• Как работает Мокка
  • Получить лимит
  • Личный кабинет Мокка
  • Мокка для бизнеса
Мокка Блог
Введите ваш поисковый запрос
  • Как работает Мокка
  • Получить лимит
  • Личный кабинет Мокка
  • Мокка для бизнеса
Все про деньги

Чем отличается кредит от рассрочки: плюсы и минусы

19 апреля, 2022

Кредитование – процесс, знакомый многим. Рассрочка же – такое более новое понятие. Их часто подменяют друг другом, хотя у них разные цели, условия, сроки. Необходимо разобраться в этом, чтобы понять, что выгоднее для конкретной ситуации.

Содержание скрыть
1) Кредит и рассрочка: что и зачем
2) Особенности кредитования
2.1) Преимущества и недостатки кредитов
3) Особенности рассрочки
3.1) Плюсы и минусы рассрочки
3.2) Как оформить рассрочку
3.3) Кредитные карты и карты рассрочки
4) Рассрочка или кредит: сравнение условий
4.1) Как отличить?
5) Заключение

Кредит и рассрочка: что и зачем

Для многих это тождественные понятия, однако разница заключена даже в их определениях:

  • Кредит – это займ, который клиент может взять на определённых условиях. При кредите банк даёт деньги «в долг». Их нужно вернуть к тому сроку, который обусловлен условиями договора, и выплатить процент по кредиту за возможность пользоваться заёмными средствами.
  • Рассрочка – способ покупки, при котором продавец принимает от покупателя оплату товара или услуги по частям. Он не платит проценты. Если сложить все платежи по рассрочке, получится сумма, равная стоимости покупки. Срок и сумма платежей, а также условия возврата и обмена товара зафиксированы договором.

Банки могут выдавать целевые кредиты: на покупку авто, недвижимости, оплату обучения – или нецелевые, которые можно использовать на любые нужды.

Рассрочка всегда идёт на оплату конкретной вещи: её дают на мебель и технику, ювелирные изделия, одежду и т.д. Такой способ предлагает сам магазин, чтобы увеличить спрос на товары.

Главное отличие рассрочки от кредита в магазине – о ней можно договориться и не переплатить. Кредитует же сам банк и только под процент.

Получи аванс на покупки в два клика

Особенности кредитования

Отличие кредитов от рассрочки в том, что кредит выдают только кредитные организации. Сумма кредита фиксирована и не может быть увеличена или уменьшена после заключения договора. Условия определяют процентную ставку и срок кредитования. Клиент вносит ежемесячный платёж на счёт в банке.

При оформлении кредита менеджер тщательно проверяет заёмщика: проводит его социально-экономический анализ и проверяет кредитную историю. Если у человека в прошлом были долги или есть незакрытые кредиты, новый займ ему могут не оформить. Тогда единственным вариантом становится рассрочка.

Для кредита характерно:

  • Срок – от 12 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка – от 5 до 12%.
  • При просрочке взимаются штрафы и пени. Информация попадает в Бюро Кредитных Историй и расценивается как негативный фактор.
  • Для больших сумм может понадобиться залог или поручитель.
  • Первый взнос вносится через месяц после оформления.

Преимущества и недостатки кредитов

Отличия кредита от рассрочки велики. Для многих это выгодное предложение за счёт:

  • Большого срока кредитования, что позволяет делать взносы на меньшую сумму.
  • Возможности купить любой товар в любом магазине.
  • Отсутствия дополнительных платных услуг.

Однако есть несколько недостатков:

  • Переплата в виде процентов по кредиту.
  • При просрочке начисляются дополнительные пени, информация передаётся в БКИ и уменьшает шанс получения кредита в будущем.
  • При оформлении кредита требуется большой пакет документов, список требований к заёмщику увеличен.

Особенности рассрочки

При оформлении рассрочки сумма покупки делится на несколько равных частей в зависимости от срока. В договоре обговариваются размер взносов, периодичность оплаты и обязательства сторон. Если вносить платежи вовремя, то покупатель вернёт именно ту сумму, сколько стоил товар.

Например, Алексею понравилась мебель в гостиную за 120 000 рублей. Он не хочет переплачивать и оформляет в магазине рассрочку. По договору он должен вносить ежемесячно по 10 000 рублей в течение года до 5 числа каждого месяца. Так, если Алексей будет вносить платежи своевременно, за 12 месяцев он отдаст 120 000 рублей – сколько и стоила мебель.

У такого способа покупки есть несколько особенностей:

  • Покупатель не платит проценты, цена товара делится на несколько равных частей.
  • Магазин может потребовать предоплату в размере 10-20%.
  • При неоплате товара магазин вправе потребовать вернуть его – до полной оплаты он находится в залоге у продавца.
  • Срок составляет от 3 до 24 месяцев.

Плюсы и минусы рассрочки

У рассрочки есть и положительные, и отрицательные отличия от кредита. К плюсам относятся:

  • Отсутствие процентов. Для многих это главный критерий выбора.
  • Простота оформления. Услуга не требует сбора документов и проверки кредитной истории.
  • Отсутствие надбавок и комиссий за отсрочку взноса.
  • Поручительство и материальное обеспечение не требуются.
  • Магазин вернёт деньги, если товар пришлось вернуть или заменить.

Среди минусов:

  • Необходимо внести залог из собственных средств (до 30%).
  • Срок обычно не превышает 12 месяцев.
  • Стоимость товаров, которые можно оформить в рассрочку, может быть выше.
  • Сумма платежа из-за небольшого срока увеличивается.

Однако у каждого предложения свои условия. Необходимо их сравнить на основе своих целей и возможностей и подобрать подходящее.

Как оформить рассрочку

Рассрочка от кредита отличается простотой оформления. Она всегда проходит в магазине или на предприятии, которое оказывает услугу. Третьи стороны в сделке не участвуют.

Оформить рассрочку может любой покупатель. Продавец сверяет его личность с паспортными данными. Он проводит визуальный осмотр и при отсутствии сомнений вместе с покупателем заполняет заявку, где они указывают данные клиента, информацию о работе и доходах. Банк или магазин рассматривают её в течение 10-20 минут.

Такое оформление требует только паспорта. Если сумма большая, дополнительно могут потребоваться СНИЛС и подтверждение дохода.

У рассрочки критерии проверки клиента минимальны. Учитываются возраст (не менее 21 года и не старше пенсионного возраста) и доход. Как правило, даже плохая кредитная история не является основанием для отказа.

После одобрения заявки менеджер и клиент заключают договор. При нём обязательно должен быть график платежей с указанием даты и суммы взносов одобренной рассрочки.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Кредитные карты и карты рассрочки

Банки продолжают разрабатывать свои продукты, и сейчас большинство из них предлагают клиентам кредитные карты и карты рассрочки.

Принцип работы кредитки знаком большинству. На счёте хранятся деньги банка, которые можно использовать на оплату различных товаров и услуг. Есть льготный период: если сумму вернуть в течение этого срока, то процент за использование суммы начислен не будет. Обычно это 55-120 дней.

Карта рассрочки – разновидность кредитки, которая даёт возможность брать товары в рассрочку. Она действует только в магазинах-партнёрах. Клиент может обратиться к ним и расплатиться картой за любой товар также, как дебетовой или кредитной. Сумма покупки делится на несколько равных взносов. Период определяет магазин-партнёр. У такой карты длиннее беспроцентный период, чем у кредитки: он может достигать 24-х месяцев. Оплачивать можно одновременно несколько товаров, если их сумма не превышает лимит.

Для оформления обеих карт необходимо получить одобрение в банке. На них хранится определённая сумма, больше которой нельзя использовать.

Рассрочка или кредит: сравнение условий

Рассрочку от кредита отличает многое. Разницу между ними можно заметить по условиям договора:

  • При рассрочке участвуют две стороны: продавец и покупатель, при кредитовании – банк и заёмщик.
  • Рассрочка всегда даётся только для покупки товаров и услуг, кредит можно получить наличными.
  • Для кредитования нет обязательных услуг, однако банк может предложить пониженную ставку при оформлении страхования. При оформлении рассрочки продавец в праве поставить условие: покупка дополнительного товара, оплата услуги и т.д.
  • Рассрочку можно гасить преждевременно без санкций, банки при кредитовании иногда накладывают штраф в случае погашения долга раньше времени.
  • У рассрочки есть первоначальный взнос. Его сумма прописывается в тексте.

При возникновении спорных вопросов условия кредитования регламентируются Банком России. При рассрочке защитить свои интересы покупатель может по обращению в суд.

Как отличить?

Недобросовестные продавцы могут подменять понятия и путать клиента. Чтобы не попасть на их уловки, лучше внимательно изучить договор, а также обратить внимание на параметры предложения.

У рассрочки обычно такие параметры:

  • Срок не может превышать 18, в редких случаях 24 месяца. Ни один продавец не заинтересован в таком предложении.
  • Срок оформления составляет 30-40 минут, так как проводится только поверхностная проверка клиента. На кредитование уходит 1-2 часа.
  • В договоре должно быть указано наименование приобретаемого товара или услуги.
  • График выплат может быть оформлен как часть договора или отдельное приложение.
  • Должны быть прописаны нюансы, касающиеся права владения, использования и возврата товара. Как правило, договор составляется так, чтобы защитить продавца от рисков.

Если продавец предлагает оформить кредитку, то в деле участвует банк – третья сторона. Это такое предупреждение насторожиться и обратиться к условиям договора. Магазин может предложить сделать платную настройку, купить дополнительный товар (например, зарядку или наушники к телефону), но не банковский продукт.

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Заключение

Рассрочка отличается от кредита по многим показателям: срок, сумма, процесс оформления. Рассрочка позволяет оплатить товар равными частями, без переплаты. При кредитовании банк всегда взимает проценты за пользованиями заёмными деньгами.

Нет однозначного ответа, что выгоднее. Выбор предложения зависит от ситуации: на какой срок нужна сумма, какой ежемесячный платёж будет комфортен и т.д.

Источник фотографий в статье: pinterest.ru

Теги:

кредитырассрочкафинансы

Поделиться Публикацией

Другие публикации

Предыдущая

В чем отличие займа от кредита?

Следующая

Что такое кредитная карта и как ей пользоваться

Нет комментариев! Будьте первым.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подписывайтесь на нас

Vk Telegram Yandex
Banner 811x811px-02

Последние публикации в блоге

Выбираем электрическую плиту на кухню: на что обратить внимание?
21 марта, 2023
Как правильно выбрать пылесос для дома: подробное руководство
20 марта, 2023
26 трендов интернет-маркетинга в 2023 году: общие тенденции, технологии, эффективные форматы
17 марта, 2023
Что продавать в интернет-магазинах в 2023 году: ТОП идей
16 марта, 2023
Кто чаще покупает в интернет-магазинах: женщины или мужчины?
15 марта, 2023
Скидки от партнеров
Скидка 15% на первый заказ
Купон: HELLO
Скидка 10% на заказ от 3500 рублей
Купон: МОККА10
Промокод на скидку в 10%
Купон: advcake
Мокка Блог

ООО «Сорсдата». Все права защищены.

ОГРН 5137746188619
ИНН 7724902430

© 2014 — 2023

О компании
  • Стать партнером
  • Инвесторам
  • Документы и информация
  • Карта сайта
  • Контакты
О сервисе
  • Как работает аванс
  • Магазины
  • Получить лимит
  • Поддержка
  • Оплата частями
  • Аванс
Приложение
Мокка в социальных сетях:
Telegram Vk Yandex