Перед тем, как подавать заявку в банк на получение кредита, важно проверить личную кредитную историю. Это поможет оценить свои шансы на получение заемных средств. Если с ней все в порядке, можно смело отправляться в банк. Есть высокая вероятность, что поданная заявка будет одобрена.
Если же выяснится, что кредитная история испорчена, это будет знаком к тому, что нужно скорректировать свои планы и заняться ее исправлением. Рассчитывать на одобрение кредита в этом случае не стоит — банк наверняка ответит отказом. Рассказываем, как проверить кредитную историю, можно ли это сделать бесплатно и какая информация храниться в досье.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это досье заемщика, в котором отображена история его взаимоотношений с кредиторами. Другими словами, это файл с информацией обо всех кредитах, взятых человеком. Из этого документа можно узнать:
- на какие суммы и сроки брались займы;
- аккуратно ли возвращались долги;
- были ли просрочки;
- начислялись ли пени и штрафы на взятые кредиты;
- получал ли заемщик отказы в получении заемов.
Таким образом, КИ – это еще и ваше финансовое резюме. По нему определяется, насколько вы платежеспособны и как быстро возвращаете взятые займы.
Кредитную историю обязательно проверяют банки перед выдачей кредита. Ее также могут запросить работодатели при приеме нового работника. При возникновении спорных ситуаций и судебных разбирательств КИ проверяют сотрудники судебных и следственных учреждений.
Какой бывает кредитная история?
КИ может быть:
- Хорошей — если заемщик своевременно возвращал взятые в долг деньги и не допускал просрочек.
- Плохой — если кредитополучатель один или несколько раз не успевал платить платежи вовремя. Минусом также считается большое количество отказов в выдаче займов, неоплаченные штрафы ГАИ и систематическое уклонение от уплаты алиментов.
- Нулевой — если человек прежде не оформлял кредиты.
Где хранится КИ
Кредитная история заемщиков находится на хранении в БКИ — бюро кредитных историй. Это организации, занимающиеся формированием, обработкой и хранением сведений о взятых кредитах. В их обязанность также входит предоставление кредитных отчетов по запросу. В РФ на текущий момент работают 9 БКИ, которые получили аккредитацию от Центрабанка, и еще несколько неаккредитованных. Кредитную отчетность можно запросить в любой из этих организаций.
Чтобы узнать, где точно хранится ваша история по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. Это база данных, которую создал Центробанк. Из нее можно узнать, в каком БКИ находится на хранении ваше досье.
Есть 3 варианта получить необходимые сведения: обратиться на портал Госуслуг, отправить запрос на сайте ЦБ или получить сведения в своем банке.
В каких случаях стоит проверять КИ
Получить данные о своей кредитной истории будет полезно в следующих 4 ситуациях:
- перед подачей запроса на выдачу кредита. Получив сведения о своей КИ, вы сможете оценить вероятность одобрения заявки. Если всплывут «сюрпризы» в виде непогашенных долгов, это будет сигналом к тому, что стоит заняться исправлением кредитной истории;
- в случае потери паспорта. В такой ситуации важно удостовериться, что лица, нашедшие утраченный документ, не использовали его для оформления кредита на ваше имя;
- для проверки корректности вашей КИ. Не исключено, что в результате технических сбоев ваша кредитная история могла быть испорчена. К примеру, в нее по ошибке могли добавить кредиты, которые вы не оформляли. Поэтому крайне важно периодически мониторить свою КИ на правильность внесенных данных;
- при подозрении, что вашу кредитную историю запрашивали сторонние организации. Разумеется, если это был банк, в котором вы хотите взять кредит, то все в порядке. Смотреть ваше досье могут также потенциальные работодатели при приеме вас на работу. Но если запросы поступали от компаний, которым вы не разрешали просматривать вашу КИ, то здесь стоит выяснить, в чем причина.
Как узнать свою кредитную историю: платные и бесплатные способы
В РФ у заемщиков есть возможность 2 раза в год запрашивать свою КИ бесплатно. За все последующие запросы уже нужно платить. Если нет желания проверять кредитную историю самостоятельно, можно воспользоваться услугами посредников. За свою работу они берут от 300 до 1000 рублей.
Как проверить кредитную историю платно через посредников
Посреднические услуги оказывают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры, специализированные интернет-порталы и другие организации/сервисы. Чтобы подать запрос на получение КИ, необходимо:
- Пройти регистрацию на сайте выбранного посредника.
- Активировать учетную запись, подтвердив указанные контакты.
- Внести в анкетную форму персональные сведения.
Далее посредническая фирма сама отправит запрос от вашего имени в ЦККИ. После этого вам будет предоставлен список БКИ, в которых хранится ваше досье. Вы сможете самостоятельно запросить КИ в любом из бюро или поручить эту процедуру посреднику.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно через Госуслуги
Портал Госуслуг — наиболее простой и удобный способ ознакомиться со своей КИ. Онлайн-процедура занимает не более 30 минут. Потребуется выполнить ряд несложных действий:
- Зарегистрироваться на Госуслугах и подтвердить учетную запись.
- Войти в личный кабинет.
- Вписать в поисковике «проверить кредитную историю».
- Среди поисковых результатов выбрать «Получение сведений из ЦККИ…».
- Кликнуть на «Заполните заявку в электронном виде».
- Заполнить и выслать заявку.
Далее Центрабанк пришлет в личный кабинет перечень БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Здесь же будет информация с адресами и телефонами бюро. Услуга оказывается в течение 1 рабочего дня, но на деле ответ приходит в считанные минуты. После этого нужно пройти регистрацию на одном из сайтов БКИ, подтвердив электронный адрес. Потребуется также идентифицировать свою личность посредством портала Госуслуги (ЕСИА) и вписать в соответствующую форму паспортные данные.
Если все сделано правильно, активируется учетная запись. Теперь вы сможете пользоваться услугами сайтов БКИ.
Как проверить кредитную историю бесплатно в крупнейших БКИ
Среди 9 БКИ, работающих в РФ, порядка 90% КИ хранятся в «Эквифакс», «Объединенном кредитном бюро» и «Национальном бюро кредитных историй». В каждой из этих организаций можно запросить личное досье бесплатно.
Как узнать свою кредитную историю в «Эквифакс»
Есть 5 способов:
- на сайте бюро. Потребуется подтвержденная запись на портале Госуслуг;
- по e-mail. Необходимо выслать заявление на почту бюро hotline@equifax.ru, предварительно подписав его электронной или квалифицированной подписью;
- по обычной почте. Потребуется отправить заявление, заверенное у нотариуса, на получение КИ на адрес бюро;
- через телеграмму. Необходимо вписать данные паспорта, а также электронный или почтовый адрес, на который придет кредитная отчетность. Подпись нужно заверить у почтового оператора;
- в офисе. Необходимо приехать в бюро с паспортом и оставить заявление. «Эквифакс» находится в Москве по адресу: ул. Каланчевская д.16 стр.1.
Как проверить кредитную историю в «Объединенном кредитном бюро»
Можно воспользоваться следующими вариантами:
- сайт бюро. Потребуется пройти регистрацию и подтвердить учетную запись в Госуслугах, Тинькофф или Сбер ID;
- почта. Необходимо отправить заявление на адрес бюро, предварительно заверив его у нотариуса;
- телеграмма. Нужно выслать заявление на получение КИ, указав в нем свою фамилию, имя, отчество и контактные данные. Телеграмму необходимо заверить у оператора;
- визит в офис. БКИ располагается в Москве по адресу: ул. Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». При себе нужно иметь паспорт.
Как узнать свою кредитную историю в «Национальном бюро кредитных историй»
Есть 3 варианта:
- заказать досье на сайте бюро. Потребуется учетная запись, подтвержденная на портале Госуслуг;
- запросить отчет по почте или выслать запрос заверенной телеграммой на московский адрес: 121069, ул. Скатертный переулок 20, стр.1;
- обратиться с заявлением в офис для физических лиц. Бюро находится в Москве по адресу: ул. Нововладыкинский проезд, 8, стр.4 (офис 209).
Вывод
Кредитная история — развернутое досье, в котором содержится информация о заемщике и его взаимоотношениях с кредиторами. Проверять этот файл необходимо как минимум раз в год, чтобы исключить «сюрпризы» в виде начисления на вас чужих заемов и неоплаченных штрафов.
Проверка КИ также поможет оценить вероятность получения кредита. Посмотреть досье можно платно, воспользовавшись услугами посредников, или бесплатно на портале Госуслуг и на сайтах БКИ. Бесплатная проверка доступна в РФ 2 раза в год.
