• Как работает Мокка
  • Получить лимит
  • Личный кабинет Мокка
  • Мокка для бизнеса
Мокка Блог
Введите ваш поисковый запрос
  • Как работает Мокка
  • Получить лимит
  • Личный кабинет Мокка
  • Мокка для бизнеса
Все про деньги

Чем отличается лизинг от кредита: ключевые моменты

25 октября, 2022

Понять, в чем разница между кредитом и лизингом, будет полезно не только юридическим, но и физическим лицам. В особенности тем гражданам, которые уже или в дальнейшем могут быть заинтересованы в приобретении автомобиля.

Содержание скрыть
1) Отличие лизинга от кредита — ключевые моменты
1.1) Преимущества и недостатки кредита
1.2) Преимущества и недостатки лизинга
2) Лизинг или кредит предпочтительнее для организаций?
3) Лизинг или кредит выгоднее для частных лиц?
4) Подводим итоги

О главном: только лизинг может не предусматривать переход права владения имуществом. Когда период действия договора завершается, лизингополучатель может вернуть предмет лизингодателю и заключить с ним новое соглашение, выбрав другой объект.

Отличие лизинга от кредита — ключевые моменты

Оба предложения позволяют становиться владельцами спецтехники, авто и оборудования. Разница между продуктами заключается в главных условиях их предоставления.

Лизингодателем может выступать как специализированная лизинговая компания, так и банк. Предметами лизинга могут быть любые не потребляемые объекты (исключение — земля).

Правило выдачи ЛизингКредит
ЦельЛизингодатель предоставляет лизингополучателю объект соглашения, а не деньги взаймы. Другое название лизинга — целевая финансовая аренда.Кредит может быть целевым (пример, ипотека, автокредит) или нецелевым. В последнем случае финансы можно расходовать на свое усмотрение. Как на приобретение спецоборудования, так и, допустим, на путешествие к морю.
Право
владения
объектом 
Собственником лизингового имущества, по факту и документально, является компания-лизингодатель. Лизингополучатель становится владельцем после завершения действия договора. Это не всегда считается минусом, т.к. объект может официально числиться на балансе лизингодателя, что дает лизингополучателю определенные налоговые и бухгалтерские преимущества. Лизинг может не предполагать перехода прав собственности.Имущество, приобретенное в кредит, сразу становится собственностью заемщика. Даже недвижимость, взятая в ипотеку, является для банка только залогом. Право владения (с некоторыми ограничениями во время выплаты долга) принадлежит должнику-покупателю.  
УчастникиВ сделке участвуют три стороны: лизингополучатель, продавец объекта, специализированная компания или банк (выступают покупателем).Соглашение заключается между банком и его клиентом-заемщиком. Дополнительной стороной, несущей материальную ответственность, может быть поручитель.
Сервис Лизингодатель может оказать поддержку в приеме и вводе спецтехники в эксплуатацию. Дать консультацию по выбору транспорта, оборудования. Взять на себя решение вопросов по хранению шин, ежегодному техосмотру, страхованию, ремонту.Единственная задача банка — выдача денег. Иногда — продажа страхового полиса. Помощь, например, в выборе автомобиля для оформления автокредита, не оказывается.
Санкции
за неуплату 
Лизинговые компании, учитывая, что объект договора принадлежит им, часто не «церемонятся» с неплательщиками. Попробовать договориться об изменении графика выплат можно. Но на долгое время соглашение не «растянуть».Банки, не желая тратить время и силы на судебные разбирательства, предоставляют «кредитные каникулы», соглашаются на реструктуризацию «проблемных» кредитов. При реструктуризации продлевается период кредитования, за счет чего размер обязательных взносов снижается.
Налоги Лизинг — слово, подразумевающее аренду, а не покупку. Лизингополучатели не платят имущественный налог, налог на прибыль, НДС. Налоговых вычетов нет. Исключение — имущественный вычет при покупке жилой площади.

Налоговые вычеты на лизинговые платежи предусматриваются для юридических лиц по закону. Для физических лиц налоговые «уступки» обеспечивают сами лизингодатели. Они включают НДС в ежемесячные платежи.

Стандартные условия лизингового договора:

  • сроки — от 12-36 месяцев до 5 лет максимум;
  • процентные ставки — выше, чем по кредитам;
  • требования к клиентам — лояльные;
  • первоначальный платеж — обязателен (до 30%);
  • полное или частичное досрочное погашение — не ранее, чем через полгода;
  • изъятие предмета — без судебного постановления.

Пакет документов для физических лиц: паспорт совершеннолетнего гражданина РФ, водительские права. Иногда — справка 2-НДФЛ, другой документ о доходах.

Комплект бумаг для предприятий: заверенное решение учредителей о желании заключить сделку, справка из ФНС РФ об отсутствии задолженностей, бухгалтерская отчетность за последний финансовый период, паспорта директора и учредителей, копия устава организации.

Обычные правила кредитного соглашения:

  • сроки — от пары месяцев до десятилетий;
  • процентные ставки — ниже, чем по лизингу;
  • требования к заемщикам — строгие;
  • первоначальный платеж — иногда не обязателен;
  • полное или частичное досрочное погашение — чаще не раньше, чем через 1 месяц;
  • изъятие предмета — только по судебному постановлению.

Пакет документов для физических лиц: паспорт совершеннолетнего гражданина РФ, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. Для снижения процентной ставки — залог, документы, подтверждающие платежеспособность. Например, справки о наличии в собственности недвижимости, автомобиля.

Комплект бумаг для предприятий: аналогичный тому, что требуется при лизинге.

Теперь вы знаете, чем отличается лизинг от кредита. Переходим к тому, какой продукт выгоднее.

Получи аванс на покупки в два клика

Преимущества и недостатки кредита

Оформить кредит можно, не имея внушительной суммы для совершения авансового платежа. Выдача денег в долг, в том числе на приобретение спецтехники или автомобиля, выгодна всем — продавцу товара, кредитодателю и заемщику. Поэтому сделка заключается просто.

ТОП-3 преимуществ банковского кредитования:

  1. Разнообразие предложений. Можно найти продукт, соответствующий по срокам, величине ежемесячных взносов, процентной ставке, доступной сумме.
  2. Сравнительно небольшая переплата. Проценты по кредитам ниже, чем по лизинговым соглашениям. Особенно, если деньги предоставляются заемщику с зарплатной картой, стабильным высоким доходом, отличной кредитной репутацией.  
  3. Незамедлительное владение объектом. Распоряжаться имуществом можно без ограничений (сдача в аренду, продажа и т.д.), даже до полной выплаты стоимости кредитного договора.

Характерные минусы кредитных программ: более строгие требования к претендентам и пакету их документов, более длительный срок рассмотрения заявок на крупные суммы. Экономить на налогах нельзя. Иногда кандидатам приходится искать поручителей или ценное имущество для залога.

Преимущества и недостатки лизинга

Главное преимущество лизинговых предложений — они дают возможность стать собственником спецтехники и оборудования, без обращения в банковское учреждение. Это крайне важно для физических и юридических лиц, которые не привлекательны для банков в роли заемщиков. Например, из-за отсутствия («чистой») кредитной истории или наличия записей о просрочках в КИ.

ТОП-3 преимуществ лизинговых программ:

  1. Расписание платежей формируется в индивидуальном порядке. От графика выплат зависит размер общей переплаты по сделке.
  2. Рассмотрение заявок осуществляется в краткие сроки, даже если стоимость объекта велика. 
  3. В цену соглашения включены многие сопутствующие расходы. Например, оплата за страхование КАСКО. Лизингополучатель экономит и на уплате налогов.

Свойственные лизингу минусы — ограниченный ассортимент предложений, повышенные процентные ставки. Из-за непродолжительного периода действия договора, ежемесячные взносы большие. Лизинговое имущество находится во владении банка или специализированной компании, поэтому может быть изъято за нарушение условий сотрудничества. На передачу предмета сделки в субаренду, также как на выезд за границу без разрешения лизингодателя, накладывается запрет.

Лизинговые взаимоотношения регулирует  Федеральный Закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 года, и глава №34 Гражданского Кодекса.

Лизинг или кредит предпочтительнее для организаций?

В абсолютном большинстве случаев предприятиям выгоднее заключать лизинговые, а не кредитные договора. Лизинг позволяет юридическим лицам приобретать в аренду любое производственное оборудование и транспорт.

При лизинге, организации могут расплачиваться с долгами в удобном для себя формате. Например, для минимизации налогообложения, включать ежемесячные платежи в баланс, проводя их как расходные операции.

Изначально, лизингополучатели не являются собственниками объектов — это можно считать минусом. Однако они становятся ими по завершению действия соглашений. Поэтому недостаток лишь относительный, и вполне окупаемый преимуществами.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Лизинг или кредит выгоднее для частных лиц?

Ситуация с физическими лицами не столь однозначная. Предположим, гражданин решит взять потребительский кредит. Он сможет выбирать среди большого количества предложений с разными условиями кредитования. Дальше — стать полноправным владельцем транспорта сразу после расчета заемными средствами и подписания договора «купли-продажи». С тем, чтобы продать машину или, допустим, передать ее в аренду другому человеку, у него не будет лишних проблем.

С лизингом частное лицо также может приобрести подержанный или новый автомобиль. Но по документам гражданин не станет числиться его собственником. Это наложит определенные ограничения на возможности использования авто. С другой стороны, если транспорт необходим исключительно для личного пользования, никаких неудобств не возникнет. Вместе с тем можно будет экономить на ТО, страховании, уплате налогов.

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Подводим итоги

Однозначно сказать, какой из продуктов предпочтительнее, нельзя. Каждый случай требует индивидуального рассмотрения. Если вы заинтересованы в приобретении авто или техники, еще раз изучите отличия лизинга от кредита. Дайте объективные ответы на такие вопросы:

  • Станете ли вы желаемым заемщиком для банка (оцените свой возраст, уровень постоянного заработка, кредитную историю, наличие документов, подтверждающих платежеспособность)?
  • Сможете ли вы несколько лет совершать крупные платежи для расчета с задолженностью месяц за месяцем, не допуская просрочек?  
  • С какой целью вам требуется оборудование, автомобиль? Только для личного пользования или, предположим, чтобы также время от времени зарабатывать на его сдаче в аренду?
  • Как быстро должна быть заключена сделка (есть ли время на сбор документов для банка, ожидание ответа по заявке)?

Непременно подумайте, что для вас в приоритете — сравнительно низкие финансовые нагрузки (кредит) или оптимизация налоговых сборов (лизинг).

Теги:

кредитыфинансы

Поделиться Публикацией

Другие публикации

Предыдущая

Как узнать свой кредитный рейтинг: инструкция по проверке

Следующая

Встречай новинку: Мокка Мегамолл

Подписывайтесь на нас

Vk Telegram Yandex
Banner 811x811px-02

Последние публикации в блоге

Выбираем электрическую плиту на кухню: на что обратить внимание?
21 марта, 2023
Как правильно выбрать пылесос для дома: подробное руководство
20 марта, 2023
26 трендов интернет-маркетинга в 2023 году: общие тенденции, технологии, эффективные форматы
17 марта, 2023
Что продавать в интернет-магазинах в 2023 году: ТОП идей
16 марта, 2023
Кто чаще покупает в интернет-магазинах: женщины или мужчины?
15 марта, 2023
Скидки от партнеров
Скидка 15% на первый заказ
Купон: HELLO
Скидка 10% на заказ от 3500 рублей
Купон: МОККА10
Промокод на скидку в 10%
Купон: advcake
Мокка Блог

ООО «Сорсдата». Все права защищены.

ОГРН 5137746188619
ИНН 7724902430

© 2014 — 2023

О компании
  • Стать партнером
  • Инвесторам
  • Документы и информация
  • Карта сайта
  • Контакты
О сервисе
  • Как работает аванс
  • Магазины
  • Получить лимит
  • Поддержка
  • Оплата частями
  • Аванс
Приложение
Мокка в социальных сетях:
Telegram Vk Yandex