Кредиты, особенно крупные, обычно берутся как минимум на несколько лет. Это позволяет снизить ежемесячный платеж и облегчает погашение кредита. Однако длительный период погашения может принести проблемы, особенно если вы взяли несколько долгосрочных кредитов. Иногда вы можете потеряться в многообразии своих финансовых обязательств и забыть об оплате очередного взноса. Вы задаетесь вопросом, как проверить свой долг и убедиться, что у вас нет просроченных платежей? Продолжайте читать, и вы узнаете, как узнать задолженность по кредиту.
Способы узнать задолженность по кредитам
Когда количество индивидуальных долгов растет, легко заблудиться в их лабиринте. Это лучшее время, чтобы проверить свой долг онлайн. Вопреки мнению большинства, сделать это несложно. Число людей с долгами растет из года в год, и существует несколько общедоступных баз данных должников. Они хранят данные о физических лицах, имеющих задолженность.
Сбор информации о собственных долгах – это ключевой шаг, который необходимо сделать, чтобы встать на путь облегчения долгового бремени. Зная размер долга плюс проценты, вам будет легче планировать его погашение или вести переговоры с кредитором. Итак, ниже представлены основные способы, с помощью которых можно узнать есть ли у вас задолженность по кредиту.
Изучение финансовых документов
Существует несколько способов проверить свою задолженность. Самый простой – посмотреть финансовые документы, присланные вам кредитором (например, банком, в котором вы взяли кредит, или компанией по взысканию долгов, взявшей на себя обслуживание обязательства). Если вы платите взносы «традиционно», то есть, например, на почте или в банке, посмотрите на квитанции об оплате. Проверьте, на всех ли из них стоят штампы, подтверждающие уплату причитающейся суммы. Если да, и вы уверены, что не потеряли никаких платежных документов – все должно быть в порядке.
Если вы платите электронным способом, проверьте историю платежей на вашем банковском счете. Чаще всего у вас также есть возможность войти в личный кабинет вашего банка или другого финансового учреждения, где вы найдете необходимую информацию.
Тем не менее иногда собранной таким образом информации бывает недостаточно. Всегда существует риск, что вы могли пропустить один или два платежа. Следовательно, финансовое обязательство может превратиться в долг, что приведет к проблемам. Однако вы можете быть уверены, что ваш счет чист, если воспользуетесь БКИ.
Использование БКИ
Бюро кредитных историй – это организация, созданная для сбора кредитной информации. Его база данных содержит информацию о миллионах учетных записей, принадлежащих различным частным лицам и организациям.
БИК получает данные обо всех кредитных продуктах, оформленных в:
- банках (в том числе кооперативных);
- кредитных союзах;
- кредитных компаниях.
Базу данных используют примерно 90% всех кредитных учреждений, работающих в РФ. Важно отметить, что это как отрицательные, так и положительные данные. Сегодня на рынке представлено 9 БКИ, а их реестр ведет ЦККИ.
Стоит знать, что база данных БКИ является основным ориентиром для банков, других финансовых учреждений, а также, например, операторов мобильной связи или интернет-провайдеров при проверке благонадежности клиентов. Когда, например, вы оформляете кредит, хотите взять оборудование в рассрочку или подписать договор на телефонную связь, чаще всего учреждение, с которым вы хотите сотрудничать, проверяет вас в БКИ.
Хотя информация из БКИ используется в основном финансовыми учреждениями, вы тоже можете проверить состояние своих долгов в этой базе данных. Вы можете в любое время скачать информацию из базы данных.
Имейте ввиду, что вся информация, находящаяся в БКИ, предоставляется на платной основе.
Проверка долгов у судебного пристава
Те, чьи долги находятся на стадии принудительного взыскания судебным приставом, будут проинформированы о них письмом. В нем можно найти информацию о сумме долга и данные о кредиторе. В нем также будут указаны реквизиты судебного пристава, к которому следует обратиться за разъяснениями по имеющемуся долгу.
Проверка задолженности в электронном суде
Электронный исполнительный лист, выдаваемый электронным судом, является популярным инструментом, используемым кредиторами. Чтобы получить доступ к его базе данных, достаточно создать учетную запись, указав свои личные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, место жительства и т. д. После проверки вашей заявки вы получите данные для входа в систему. Войдя в систему, вы можете просмотреть всю необходимую информацию. Сообщение «нет случаев» позволит нам вздохнуть с облегчением. Однако, если в поисковой системе есть результаты, вы можете получить доступ к материалам дела и загрузить их полностью для дальнейшей проверки. Сделать это можно совершенно бесплатно.
Как может возникнуть задолженность?
Неоплаченные взносы по кредитам, телефонные счета или платежи по рассрочке – источников просрочки может быть множество. Точно так же, как и их причины, среди которых наиболее распространенными являются потеря работы, внезапная болезнь или неумелое управление бюджетом. Вы можете даже просто один месяц плохо вести бюджет. Но как бы то ни было, результаты будут одинаковыми – вы будете считаться просрочившим платежи по личному кредиту. Неоплаченные долги могут привести к серьезным проблемам. Вот почему так важно знать, кому и сколько вы должны, а затем приступать к списанию долгов.
Чем грозят задолженности по кредитам?
Последствия наличия долгов различны в зависимости от степени и характера долга. С каждым днем задержки погашения кредита сумма, подлежащая погашению, будет увеличиваться. Кроме того, чем дольше вы будете откладывать погашение, тем серьезнее будут последствия. Ниже перечислены возможные проблемы, с которыми может столкнуться должник, и какие шаги предпримет кредитор, чтобы вернуть свои деньги.
- За просрочку платежа будут начисляться штрафные проценты – ваш долг будет продолжать расти, максимальная процентная ставка может быть вдвое выше обычной!
- Призывы к выплате и процедура взыскания долга – коллектор на месте попытается вернуть долг. Для должника это возможность договориться об условиях с кредитором! Поговорите с коллектором! Не избегайте контакта!
- Кредитор может внести ваш долг в базу данных должников – у вас могут возникнуть проблемы с покупкой в рассрочку или получением банковского кредита при наличии отрицательных записей в реестрах должников.
- Кредитор может передать дело в суд с ходатайством о принудительном исполнении.
- Судебный пристав будет пытаться взыскать долг до тех пор, пока не добьется успеха — в первую очередь ваш счет в банке будет заблокирован, и вы лишитесь части дохода в счет погашения долга.
Несвоевременное погашение кредита влечет за собой возможность инициирования банком принудительного взыскания долга. Он может сам сделать это: рассылать уведомления и напоминать должнику о необходимости погашения, или же передать дело в коллекторскую компанию. Крайняя мера – обращение в суд.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Если выяснится, что мошенники оказались умнее вас и на вашем счету есть несколько обязательств чужих людей, не паникуйте, а как можно скорее сообщите об этом в полицию.
Не забудьте попросить обслуживающего вас сотрудника выдать подтверждение о заявленном правонарушении, в данном случае кражи личных данных. Такой документ облегчит и ускорит рассмотрение дела в учреждении, в котором у нас есть задолженность.
На втором этапе сообщите о ситуации в каждую компанию, где у вас есть нежелательное обязательство. Как только кредитор будет проинформирован о несанкционированном вымогательстве средств, он приостановит любые действия по взысканию долга до официального выяснения обстоятельств, и не будет взимать проценты и дополнительные сборы в течение этого периода.
С другой стороны, если ваши документы, удостоверяющие личность, потеряны или украдены, вам следует срочно обратиться в полицию и написать заявление о факте мошенничества. Убедитесь, что обращение было зарегистрировано, и не забудьте о талоне с номером. После этого обратитесь с заявлением о замене паспорта и приложите талон.
Заключение
Современные способы оплаты и новые кредитные продукты сделали контроль над своими долгами совсем непростым делом. Несколько покупок с отсрочкой платежа, рассрочка в магазине электроники, кредитная карта, ипотечный кредит, какой-то временный заем… Даже если общая сумма ежемесячных платежей невелика, легко забыть о своих долгах, когда вы берете в долг в стольких местах. Поэтому, пока не появились приложения, которые автоматически собирают за нас подобные данные, важно проверять свои долги.
Знание подробной информации, несомненно, является большим преимуществом не только для предпринимателя, но и для обычного человека! Наличие знаний о своих финансах и осведомленность в этом направлении – хороший прогноз на будущее. Ведь это не только формирует самоконтроль, но и влияет на лучшую организацию домашнего бюджета. Задолженность по кредиту должна стать тревожным сигналом для начала действия и улучшения своего финансового положения!
