можно вкладываться в облигации, акции, драгоценные металлы, валюту. Лучше открывать ИИС, если у вас предусмотрена финансовая подушка безопасности или имеются свободные деньги, которыми вы можете рискнуть
Существует два варианта счетов для инвестирования:
- индивидуальный счёт — это инструмент, который создан государством в 2015-м году: он позволяет оперировать только рублями, инвестировать до 1 млн рублей, предполагает налоговые вычеты;
- брокерский счёт является специально открытым счётом у выбранного брокера, здесь налоговые вычеты не предусмотрены.
Открыть ИИС можно через доверительного управляющего или брокера.
Создание и управление инвестиционным портфелем
Прежде всего, необходимо определиться со структурой портфеля, то есть с количеством вложений в активы и их соотношением. Они бывают трёх видов:
- доходные — самые прибыльные, однако самые рискованные;
- умеренные — их можно в любой период продать с выгодой;
- накопительные.
Мониторинг инвестиций
Опытные инвесторы советуют новичкам придерживаться следующих рекомендаций:
- формулируйте задачи вложений;
- используйте приложения для учёта финансов;
- будьте последовательными, следите за новостями, изучайте графики и статистику фондовых бирж;
- общайтесь с единомышленниками, получайте новые знания, чтобы лучше разбираться в инвестициях.
Балансировка портфеля
Грамотно сформированный инвестиционный портфель для новичков является первым шагом на пути к успеху. Распределение денежных средств между несколькими активами позволяет повысить надёжность вложений. Если одно из направлений инвестирования окажется убыточным, то другие более стабильные проекты помогут компенсировать убытки. При проведении анализа доходности инвестиционного портфеля можно вовремя продавать убыточные активы и приобретать более прибыльные.
Заключение и следующие шаги
Сегодня инвестирование стало доступным всем, у кого есть смартфон или ПК. Это удобный вариант приумножить капитал и обеспечить пассивный доход, однако нужно обладать системными знаниями в этой области, уметь рассчитывать риски. Некоторые бросают инвестирование, потому что не могут быстро получить прибыль. Следует понимать, что для стабильного дохода придётся упорно и долго трудиться, учиться грамотно инвестировать.
Вот несколько рекомендаций на перспективу, которые помогут вам не сойти с дистанции раньше времени:
- уделяйте внимание долгосрочным вложениям, чтобы вас не смущали краткосрочные колебания цен;
- не бросайте основную работу;
- не переживайте сильно из-за убытков — они бывают даже у опытных инвесторов, ваша задача сделать выводы и скорректировать свой дальнейший план действий;
- постоянно учитесь: за неделю невозможно разобраться со всеми правилами инвестирования.
