Нынче на рынке банковских услуг предлагается большое количество разных продуктов. Ежедневно огромное количество организаций, частных лиц обращаются за помощью к финансовым учреждениям и оформляют различные виды займов для своих нужд. Несмотря на всю востребованность банковских продуктов, многие потребители до сих пор точно не знают значения всех финансовых терминов.
Термин «кредит» включает несколько смежных, но разных по своему смыслу продуктов. Довольно часто кредит путают со ссудой из-за смежности. Но на самом деле данные два понятия отличаются по смыслу. Стоит сразу запомнить, что кредит – это о деньгах в долг с конкретной выгодой для одной стороны. Ссуда – это об имуществе, которое можно получить на определенный промежуток времени безвозмездно. Подробнее разобраться с тем, в чем же разница между ссудой и кредитом попробуем в статье далее.
Что такое ссуда?
Ссуда – это процесс, при котором денежные средства либо имущество предоставляются человеку в долг на конкретный промежуток времени. Стороны договора заранее оговаривают все правовые отношения: порядок получения и возврата предмета договора, состояние предмета договора при возврате (уровень износа и другие параметры), срок пользования.
При этом по договору ссуды одна сторона (ссудодатель) может передать второй стороне(ссудополучателю) деньги либо имущество совершенно безвозмездно либо с получением определенной материальной выгоды. Материальной выгодой может быть: получение процентов раз в месяц за использование предмета ссуды, фиксированная плата за весь период пользования.
Заемщик по договору обязуется вернуть ссуду в том состоянии, в котором она была получена либо с учетом всех заранее оговоренных и указанных в договоре параметров (к примеру, уровень износа, если предметом ссуды была какая-либо вещь). Существует несколько видов ссуды, а именно:
- Имущественная (предусмотрен вариант безвозмездной передачи предмета договора). Из самого названия вида ссуды понятно, что предметом договора является какое-либо имущество. При этом оно может быть передано как совершенно безвозмездно, так и за конкретное материальное вознаграждение.
- Потребительская. Данный вид ссуды – это одна из разновидностей кредита. Потребительский кредит зачастую выдается заемщику на длительное время. Целью его оформления является покупка какого-либо товара, услуги.
- Банковская. Сам термин «банковская ссуда» официально не признан и считается некорректным. Он не применяется ни одним кредитным учреждением. Под данным видом ссуды подразумевается обычная выдача кредита (денежных средств) банком под процент.
Следовательно, потребительская, банковская ссуда – это практически тот же кредит, но при этом средства могут быть потрачены на любые потребности. В то время как кредит является зачастую целевым.
Договор ссуды
Суть договора ссуды заключается в безвозмездной выдаче предмета договора на конкретный срок. Это значит, что по договору ссуды денежные средства либо имущество могут быть переданы одним лицом второму совершенно бесплатно. Следует сразу запомнить отличие договора хранения от ссуды и не путать два разных понятия. Разница между понятиями заключается в том, что:
- договор хранения не предусматривает использование предмета договора, в то время как ссуда – имеет за цель получить имущество в пользование на определенный срок;
- хранение зачастую бывает возмездным и при этом оплачивает определенную сумму сторона, передавшая предмет договора в хранение, а не получатель как в ссуде.
Предметом договора ссуды могут быть:
- наделы;
- компании и производства;
- сооружения, здания;
- техника либо оборудование;
- транспортные средства.
На юридическом языке договор ссуды звучит как договор безвозмездного пользования. У него есть два главных условия. Первое – четкое указание в документе предмета договора (того, что именно и в каком состоянии передается в использование). Второе – указание в договоре безвозмездности. В документе обязательно прописывается то, что предмет договора передается в применение совершенно бесплатно.
Ссуда обладает несколькими главными достоинствами: отсутствие переплат, а также отсутствие привязки к кредитной истории заемщика. Ключевой обязанностью ссуды, вне зависимости от её вида, является возврат предмета договора в полном объеме в установленные сроки.
Что такое кредит?
Кредит – это прежде всего какие-то материальные средства. Передаются они от одного лица (кредитодателя) второму лицу (кредитополучателю) на конкретный отрезок времени. При этом за предоставление кредита первое лицо всегда предусматривает материальную выгоду, а именно – ежемесячные проценты. Выдачей кредитов зачастую занимается банк либо финансовое учреждение, выступающее в роли посредника между банком и заемщиком. Заемщиком может быть любое лицо: компания, физлицо.
Главными принципами кредита являются: платность, оперативность, срочность, возвратность. На сегодняшний день существует несколько видов кредитов:
- Потребительский – предназначается для покупки определенного товара либо услуги.
- Банковский – выдача средств на определенных условиях. Данный вид также предусматривает целевое расходование средств.
- Ломбардный – денежные средства предоставляются заемщику под залог его имущества.
- Государственный – подразумевает финансирование юридических, физических лиц из государственного бюджета. При этом процентная ставка такого кредита существенно ниже от других.
- Коммерческий – данный вид может быть всем известен как отсрочка платежей либо рассрочка.
Также очень часто потребители путают кредит с займом. Займ при этом является частью второго, но он считается нечто большим по смыслу. Назвать кредит займом – не ошибка. Но и четкое разграничение здесь также имеется. Заимствования и кредиты выдаются банками, а вот микрозаймы – микрофинансовыми организациями.
Последние организации на рынке известны своими высокими процентами и срочностью. Хотя и выгодные условия у них также можно найти. К примеру, при потребности взять деньги на неделю – лучше обратиться именно к ним. Новые клиенты могут взять займ на срок до 30 дней совершенно бесплатно. Главное быть уверенным в своих силах.
Главным условием кредитования является обязательный возврат долга в полном объеме в указанные в договоре сроки. Долг возвращается со всеми начисленными за период пользования процентами.
Все условия кредитования, график обязательных платежей в месяц, тело кредита и точные проценты всегда указываются в договоре. Внимательное ознакомление с договором перед подписанием может спасти от возникновения неприятных ситуаций. Если заемщик выполняет свои обязательства не должным образом, то банк имеет право инициировать специальную процедуру принудительного взыскания своих средств.
Что лучше кредит либо ссуда?
Чтобы принять решение в пользу какого-либо продукта, необходимо четко разграничить понятия и определить то, чем отличается ссуда от кредита.
| Особенности договора | Ссуда | Кредит |
| Предмет договора | Имущество | Деньги |
| Срок действия | Передается лицу на определенный срок либо бессрочно | Обладает конкретным сроком действия |
| Кто определяет условия? | Обе стороны обоюдно | Сторона, предоставляющая деньги |
| Этапы возврата | Одномоментно | Поэтапно |
| Кто предоставляет предмет договора? | Предприятие либо физическое лицо | Специализированная организация, которая имеет лицензию |
Хотя по факту данные два понятия и принято совмещать, но если рассматривать особенности сделки, то можно четко понять разницу условий и все действия. Выбирая оптимальный вариант стоит прежде всего руководствоваться собственными возможностями, а также целями.
Ссуда – это возможность получить средства на любые цели либо имущество в пользование на определенный срок совершенно бесплатно либо под небольшой процент за использование. Кредит – это получение определенной суммы денег под процент на приобретение конкретного товара либо услуги. Кредит обладает не меньшим количеством выгод для человека.
Решать, какой из продуктов выбрать стоит исключительно из своих целей. К примеру, если при оформлении ссуды можно получить необходимое оборудование в пользование совершенно бесплатно на определенный срок, то кредит, как например, коммерческий может предоставить возможность купить это же оборудование и при этом оплачивать его сумму не сразу, а частями конечно с ежемесячными процентами.
Заключение
- По договору кредита можно получить определенную сумму денег на конкретные нужды. Договор ссуда позволяет получить имущество либо деньги на любые цели.
- Кредит можно получить сразу на конкретный срок в течение которого тело и проценты заемщиком выплачиваются постепенно. Ссуда может не отражать период пользования – быть бессрочной.
Кредит обязательно подразумевает выплату кредитору вознаграждения за предоставление услуги. Ссудодатель вознаграждение может и не получать.
