Лимит доступных средств на кредитной карте определяется сразу, при оформлении договора. Но в дальнейшем эта сумма может меняться. Банк может пересмотреть свою кредитную линию сам или изменить ее по заявке клиента. Безусловно, крупные суммы очень удобны, но они несут с собой и большие риски. Если вы хотите обезопасить себя или просто сократить спонтанные траты, то ограничение доступных средств – отличный выход. В этой статье мы подробно разберем, как уменьшить лимит по кредитной карте вашего банка.
Для чего сокращать кредитный лимит
Большая одобренная сумма на кредитке – это отлично, вы можете разрешить временные финансовые трудности или позволить себе крупные покупки. Но значительный объем доступных денег – это и огромный соблазн потратить больше, чем сможете потом вернуть.
Большой лимит не обязывает клиента его использовать, то есть, если вы адекватно оцениваете свои нужды и платежеспособность, он вам никак не помешает. Но для обычных живых людей рисков достаточно много:
- если вы плохо умеете контролировать свой бюджет, то вся сумма может легко уйти на спонтанные покупки;
- если мошенники или еще кто-то (например, ребенок) получит доступ к данным карты, вы останетесь много должны;
- повышается ваша долговая нагрузка, от этого показателя зависит успешное одобрение вам других кредитов, в том числе ипотечных.
Таким образом, снижение кредитного лимита может понадобится тем, кто хочет лучше контролировать свои расходы и обезопасить себя от обременительных задолженностей.
Как устанавливаются лимиты
Лимит на кредитную карту зависит от выдающего ее банка. Так как выдача кредиток– это рядовая процедура, обычно линия кредитования определяется автоматически. Специальная программа устанавливает сумму, а клиент только соглашается с ней или же отказывается.
В рекламе кредитного продукта может указываться максимальный лимит (обычно в Сбере это 600 тысяч рублей). Не нужно этого пугаться, сразу вам столько денег никто не предоставит в распоряжение. Как правило, одобренная автоматически сумма гораздо ниже (начинается от 50 тысяч), и только со временем банк ее увеличивает, если клиент не нарушает условия договора.
Лимит может зависеть от нескольких факторов:
- кредитная история заемщика,
- величина его доходов;
- наличие постоянного места работы;
- другие параметры.
Клиент при подаче заявки на кредитную карту предоставляет необходимые данные о себе в банк, на основе этой информации и устанавливаются ограничения.
Кроме того, банк может периодически пересматривать лимиты на кредитные карты и вносить коррективы в соответствии с изменением финансовой ситуации заемщика. Например, если доход держателя карты повысился, банк может предложить увеличить максимум для этого счета.
Обычно, если вы все вовремя оплачиваете и активно пользуетесь картой, банк постепенно повышает лимит доступных средств. Вам посылаются уведомления об этом, но процедура отказа от такого увеличения не афишируется, так как банку это не выгодно.
Если вы хотите лучше контролировать свои финансы, узнайте о возможности отказа от повышения заранее, так как гораздо проще отменить повышение лимита, чем потом его понижать.
Может ли банк сам снизить лимит
Установка ограничения на доступную вам сумму является мерой предосторожности, которая позволяет банку нивелировать риск потери денег в случае, если клиент не сможет выплатить задолженность по кредиту. Поэтому, если ваш доход вдруг падает, вы лишаетесь работы или как-то еще меняется ваша потенциальная платежеспособность, банк может снизить лимит по вашей кредитной карте.
Но чаще всего кредитор меняет условия предоставления займа, в том числе и понижает лимит доступных средств, когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору или имеет задолженность по выплате процентов или штрафов.
На повышение или понижение лимита влияют следующие факторы:
- активность использования карты;
- своевременность внесения платежей;
- изменения кредитной истории;
- появление других задолженностей или наоборот закрытие других займов;
- изменение размера доходов клиента.
Таким образом, если ваша ситуация ухудшается, вы теряете работу, показатель вашей долговой нагрузки растет или же вы регулярно просрочиваете выплаты, банк в соответствии с договором, вполне может в одностороннем порядке понизить вам сумму доступных средств по кредитной карте без вашего желания.
Внимательно читайте договор, возможно, в случае его нарушения с вашей стороны, банк будет иметь право не только снизить лимит по карте, но и вообще запретить любые операции по расходу средств или заблокировать вашу кредитку до полного погашения задолженности.
Обычно банк пересматривает кредитную линию в сторону понижения доступных клиенту финансов в случае, если:
- были просрочки по оплате долга или штрафов;
- карточка не использовалась более полугода или использовалась редко.
Минимальная доступная сумма может быть ограничена размером задолженности или составлять 0 рублей, в случае отсутствия долгов, то есть кредитной картой с такими ограничениями получится пользоваться только как дебетовой.
Кредитная организация должна уведомить держателя карты о снижении лимита по ней и объяснить причины такого решения. Если заемщик не согласен с этим, он может обратиться в банк с просьбой о восстановлении прежнего лимита.
После снижения лимита по вашей заявке банк может по собственной инициативе опять его повысить, предварительно вас уведомив. Следите за оповещениями и отказывайтесь от ненужных повышений.
Способы уменьшения лимита
Проблематично самостоятельно только увеличить кредитную линию, а с ее снижением не должно возникнуть трудностей. Но дальше нижней границы определенной банком уменьшить лимит нельзя.
Способы снижения лимита:
- обратиться в отделение банка для физических лиц;
- позвонить в его службу поддержки по горячей линии;
- воспользоваться онлайн сервисами.
Что из этого будет работать в вашем случае зависит от того, в каком банке вы получили вашу кредитку.
В отделении
Современные кредитные организации в целом похожи, рассмотрим порядок действий на примере Сбера. В отделении нужно взять талончик в электронную очередь на получение услуг по банковским картам, а затем сообщить сотруднику, что вы хотите сократить доступную сумму на кредитке. При себе нужно иметь паспорт. После оформления и подачи заявления вас уведомят о принятом решении. Услуга оказывается в течении недели.
По горячей линии
В СберБанке снижение лимита по кредитной карте доступно еще и по телефону 900. Это во многом удобнее, так как служба поддержки обычно круглосуточна, но для совершения подобных операций все-равно потребуется ваша идентификация, по кодовому слову или другим реквизитам.
Онлайн услуги
В некоторых банках уменьшить лимит через онлайн-сервисы не сложно, но конкретно в СберБанке Онлайн такой услуги не предусмотрено. Но если вам нужно срочно себя обезопасить, то в личном кабинете вы можете ограничить проведение операций по вашей карте.
Альтернативные способы
Имейте в виду, что существуют похожие услуги, помогающие контролировать свои траты, например, установка максимальной суммы снятия наличных или операций в определенный временной промежуток (день, месяц). Это отлично обезопасит вас от мошенников и просто нецелевой траты денег и без изменения кредитной линии.
Также вы можете свою карточку временно заблокировать, полностью закрыть или досрочно перевыпустить.
Для закрытия кредитной карты вам нужно закрыть не только ее саму, но и счет. Для этого следует баланс на ней вывести в ноль или плюс, то есть оплатить долги и проценты по ним. Затем обратиться в отделение банка и подать заявление на закрытие счета. Имейте в виду, что это не делается моментально, ожидание может продлится до месяца. Все это время ваша кредитная линия будет действовать, повышая вашу долговую нагрузку.
Заключение
В данной статье мы рассмотрели несколько способов, которые могут помочь уменьшить лимит по кредитной карте. Напомним, что снижение лимита может быть полезным в случаях, когда заемщик хочет контролировать свои расходы, избегать задолженностей или просто снизить свои кредитные риски.
Для снижения лимита достаточно воспользоваться онлайн-сервисами, позвонить в банк или посетить ближайшее отделение. В любом случае, перед принятием решения об ограничении доступных средств, оцените свои финансовые потребности и возможности.
