Потребительское банкротство – это понятие, о котором слышало подавляющее большинство из нас. Это специальная судебная процедура, которая позволяет людям, которые больше не могут справляться с погашением своих долгов, не попасть в долговую яму. Но, если, столкнувшись с банкротством, у вас есть потребность в том, чтобы взять кредит, возможно ли будет провести такую операцию? Как взять кредит после банкротства? Когда можно взять кредит после банкротства? И многое другое. Сегодня постараемся разобраться.
Что такое банкротство физического лица
Потребительское банкротство – это, по сути, судебная процедура, направленная исключительно на частных лиц, которые не занимаются бизнесом. Поэтому, если вы являетесь одним из предпринимателей, вы не сможете извлечь из этого выгоду.
Как нетрудно догадаться, банкротство становится возможным только для людей неплатежеспособных, то есть не способных выплачивать свои долги в течение как минимум трех месяцев. Основной целью процедуры банкротства является облегчение долгового бремени, которое может заключаться в:
- удовлетворение требований кредиторов, например, из активов должника,
- освобождение от части или всех долгов.
Согласно последним правилам, суды не будут отклонять заявления о банкротстве, как раньше, в отношении лиц, которые привели к своей задолженности умышленно или по грубой неосторожности.
Поэтому, если ваша неплатежеспособность вызвана, например, бездумным использованием кредитов и займов, а не потерей работы или болезнью, вы имеете право подать заявление о банкротстве.
Когда потребитель становится неплатежеспособным? Прежде всего, когда его или ее ежемесячная зарплата слишком мала, чтобы он или она могли покрыть расходы на жизнь и погасить долги.
Кто может объявить о потребительском банкротстве и как это сделать?
Вы уже знаете, что это вариант, доступный людям, которые не занимаются бизнесом и не состоят в партнерстве.
Объявление банкротства физического лица происходит абсолютно точно в суде, поэтому для того, чтобы иметь возможность воспользоваться этим решением, необходимо подать соответствующее дело в суд.
Стоит знать, что заявление может быть подано как должником, так и его кредитором.
Кто не может объявить о потребительском банкротстве?
Мы уже объяснили, кто может подать на потребительское банкротство должника – это может делать сам должник или кредитор. Но кто может воспользоваться этим способом освобождения от долгов? Как выяснилось, не все люди с долгами. Суд может отклонить заявление или прекратить производство по делу, в частности, по следующим причинам:
- если должник является акционером или партнером с ограниченной ответственностью, который также несет ответственность по долгам компании,
- если должник не является неплатежеспособным – например, если задолженность относится к периоду менее 3 месяцев,
- если в течение последних 10 лет должник уже подавал заявление о банкротстве, о чем было объявлено, и часть или все долги были списаны,
- если в течение последних 10 лет должник совершил действия в ущерб своим кредиторам, например, передал недвижимость родственнику, чтобы избежать ее ареста судебным исполнителем.
Стоит также знать, что, если в ходе разбирательства суд установит, что причиной неплатежеспособности стали умышленные действия должника, он может отказать в утверждении плана погашения кредиторской задолженности, а значит, и в признании банкротства.
Банкротство потребителей – условия
Как объявить потребительское банкротство 2023 году? Необходимо подать заявление в суд и оплатить пошлину.
Если выяснится, что должник может объявить о банкротстве только в отношении части долга, а остальное ему придется выплатить, суд также установит план погашения долга или распорядится о продаже имущества потребителя! В этом случае для погашения долга придется отдать автомобиль, квартиру или различную бытовую технику.
Поэтому важно помнить, что потребительское банкротство не влечет за собой полного списания долгов. Более того, зачастую это сложный и тяжелый физический процесс. Поэтому он не должен быть первым решением, о котором вы думаете, когда на горизонте появляются финансовые проблемы.
Объявление потребительского банкротства – последствия
Хотя объявление банкротства часто кажется единственным способом решения долговой проблемы, стоит хорошо подумать. Это связано с тем, что последствия судебного разбирательства могут быть весьма серьезными и ощущаться в течение многих лет. Вот последствия потребительского банкротства:
- ограниченный доступ к деньгам и ликвидация имущества – чтобы расплатиться с кредиторами, доверительный управляющий не только арестует вашу зарплату и средства на банковском счете (до определенной суммы), но и может продать с аукциона вашу квартиру, автомобиль или мотоцикл; однако он не может обналичить оборудование, необходимое для повседневной жизни (например, холодильник или стиральную машину),
- потенциальный риск потери жилья – если ваше жилье будет продано с аукциона, вам придется освободить его и переехать в другую недвижимость; для этого вы получите средства из суммы, вырученной от продажи жилья, для покрытия расходов на аренду на срок от 12 до 24 месяцев,
- отсутствие возможности свободно распоряжаться своим имуществом – во время процедуры вы не можете свободно распоряжаться имуществом, которое включено в конкурсную массу, например, продать свой автомобиль или передать квартиру своим детям, трудности с заключением договоров по обязательствам – во время процедуры банкротства ни один банк не предоставит вам кредит.
Сколько времени требуется для объявления потребительского банкротства?
Сколько времени занимает потребительское банкротство? В данном случае закон не устанавливает конкретных сроков, но во многих случаях решение об объявлении или отказе в банкротстве выносится уже через 3 недели после подачи заявления. Однако стоит знать, что весь этап может занять до 3 месяцев.
Процедура банкротства – этапы
Ликвидация активов лица, объявившего о банкротстве (доверительный управляющий проверяет список кредиторов и продает активы должника. Затем суд выносит дополнительное решение о плане погашения долга. Эта стадия может длиться до 1,5 лет.
Суд устанавливает план погашения задолженности, рассчитанный на 12, 24 или 36 месяцев, в течение которых банкрот может вносить определенную сумму в счет погашения невыплаченных долгов (для преднамеренных должников этот период может достигать семи лет).
Стоит знать, что разбирательство может проходить гораздо быстрее и без выполнения плана погашения, например, когда суд отказывается от обязательств должника, если его/ее положение является тяжелым и не позволяет осуществлять выплаты.
Процедура потребительского банкротства обычно длится максимум. 5 лет с момента подачи заявления в суд.
Через какое время можно обращаться за кредитом
Возможно, некоторые из вас задаются вопросом, можно ли взять еще один кредит после объявления потребительского банкротства? Теоретически, ничто не мешает человеку, прошедшему процедуру освобождения от долгов в соответствии с законом о банкротстве, подписать новый кредитный договор. В конце концов, банкрот автоматически исключается из кредитного регистра неплатежеспособных должников.
Однако важно помнить, что окончательное кредитное решение принимает банк, который обязательно внимательно изучит кредитную историю клиента и выяснит, что клиент ранее объявлял о банкротстве.
Таким образом, потребительское банкротство может оказаться препятствием для получения нового кредита. В случае с такими лицами банк часто требует дополнительного залога.
Если вы хотите взять кредит, вы также должны учитывать, что после объявления потребительского банкротства вы сможете рассчитывать на новое урегулирование долга только через 10 лет. Если у вас есть какие-либо сомнения относительно взаимосвязи между потребительским банкротством и новым кредитом, вы можете получить поддержку одного из банковских представителей.
Как получить кредит после банкротства физического лица
Брать долги во время потребительского банкротства – не очень мудрый шаг и, конечно, очень сложный. После объявления банкротства начинается вторая стадия процесса, на которой доверительный управляющий распоряжается имуществом банкрота. В свою очередь, информация об объявлении банкротства публикуется в кредитном регистре. Кроме того, кредиторы банкрота информируются непосредственно арбитражным управляющим.
Банкрот в такой ситуации может заключать договоры только по мелким бытовым вопросам. Как показывает практика, легко можно столкнуться с ситуациями, когда банкрот на этой стадии разбирательства может легко взять еще один долг в банке. В такой ситуации средства подлежат возврату кредитору, а банкрот может столкнуться с нежелательными последствиями в рамках процедуры банкротства.
Куда обратиться за кредитом?
Действующее законодательство не предусматривает оснований для отказа в предоставлении кредита лицу, имеющему завершенное потребительское банкротство. Однако важно отметить, что после того, как суд признал потребительское банкротство, он не может свободно распоряжаться собственными активами. Это означает, что берущее кредит лицо, не может, в частности, брать оборудование в рассрочку или в кредит без разрешения суда.
Более того, практика банков показывает, что получать кредит после объявления банкротства очень сложно. – Последствия объявления потребительского банкротства не заканчиваются погашением всех кредиторов. При оформлении кредита, например, на покупку квартиры, банки используют данные кредитного регистра. После объявления потребительского банкротства этот факт заносится в регистр, и ваша кредитная история будет фигурировать в базах данных в течение следующих 10 лет, что в большинстве случаев означает, что вам будет отказано в кредите.
Тем не менее сегодня банки более лояльны к своим клиентам, поэтому более молодые представители среди банков могут предоставить вам кредит. Но, если этого не произошло, сегодня на рынке существуют различные агентства, которые помогают людям в получении положительного ответа на кредитную заявку.
Заключение
Кредит после объявления банкротства – хотя и крайне сложная процедура с огромным шансом, что вам откажут, но всё же она имеет место быть. Всё, что вам нужно сделать, это разобраться, как получить кредит после банкротства и где взять кредит банкроту, подготовить все необходимые документы и найти лояльный банк. Тогда вам удастся справится с поставленной задачей и получить ваши кредитные средства.
