Комфортность платежей на сайте — один из критериев, по которому посетители выбирают интернет-магазин для оформления заказа. Вероятно, что при отсутствии нужного способа оплаты пользователь перейдет на сайт конкурента, позаботившегося об удобстве. Для этих целей предусмотрены платежные системы, работающие с разными инструментами: от дебетовых карт и электронных кошельков до перечисления денег с телефона или терминала.
Виды платежных систем
Перед владельцем интернет-магазина стоит важная задача — выбрать платежную систему таким образом, чтобы было недорого, надежно, просто и удобно пользователям. Любые недочеты, зависание на сайте могут привести к репутационным потерям в бизнесе.
Разнообразие способов оплаты позволит увеличить средний чек и повысить лояльность клиентов. Перед выбором модели работы рекомендуем ознакомиться с основными параметрами, влияющими на успех:
- Ценовая политика партнера. Эта та сумма, которая уплачивается за использование услуги. Обычно она исчисляется в процентном выражении к стоимости заказа. Диапазон платы зависит от выбранного инструмента и политики оператора. Он варьируется от 1,5 до 10%.
- Дополнительные возможности. Для онлайн-торговли важно своевременно перечислять деньги обратно клиенту при возврате товаров. Необходимо оценить качество работы сервиса по данной опции. Любое замедление может привести к потере покупателя. Также нужно выбрать, какие услуги могут быть интересны бизнесу, например: экспорт позиций, просмотр списка операций, выгрузка статистики по каждой категории товара или услуги в формате Excel.
- Профессионализм сотрудников технической поддержки. Желательно, чтобы предоставлялась круглосуточная линия. От скорости решения вопросов зависит рейтинг продавца и лояльность посетителей сайта.
- Количество платформ для подключения агрегатора. Обычно расходы на интеграцию несет заказчик услуг. Позаботьтесь о том, чтобы выбранный инструмент работал с конструкторами, приложениями и CMS.
- Отдельные требования. Некоторые сервисы работают только с ООО и индивидуальными предпринимателями. Для физических лиц количество агрегаторов ограничено из-за дополнительных рисков. Также этой категории заказчиков не получится заключить договор эквайринга или интернет-эквайринга.
Условно способы оплаты на сайте можно разделить на две группы по алгоритму подключения: напрямую через поставщика услуги (банк) или специальный агрегатор.
Принимайте оплату с помощью Мокка
Напрямую через банк
Эти платежные системы подключаются без посредников, что снижает ряд рисков. Они позволяют оперативно увеличить средний чек. Особым спросом пользуется интернет-эквайринг. Он позволяет совершать оплату банковскими картами: дебетовыми, кредитными, цифровыми, овердрафтными, зарплатными, премиальными непосредственно на сайте. Не все банки позволяют вносить платеж через моментальный пластик, так как он отличается невысоким уровнем защиты.
Для подключения сервиса необходимо выбрать банк-эквайер. Пользователь вносит платеж на защищенной странице поставщика услуг, поэтому все технические вопросы являются зоной ответственности партнера. Он обеспечивает сохранность персональных данных держателей карт, оперативность расчета, своевременность возврата средств и т.д.
Для подключения продукта потребуются регистрационные документы и наличие сайта. Банки сотрудничают только с юридическими лицами и предпринимателями, прошедшими проверку службы безопасности. У ряда посредников наличие задолженности по кредитным продуктам, высокий риск благонадежности являются стоп-факторами для предоставления интернет-эквайринга.
Преимущества продукта для интернет-магазинов очевидны:
- прозрачные условия сотрудничества (в схеме присутствует 2 участника: владелец бизнеса и банк-эквайер);
- снижение рисков за счет переноса части возможных спорных ситуаций на поставщика услуги;
- оперативная отмена транзакции (при необходимости);
- официальное заключение договора;
- честные условия ценообразования;
- расширение клиентской базы за счет держателей карт.
У этого инструмента есть ряд недостатков. Один из них — высокая комиссия с каждой операции. Стандартный тариф на российском рынке составляет 2% от суммы заказа. К другим минусам можно отнести:
- затраты на интеграцию;
- отложенное поступление выручки (обычно денежные средства перечисляются на следующий день; иногда этот срок достигает до 3 рабочих дней);
- повышенный риск отказа банка от предоставления эквайринга без объяснения причин (низкий скоринговый балл редко корректируется в ручном режиме).
На отечественном рынке Сбер сохраняет позиции лидера, несмотря на появление хороших предложений от коммерческих банков. При обороте до 2 млн рублей по интернет-эквайрингу он устанавливает тариф в размере 2%. При превышении этого лимита возможно снижение ставки до 1,6 – 1,8%.
Гибкая система тарифов, простота подключения и интеграция с 16 популярными CMS — конкурентные преимущества Тинькофф Банка. У него комиссия варьируется от 1,8 до 2,2%. Его сотрудники помогают тестировать продукт, подключаясь дистанционно к сайту заказчика. При необходимости разрабатывают индивидуальные решения с учетом специфики бизнеса и технических возможностей интернет-ресурса.
Выручка по интернет-эквайрингу от «ДелоБанка» зачисляется каждые 4 часа. Комиссия зависит от оборота, ее минимальное значение составляет 1,8%. Его выбирают начинающие предпринимателя из-за простоты подключения, удобной навигации и персонального менеджера по эквайрингу.
Альтернативой дистанционной формы оплаты выступают терминалы. Этот способ интересен при наличии пунктов выдачи или курьерской доставки. Клиент оплачивает заказ по факту доставки. Рекомендуем выбрать банк для эквайринга по 2 критериям: надежность и гибкость тарифа. Хорошие условия предлагает Россельхозбанк: от 1,4 до 2,8%, Альфа-Банк: от 1,6 до 2,3%, Банк «Точка»: от 1,4%. Во всех крупных организациях за заключение договора плата не взимается.
Разновидностью терминалов выступают мобильные модули. Они также интересны при доставке товаров курьером или наличии пункта выдачи. Этот вариант не пользуется особым спросом из-за частого возникновения технических проблем и высокой стоимости. Обычно тариф больше, чем по эквайрингу. Предусмотрена сервисная плата при обороте меньше 80 тысяч рублей в месяц.
Через посредника
В эту группу входят платежные системы, подключаемые через посредника. Они отличаются широкими дополнительными возможностями и легко интегрируются с популярными CMS. Большинство инструментов адаптированы с WordPress, ModX, OpenCart. Возможно применение индивидуальных решений для интернет-магазинов.
При выборе посредника обратите внимание, какие отзывы оставлены, и какой применяется алгоритм работы. Большой срок деятельности на рынке свидетельствует о хорошей репутации, сформированной за счет постоянного тестирования сервиса.
Хорошим вариантом при необходимости предоставления полного спектра услуг по оплате выступает платежный агрегатор. Он представляет собой сервис приема платежей и перечисления их на расчетный счет интернет-магазина. Он может работать с разными платежными инструментами:
- картами (Visa, MasterCard, МИР);
- электронными деньгами;
- классическими банковскими переводами;
- платежными системами Paypal, Samsung Pay, Apple Pay;
- мобильными перечислениями и т.д.
Для агрегаторов характерен более широкий функционал, чем для торгового эквайринга, принимающего только банковские карты. В его основе лежит платежный шлюз. По сути, это программа, благодаря которой возможен прием денег из разных источников. Она работает по защищенным протоколам, полностью исключающим передачу данных о транзакции третьим лицам и компрометацию платежного инструмента.
При выборе агрегатора для интернет-магазина рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- стоимость (обычно тариф сопоставим с эквайрингом и варьируется от 1,2 до 2,8%);
- свойства шлюза (разнообразия источников приема средств);
- специальные возможности (возврат средств, отмена транзакции, ускоренное перечисление на расчетный счет);
- качество работы техподдержки;
- простота интеграции (обычно бизнесу предоставляются готовые решения в виде плагина);
- мультивалютность (актуальный параметр при сотрудничестве с гражданами разных стран);
- предоставление кредитов или рассрочек (эффективные инструменты удержания покупателей);
- релевантность (для отечественного рынка нет смысла подключать агрегатор, обслуживающий зарубежные платформы, так как за эту опцию предусмотрена дополнительная плата).
Преимущества агрегаторов для бизнеса:
- универсальность (объединение в одном месте несколько способов оплаты);
- интеграция с востребованными CMS;
- соблюдение конфиденциальности и защиты данных покупателей;
- оперативное проведение платежей;
- экономия времени (на подключение к сайту интернет-магазина);
- хранение истории транзакций (владелец может проанализировать платежи в разбивке по инструментам, сумме, времени проведения и другим критериям);
- высокий уровень технологичности (модули постоянно совершенствуются, дополняются новыми возможностями).
Недостатки:
- отсроченный перевод средств;
- частые технические проблемы;
- высокая комиссия.
Подключай Мокка и продавай больше
Классический платежный агрегатор предлагает компания «ЕКАМ». Помимо стандартных функций, модуль предоставляет услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, товароучету, программе лояльности. Тариф за платежную систему рассчитывается индивидуально. Актуальные данные предоставляются в калькуляторе при обращении. На плату влияет ряд факторов:
- количество платформ для подключения;
- модель и срок действия фискального накопителя;
- качество шлюза;
- дополнительные опции.
Достоинства:
- круглосуточная служба поддержки;
- возможность разработки персональных решений;
- интеграция с востребованными платформами для сайтов;
- гибкие тарифы (хорошие условия при подключении нескольких платформ).
Решение «ЮKassa» от Яндекс полностью закрывает вопросы по соблюдению 54-ФЗ о применении онлайн-касс. Помимо разнообразия способов для оплаты, сервис предоставляет опцию по оформлению кредитов. Партнеры дополнительно получают полезные бонусы для бизнеса.
Комиссия зависит от выбранного инструмента и оборотов. Одним из дешевых вариантов признаются банковские карты и расчет через терминалы. В других платежных системах тариф может достигать 8%. Для пользователей предусмотрена круглосуточная служба поддержки.
С модулем «Robokassa» сотрудничают представители бизнеса из разных стран мира. Он предлагает контрольно-кассовое обслуживание и отправляет чеки покупателям самостоятельно. Примечательно, что помимо юридических лиц и ИП, система работает с физическими лицами и самозанятыми.
Плата начинается от 2,5% при использовании Visa, MasterCard, Мир, Apple Pay, Samsung Pay.
Универсальная система «Единая касса» предусматривает 118 способов оплаты. Через готовые модули она интегрируется практически со всеми CMS-платформами. Минимальный тариф составляет 2,5% через интернет-эквайринг.
Платформа «RBK Money» имеет готовые решения для разных видов бизнеса. Ее модули для интернет-магазинов отличаются сниженной стоимостью по сравнению с конкурентами (от 1,2%) и надежностью.
Онлайн-агрегатор PayMaster востребован среди интернет-магазинов, реализующих предметы первой необходимости. При наличии этой категории товаров предусмотрена льготная плата — 1% от суммы. Среди других сильных сторон можно отметить бесплатное оформление и простую настройку с любым сайтом. Сервис можно подключить за 2 дня. Деньги поступают на счет продавца ежедневно.
Высокий уровень технической поддержки зафиксирован у агрегатора «Payler». Его рекомендуем выбрать начинающим предпринимателям для знакомства с инструментами и формирования собственных механизмов контроля. Сервис отличается простотой настройки. Однако, за свои услуги он взимает солидную плату, зависящую от способа. Так, при внесении стоимости товара через электронный кошелек она составит 8%.
Для быстрых расчетов используются модули платежных систем. Они отличаются функциональностью, тарифами и набором дополнительных услуг. Среди основных преимуществ можно выделить качественную проработку схемы платежей и простую установку. Минусов у этого варианта больше:
- постоянный мониторинг обновлений;
- отсроченный перевод денег;
- недоступность расчетов при техническом сбое;
- самостоятельный подбор с учетом специфики онлайн-торговли и установка.
С точки зрения безопасности у всех рассмотренных агрегаторов все хорошо. Каждый из них оснащен антифродовой системой и поддержкой 3D Secure.
При использовании готового модуля позаботьтесь об удобстве для своих пользователей. Важно, чтобы выбранный вариант сделал путь к оплате простым и интуитивно понятным. Покупатели не будут разбираться в тонкостях и покинут сайт.
Используйте для оплаты Мокка
Мокка позволяет совершать покупки в любимых магазинах с оплатой частями по удобному графику, без первоначального взноса за покупку. У Мокка более 7500 магазинов партнеров, среди них: Lamoda, Детский мир, Ozon, Wildberries, 585, М.Видео и другие. Мокка — это более 15 млн клиентов, и их количество постоянно растет.
Преимущества Мокка для партнеров: увеличение среднего чека в 2-3 раза; рост конверсии в продажи на 25%; сокращение количества брошенных корзин. За дополнительной информацией и подключением к сервису переходите в раздел для партнеров!
Организация платежей
В соответствии с законодательством, интернет-магазины должны принимать платежи при наличии онлайн-кассы. Оборудование необходимо для отчета перед налоговой службой о полученной выручке и для отправки электронного чека клиентам.
В качестве элемента,форма соединяющего магазин и онлайн-кассу, выступает система фискализации.
Возможно 2 варианта приобретения кассы:
- Заключение договора аренды. В этом случае необходимо ежемесячно вносить сервисную плату. Все технические вопросы закрывает поставщик услуг. Обычно срок реагирования в случае выхода из строя оборудования составляет 4 часа.
- Покупка. С точки зрения затрат этот вариант обойдется дешевле на 20-30%. Однако, обслуживание кассы является зоной ответственности владельца бизнеса.
