Карта рассрочки является новинкой на российском рынке банковских услуг. Продукт, созданный для людей, которые хотят контролировать свои расходы, он дает возможность погашать долг фиксированными ежемесячными платежами. Данный инструмент предоставляет возможность занимать деньги на выгодных условиях, без процентов. Итак, сегодня вы узнаете, как работает карта рассрочки, как ее получить, как пользоваться и множество другой очень полезной информации.
Как работает карта рассрочки
Карта рассрочки – это продукт, суть которого заключается в том, что оплата за его пользование отсутствует. Подтверждением тому служит сайт ЦБ, где представленная данная информация. В случае, если финансовое учреждение предусматривает другие условия или выставляет проценты за приобретение товаров в рассрочку, клиент имеет полное право обратиться с жалобой.
Настороженный клиент может сразу же подумать о том, что где-то кроется подвох, но он ошибается. В случае с проверенными финансовыми организациями все прозрачно. Здесь важно понимать, что выгода банков заключается не в том, чтобы получить прибыль с клиентов, а с магазинов.
В случае, когда владелец «пластика» осуществляет оплату у партнера, торговый дом начисляет финансовой организации определенный процент с совершенной операции. Выходит, что каждый получает определенные преимущества:
- магазины получают клиентов за небольшие проценты;
- банковские учреждения берут комиссионные от магазинов;
- клиенты получают возможность приобрести товар сразу, а оплатить позже определенными частями.
Однако важно понимать, что подобная схема предусматривает введение некоторых ограничений на возможности карт рассрочек. К примеру, совершение покупок возможно лишь в тех магазинах, которые заключили партнерские соглашения с определенными банками. К счастью, в сегодняшних реалиях финансовые организации заинтересованы в том, чтобы как можно больше торговых домов было подключено к их предложению. При этом в сотрудничестве заинтересованы все точки продаж, начиная от небольших (аптеки, заправки и т. д.) и заканчивая крупными (магазины мебели, ювелирные лавки и т. д.). Некоторые банковские учреждения допускают возможность покупки не у партнеров, однако в таком случае предусмотрена комиссия.
Каждый партнер работает по определенным условиям, это касается, например, срока рассрочки. В зависимости от магазина, покупателю могут быть предложены следующие сроки возврата средств:
- 1 месяц;
- 3 месяца;
- 6 месяцев;
- 9 месяцев;
- 12 месяцев.
Допустимо приобретение товаров как при очном посещении торговой точки, так и через Интернет. Платежи должны осуществляться каждый месяц в одинаковой сумме.
Рассмотрим пример. Покупатель принял решение о покупке стиральной машины за 60 тыс. руб. Магазин предоставляет возможность воспользоваться картой рассрочки сроком на 6 месяцев. Клиент вносит оплату за покупку, после чего ежемесячно, на протяжении полугода оплачивает по 10 тыс. руб.
Для погашения платежа достаточно пополнить карту рассрочки необходимой суммой. Сделать это можно различными способами:
- при помощи мобильного приложения;
- через отделение банка;
- с помощью банкоматов.
Допустимо досрочное погашение рассрочки без дополнительных комиссий.
В случае несвоевременного внесения платежей, предусмотрены различные санкции, которые могут отличаться в каждом банке К примеру, у одних предусмотрено начисление дополнительных процентов, у других покупателю будет выставлена неустойка и т. д.
Важно понимать, что клиент, просрочивший платежи, может испытать трудности с оформлением кредита в будущем. Все просрочки платежей отражаются в кредитной истории.
Отличия от кредитных карт
Согласно законодательству, кредитка, так же как и карта рассрочки, – это продукты, предусматривающие лимит овердрафта (овердрафт по сути представляет собой тот же кредит).
По этой причине можно сделать вывод о схожести принципов работы кредитных карт (в особенности продуктов с длительным периодом отсутствия начисления процентов на долг) и карт рассрочки. Так у каждого из вариантов предусмотрен лимит денежных средств, которыми можно воспользоваться для совершения покупок. После того как они будут потрачены, покупателю будет необходимо ежемесячно вносить платежи, избавляясь от долга.
В случае активного и добросовестного использования любой из карт, банковское учреждение может увеличить лимит. В случае невозврата долга, к клиенту будут применены определенные санкции. Рассрочка может быть превращена в обычный кредит, предусматривающий определенный процент переплат, это может быть как 10%, так 15% и более (каждая организация предусматривает свои индивидуальные условия с которыми следует ознакомиться). В случае, когда клиент не смог уложиться в грейс-период, он также должен вернуть банку долг. При этом важно понимать, что процент может быть довольно высоким, например, 20-30% годовых.
- Карта рассрочки предоставляет возможность совершать покупки только в тех торговых точках, которые являются партнерами банка. Кредитка позволяет совершать платежи в любом месте.
- Карта рассрочки не предусматривает возможности снятия наличных средств. Кредитка напротив позволяет делать это, однако подобные операции предусматривают снятие комиссионных.
- Карты рассрочки обслуживаются бесплатно – от клиента не требуется внесение платежей. Кредитки могут предусматривать необходимость внесения ежегодной платы за обслуживание. К примеру, стандартный пакет предусматривает оплату за обслуживание в размере 1000 руб./год, а премиум – 15 тыс. руб./год. При этом довольно часто списание средств происходит уже на следующий день после того, как клиент активирует карту. Данный факт становится довольно неприятным сюрпризом для многих.
Как выгодно пользоваться картой рассрочки
Очевидно, что основное преимущество использования карты рассрочки заключается в том, что покупатель может приобрести товар в любое время, оплатить его позже и при этом не переплачивать. При этом большая часть финансовых организаций ограничивается только этим. Лишь небольшое количество банков внедряет в свои системы механизмы, позволяющие повысить рентабельность обладания картой рассрочки.
К примеру, финансовые организации могут предоставлять возможность оформления подписок, позволяющих продлить сроки платежей, повысить лимиты и так далее. Важно всегда учитывать дополнительные возможности продукта, чтобы получать еще большую выгоду от его использования. Однако всегда помните о необходимости тщательного изучения условий предложения.
Что учесть при оформлении карты рассрочки
Приняв решение о приобретении карты рассрочки, стоит знать несколько важных моментов, которые необходимо учитывать при ее оформлении.
- Получить рассрочку сроком на 12 месяцев можно не везде, поэтому важно ознакомиться с правилами как магазина, так и банка. Существует вероятность того, что на необходимый товар может быть взята рассрочка сроком не более 4-х месяцев, а иногда и меньше. Подобные ограничения способны понравиться не каждому клиенту.
- Карта предусматривает оплату только в определенных места – магазина, которые являются партнерами банка. Важно ознакомиться с перечнем торговых точек, возможно большая часть из них вам не подходит. Сравните стоимость нужного товара в других магазинах, быть может нужный товар стоит там существенно меньше, даже при отсутствии рассрочки.
- Случаются ситуации, когда клиенту не предоставляется возможности приобретения товара, на который действует скидка. В таком случае использование карты рассрочки может быть более плохим решением, чем покупка товара, на который распространяется действие акции.
- Опытными экономистами был сделан вывод о том, что в случае предоставления возможности совершения покупок в одно время, а оплаты в другое, происходит значительное повышение среднего чека клиента (в 2-3 раза). Это значит, что риск совершения ненужных, необдуманных покупок значительно увеличивается. Использовать продукт необходимо с умом, рационально оценивая свои потребности.
- Совершать своевременное внесение платежей. В случае невыполнения обязательств, банк имеет право начислить штраф и отправить сведения о просрочке в кредитное бюро. Таким образом, данные будут отображены в кредитной истории, а значит в будущем клиент может испытать трудности при попытке взять кредит. Также в случае невозврата долга в определенный период времени, банком будет начислен процент на остаток долга.
Карта рассрочки – удобный и выгодный финансовый инструмент, однако важно разумно использовать его.
Плюсы и минусы
Карты рассрочки – надежный и выгодный финансовый инструмент, однако он имеет как свои плюсы, так и минусы. Итак, вот в чем заключаются достоинства карт рассрочки:
- Платежи осуществляются частями и в течение длительного периода времени. Продукт предусматривает внесения ежемесячных платежей на срок от 1 до 12 и более месяцев.
- Быстрое и простое получение. Получение карты – простой процесс, требующий лишь наличия паспорта и справки о том, что клиент официально трудоустроен.
- Заявка на получение продукта может быть оформлена онлайн. Таким образом, клиенту достаточно воспользоваться Интернетом, предоставить свои личные данные и в случае, если документы и кредитная история будут в порядке, можно ожидать одобрения.
- Полностью бесплатное обслуживание. Некоторые финансовые организации предоставляют дополнительные программы, например, кэшбэк (возврат % от потраченных средств) в случае приобретения товаров определенной категории. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте конкретного банка.
Нет никаких сомнений в том, что карты рассрочки нравятся многим клиентам благодаря своим неоспоримым достоинствам, однако данный инструмент также имеет некоторые недостатки, среди которых выделяются следующие:
- Основным недостатком является меньшая универсальность, чем в случае с кредитками. Совершать покупки с помощью данного продукта можно только в магазинах-партнерах банка.
- Также карта рассрочки не предусматривает возможности осуществления переводов или снятия налички. В этом плане кредитки являются более гибким инструментом.
- В случае несвоевременной оплаты, кредитная история покупателя может серьезно пострадать, что чревато получением отказа при оформлении заявки на кредит в будущем.
Как получить карту рассрочки
Карта рассрочки «Мокка» – это выгодный продукт, предоставляющий возможность приобретения товаров в рассрочку на различный период: 1, 3, 6 или 10 мес. Срок может быть изменен в любое удобное время. При выборе обслуживания на 1 мес., ставка составляет 0%.
Выпуск карты и обслуживание сроком на 3 месяца полностью бесплатны. По окончании данного срока, плата за услугу составляет 299 руб./мес., и предусматривает возможность страхования платежей, сумма которых не превышает 50 тыс. руб. Также сюда включено дополнительное информирование о совершении любых платежей по карте.
Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата частями по удобному для тебя графику без первоначального взноса. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Для оформления карты достаточно заполнить всего 5 полей. Нам потребуется несколько секунд на принятие решения. После ты увидишь размер доступного лимита и можешь воспользоваться им сразу.
Заключение
Карта рассрочки – удобный финансовый инструмент, который позволяет приобрести нужный товар сейчас, а заплатить за него потом (растягивая оплату на определенный период времени: 1, 3, 6, 12 месяцев, и не переплачивая). Однако важно, чтобы покупатель действовал разумно, просчитывая все возможные варианты, и своевременно вносил платежи. В противном случае можно серьезно переплатить и лишиться какой-либо выгоды. В целом, карта рассрочки – отличное решение для людей, которые хотят сохранить финансовую безопасность и контролировать свои расходы.
