Кредитки имеют множество плюсов — наличие льготного периода, возобновляемый кредитный лимит и возможность его увеличения при своевременных выплатах долга. Но у них также есть характерные недостатки. Главный минус — невозможность совершения квази-кэш переводов, зачастую снятия наличности в банкоматах и некоторых других операций без оплаты комиссий и/или процентов.
Возможности использования кредитных карт
Став держателем карточки с кредитным лимитом, клиент любого банка РФ может:
- оплачивать онлайн и офлайн покупки в российских и иностранных магазинах;
- совершать безналичные расчеты за услуги;
- осуществлять переводы на кредитные и депозитные счета «своего» или стороннего финансового учреждения;
- обналичивать средства в любых банкоматах (включая терминалы, не принадлежащие организации эмитенту);
- удаленно погашать штрафы ГИБДД и вносить платежи по кредитам, рассчитываться с интернет провайдерами и коммунальными службами, налоговой и другими структурами;
- выполнять с автоматической конвертацией денежные отправления на электронные кошельки.
Перевести деньги можно не только на собственный, но и на чужой счет. Для этого нужно знать номер телефона или реквизиты карточного баланса получателя.
Условия денежных переводов с кредитных карточек
Кредитки — платежные инструменты, предназначенные, прежде всего, для осуществления безналичных операций покупок. С каждой проведенной транзакции банк-эмитент получает от торговой точки определенный процент. Что касается переводов денег и их снятия в банкоматах, то они являются не прибыльными, а затратными для финансовых организаций. Чтобы не нести убытки, кредиторы взимают комиссии с держателей карт.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка? Отвечаем – учреждение разрешает отправлять средства только на свои счета.
Комиссия за услугу — 3% от суммы транзакции, но не менее 300 рублей. На «пластик» других банков онлайн переводы с кредитного баланса запрещены. Совершить их технически невозможно.
Грейс период
У кредитных карт есть определенный срок беспроцентного кредитования. У некоторых эмитентов он распространяется на операции по снятию наличных и переводы с кредитного счета, у других нет. Примеры условий льготного периода для популярных банков России:
- Сбербанк — грейс период предусмотрен только оплаты покупок онлайн и офлайн. В остальных случаях с первого дня совершения расчетной операции начинает действовать процентная ставка.
- АльфаБанк — до весны 2022 года учреждение позволяло снимать до 50 000 рублей в своих и партнерских банкоматах без комиссий. На обналичивание средств в пределах этой суммы и сейчас распространяется 100-дневный беспроцентный период. Но сегодня за получение наличности нужно платить комиссионные сборы. Онлайн переводы с кредитного счета также не бесплатные.
Итоги по пункту: для операций обналичивания и переводов может действовать льготный период. Но непосредственно за их проведение придется платить определенный процент. Узнать величину сбора можно, заглянув в договор на выдачу карточки. Перевести с кредитной карты без комиссии деньги нельзя.
Сроки зачисления
Основные моменты по времени фактического зачисления денег со счета отправителя на баланс получателя:
- переводы в пределах одной финансовой организации чаще всего совершаются моментально;
- отправления с карты одного эмитента на «пластик» другого учреждения могут занимать до 1-3 дней;
- у платежных систем Виза, МИР, Маэстро и Мастеркард есть собственные максимальные регламентированные сроки для обработки транзакций (стандартно 5 или 7 дней).
Если средства «задержатся» в пути, ускорить их поступление на баланс не получится. Обращения в банк отправителя или получателя не принесут результата. Обработать транзакцию «вручную» специалисты не смогут.
Финансовые ограничения
Для кредитных карт действуют лимиты. Есть:
- Выделенная линия кредитных средств. Например, 60 000 рублей, которые можно тратить на свое усмотрение.
- Ограничения по суммам, которые в течение месяца (или за один раз) можно снять или перевести с кредитного счета. Например, лимит 30 000 рублей за месяц для обналичивания при общей кредитной линии в 60 000 рублей.
Финансовые ограничения также четко прописываются в договорах.
Комиссионные сборы
Величина комиссий за денежные переводы и снятие наличных в банкоматах — фиксированные процентные значения. Например, 5.90% от суммы транзакции, но не менее 590 рублей.
Размер обязательного сбора больше, если получать «купюры» через терминалы самообслуживания сторонних банков. Для примера, учреждение может предусматривать комиссии 2% и 4% при снятии денег через свои + партнерские или «чужие» банкоматы соответственно.
| Банковская карта и ее эмитент | Величина обязательной комиссии | Стоимость перевода на сумму 10 000 рублей |
| «Платинум» от Русского Стандарта | 3.90% + 390 рублей | 780 рублей |
| «Кэшбэк на все» от Райффайзенбанк | 3% + 300 рублей | 600 рублей |
| «Карта Возможностей» от ВТБ | 5.50%, но не меньше 300 рублей | 550 рублей |
| «Универсальная» от МТС | 1.90%, но не меньше 699 рублей | 889 рублей |
| «Кэшбэк» от Восточного банка | 4.90% + 399 рублей | 889 рублей |
| «Платинум» от Тинькофф | 2.90% + 290 рублей | 580 рублей |
Обратите внимание: банки рассчитывают комиссии так, что совершать переводы на мелкие суммы их клиентам невыгодно. Допустим, при отправке 1 000 рублей с кредитного счета «Универсальной» карты от МТС, держателю нужно платить за операцию 1 699 рублей.
Как переводить деньги с кредитки на дебетовый счет?
Перечислять заемные денежные средства можно:
- В пределах одного банка. Преимущества внутренних транзакций — высокая скорость их обработки и сравнительно низкая стоимость.
- На счет другой финансовой организации. Деньги также могут прийти в сокращенные сроки, но комиссии, как правило, выше.
Онлайн транзакции в любом случае нужно подтверждать — разовым кодом из СМС или кликом по кнопке «Перевести» в сервисе интернет-банкинга.
Перевести деньги с кредитного счета бесплатно нельзя. Раньше это было возможно, например, для владельцев карт «100 дней без процентов» от Альфы. Держатели могли снимать в банкоматах до 50 000 рублей в месяц и зачислять их на любой другой счет. С 11.03.2022 года за обналичивание взимается сбор, поэтому операция платная.
Все способы перевода с кредитки
Отправить средства с кредитного счета на другой баланс можно, используя:
- Специальные интернет-сервисы переводов. Лучшие варианты перечислены ниже.
- Услуги кассира-оператора в подразделении банка-эмитента.
- Банкомат с функцией переводов. Необходимо вставить «пластик» в приемник и указать PIN код от него. После потребуется ввести реквизиты карточки получателя.
- Мобильное приложение или Личный кабинет на официальном сайте учреждения, предоставившего платежное средство.
Вариантов того, как перевести с кредитной карты без комиссии деньги, не существует. Но есть решения, которые делают такие операции более выгодными и надежными.
Безопасные сервисы денежных переводов
В интернете можно найти множество мошеннических площадок, предлагающих совершать отправления с карт бесплатно или с минимальной комиссией. Пользователь указывает реквизиты своего платежного инструмента, затем вводит код из СМС. Результатом становится списание всех средств с баланса и их пропажа.
Советуем не рисковать и прибегать к проверенным методам выполнения переводов.
Сервис Тинькофф
Операцию можно провести, перейдя на официальный сайт банка — www.tinkoff.ru. Особенности:
- комиссии — взимаются;
- сроки зачисления — моментально;
- данные для ввода — номера карт получателя и отправителя.
Величина сбора указывается на странице, открывающейся после указания суммы и реквизитов.
Сервис АльфаБанка
Принцип действия аналогичный. Отправления быстрые, но не бесплатные. Условия на конец 2022 года:
- переводы возможны только между карточками, выпущенными в России и имеющими счет в рублях;
- вводятся реквизиты «пластика» отправителя и получателя;
- быть клиентом организации не обязательно.
Перевод пройдет, только если кредитка отправителя поддерживает технологию 3D-Secure.
Сервис Сбербанка
Выполнить перевод можно, не зная номер карты получателя. Вместо реквизитов «пластика» разрешается вводить номер телефона, к которому он привязан.
Нужные операции осуществляются в Личном кабинете на официальном сайте или в программе интернет-банкинга Сбера. Необходимый раздел называется «Переводы, платежи». Транзакции следует подтверждать кодом из СМС.
Другие сервисы
Услуги межкарточных онлайн переводов предоставляют платежные системы:
- Яндекс-Деньги;
- Золотая Корона;
- Юнистрим.
Unistream — одна из немногих организаций, которая по-прежнему позволяет отправлять денежные переводы с кредитных и дебетовых карточек за границу. Получить финансы, находясь за рубежом, можно сразу наличными в кассе.
Как перевести с кредитной карты без комиссии — итоги
Даже если перевод заемных средств совершается на собственный счет другой карточки, банк возьмет за него комиссию. При снятии наличных для их последующей отправки на баланс, также придется платить дополнительный сбор за обналичивание. Кроме того, грейс период на операцию может не распространяться.
Подытожим другие важные моменты:
- переводы можно совершать по реквизитам карточек или по номерам телефонов, привязанных к «пластику»;
- отправлять деньги можно на собственный или чужой счет — в первом случае комиссия, возможно, окажется ниже;
- средняя величина сбора за снятие наличных в банкоматах и переводы — 2-6% от размера транзакции, но не меньше определенной суммы;
- переводы мелких сумм невыгодны — комиссионные сборы могут превышать размеры самих отправлений;
- операции следует подтверждать кодом из СМС или кликом по кнопке «Перевести» (если деньги идут на собственный счет держателя карточки).
Банки имеют право в одностороннем порядке увеличивать размеры комиссий за любые услуги по своим кредиткам. В таких случаях они должны уведомлять об этом клиентов и отправлять им новые приложения к договорам.
