Что такое платежный лимит по кредитной карте и почему важно его знать?

Если вы активный пользователь банковских финансовых продуктов, то вы просто обязаны знать всё о кредитных картах. И в число таких знаний обаятельно должно входить такое важное понятие, как “Кредитный лимит”. Это поможет вам пользоваться всеми доступными привилегиями по кредитным картам и никогда не попасть в неприятную ситуацию. И так, в нашем материале рассмотрим, что такое кредитный лимит, можно ли его увеличить или уменьшить, каковы его особенности и многое другое – начнём.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это максимальная сумма долга, которую вы можете иметь на своей кредитке. Если ваш лимит составляет, так скажем, 20 к. рублей, то вы не можете иметь на карте долг более этого порога. 

Нередко разные кредитные карты имеют разные минимальные и максимальные кредитные лимиты. Минимальный лимит обычно варьируется в пределах от 10 000 до 50 000 рублей, а максимальный лимит по некоторым картам достигает несколько миллионов рублей.

Однако не каждая кредитка имеет максимальный лимит. Сегодня на рынке существуют десятки карт без него, большинство из которых являются поощрительными, которые поощряют дополнительные расходы с помощью программ поощрения и льгот, таких как скидки на авиабилеты и покупку продуктов или премиум-картами. Напротив, кредитные карты с меньшим лимитом, как правило, представляют собой карты «без изысков» с низкой ставкой или мин. комиссией.

Получи аванс на покупки в два клика

Как устанавливается кредитный лимит?

Хотя вы можете указать предпочтения по кредитному лимиту, окончательное решение по его размеру принимает поставщик кредитной карты. Чтобы установить такой лимит, финансовые учреждения обычно принимают во внимание следующие аспекты:

• доход: регулярная зарплата будет привлекательна для кредитных провайдеров и увеличит ваши шансы на получение более высокого кредитного лимита, особенно если этот доход достаточно высок,
• занятость: даже высокий доход может выглядеть не очень хорошо, если вы меняете работу каждые полгода или около того, так как кредитные организации чаще всего хотят видеть стабильность занятости. Тем, кто работает неполный рабочий день, случайным образом или в качестве подрядчика, может быть сложнее получить более высокий кредитный лимит,
• кредитная история и уровень текущей задолженности: наличие неподобающего рейтинга и нескольких непогашенных долгов, к примеру, неоплаченных платежей по автокредиту, снизит ваши шансы на получение более высокого лимита.
• сама кредитная карта: как упоминалось выше, карты могут иметь минимальный и максимальный кредитный лимит. Каким бы идеальным человеком вы ни были, вряд ли вам удастся выкрутиться, чтобы получить лимит в несколько миллионов на кредитной карте, максимальный лимит которой составляет 100 000 рублей.

После того, как кредитор определит кредитный лимит, соответствующий вашей заявке, он детально излагает его в письме, отправленном вместе с вашей картой по почте, а также другие ключевые условия и положения. Если вас не устраивает такой лимит или вы хотите изменить установленный в данный момент лимит, вы можете подать запрос своему кредитному провайдеру на изменение лимита. Вы можете даже рассмотреть возможность перехода к другому поставщику кредитных карт.

Что произойдет, если вы превысите свой платёжный лимит?

Иногда в жизни случается так, что по некоторым картам можно превысить кредитный лимит. В этом случае обычно происходит одно из двух:

• новые операции будут отклонены,
• у вас может быть списана доп. комиссия.

Те провайдеры услуг, не взимающие комиссию, вместо этого обычно отклоняют все новые транзакции, которые вы произвели сверх установленного кредитного лимита. Хотя это не обязательно плохо, поскольку может удержать вас от совершения ненужных покупок, которые могут иметь некоторые существенные последствия.

Если ваш провайдер взимает комиссию, это называется платой за превышение лимита, которая может достигать несколько тысяч рублей каждый раз. Такой аспект стоит брать во внимание и узнавать о нём заранее у провайдера.

Кредитор карты должен связаться с вами напрямую, когда вы достигнете своего кредитного лимита и еще раз, когда вы его превысите.

Может ли эмитент кредитной карты уменьшить ваш кредитный лимит без вашего участия?

Компании, выпускающие кредитные карты, как правило, могут увеличивать или уменьшать лимит, в том числе уменьшать его так, что у вас больше не останется доступного кредита. А если у вас больше не будет доступного кредита, вы не сможете совершать какие-либо транзакции с карты до тех пор, пока не погасите часть существующего баланса.

Если эмитент карты уменьшает ваш лимит, он не может взыскивать с вас сверхлимитные комиссии или штрафную ставку за превышение нового, более низкого кредитного лимита до истечения 45 дней после того, как он уведомит вас об уменьшении кредитного лимита. Эмитент карты не может взимать с вас сверхлимитные комиссии, если он не уведомил вас о снижении кредитного лимита и, если вы не согласились на оплату сверхлимитных операций.

В большинстве случаев эмитент карты обязан уведомить вас о «неблагоприятном действии», когда он собирается внести определенные неблагоприятные изменения в ваш счет, например, снизить кредитный лимит, или, когда планирует прекратить действие вашего счета. В таком уведомлении должны быть указаны конкретные причины предпринятых действий или вы можете запросить заявление с указанием конкретных причин. Такие уведомления препятствуют дискриминации и помогают вам узнать о причинах принятых решений.

Не подходите слишком близко к своему кредитному лимиту. Эксперты советуют не превышать 30% от общего кредитного лимита. Это поможет вам избежать проблем, если ваш лимит будет снижен, а также поможет вам сохранить хорошую кредитную историю.

Изменение кредитного лимита

Вы можете снизить или повысить платежный лимит по кредитной карте в любое время, связавшись с поставщиком кредитных услуг. Поставщики кредитов не обязаны удовлетворять ваш запрос, поскольку они должны еще раз оценить ваш текущий доход, занятость, общий кредитный профиль и способность выплачивать платежи. В прошлом поставщики кредитных карт предлагали расширение такого лимита своим надежным заёмщикам, но эта практика была отменена в целях укрепления стандартов ответственного кредитования. 

Существует масса поводов, благодаря которым вы можете желать изменить свой кредитный лимит. Возможно, вы планируете большой отпуск за границей или покупку крупной бытовой техники, но у вас нет времени копить деньги, а ваш лимит находится слишком низко. Или, может быть, вы расходуете чересчур много денежных средств по кредитной карте ежемесячно и хотите ограничить себя в расходах после достижения определенной отметки. В этом случае вы хотите снизить лимит.

Для увеличения кредитного лимита вам придется подать официальное заявление. Чтобы повысить шансы на одобрение, важно наличие наготове информации о своих расходах, занятости, доходах и так далее, так как они могли быть изменены с момента последнего вашего обращения за картой. Рассмотрение заявки может занять несколько дней.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Изменение лимита может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Каждый раз, при подаче заявки на увеличение кредитного лимита, кредитор будет проводить проверку вашего кредитного профиля. Хотя единичная проверка практически не влияет на вашу оценку, частое проведение таких проверок может негативно сказаться на вашей кредитной истории, так же, как и обращение за слишком большим количеством кредитов или отсутствие выплат.

Не так давно были введены новые законы, направленные на обеспечение ответственного кредитования по кредитным картам, согласно которым поставщики теперь должны исходить из способности человека погашать долги в течение 3 лет, вместо прежних пяти. Этот шаг был поддержан как группами заёмщиков, так и крупными банками как способ ограничить увеличение кредитного лимита, но в результате утверждение увеличения лимита может стать сложнее.

Кроме того, во многих странах теперь действует комплексная кредитная отчетность, а это значит, что информация о ваших лимитах теперь включена в ваш кредитный профиль. Хотя вы, возможно, не используете весь свой лимит, будущие кредиторы все равно могут отклонить вашу заявку, если ваши совокупные лимиты будут сочтены слишком высокими или представляющими слишком большой риск.

В итоге важно дважды подумать, прежде чем подавать заявку на увеличение лимита по кредитной карте, а также совершать крупные покупки, приближённые к лимиту (не важно, рассрочка это или простая покупка).

Почему ваш кредитный лимит имеет значение?

Ваш кредитный играет важную роль, т.к. это, по сути, способ кредитора заявить, что вы относитесь к числу надежных и исполнительных пользователей кредитных карт. Высокий кредитный лимит означает, что вам доверяют в том, что вы сможете погасить эту сумму, а низкий лимит – что нет. Очевидно, что первый вариант желателен для всех, ведь он имеет массу плюсов:

Плюсы

• вы мгновенно получаете доступ к большим средствам, когда они вам нужны,
• вы можете больше пользоваться беспроцентными днями и рассчитать для себя кредит с минимальной переплатой,
• у вас больше возможностей воспользоваться преимуществами программ поощрения,
• карты с более высоким лимитом чаще имеют привлекательные особенности, например, бесплатное страхование путешествий.

Минусы

• чем больше денег вы можете взять в долг, тем больше долгов вы можете накопить,
• это может усложнить получение одобрения на дополнительные кредитные линии, такие как автокредит или кредит на дом,
• вам могут отказать в увеличении суммы, что ухудшит вашу кредитную оценку.
• карты с более высоким или отсутствующим лимитом чаще всего сопровождаются более высокими комиссиями,
• более низкий кредитный лимит, хотя и менее гибкий, может означать то, что вы можете более строго контролировать свои расходы. Это особенно полезно для тех, кто борется с соблазном кредитных карт, поскольку их можно отключить после того, как вы потратите относительно небольшую сумму,
• кроме того, более высокий лимит может негативно сказаться на ваших шансах получить кредит, например, ипотеку или автокредит. Это связано с тем, что кредиторы могут рассматривать ваш лимит как потенциальный долг, даже если вы ответственно пользуетесь картой. При более высоком кредитном лимите кредитор может предложить вам менее выгодную сделку или вовсе отказать вам.

Советы по увеличению кредитного лимита

Если вы все-таки хотите запросить увеличение лимита по кредитной карте, есть несколько советов, которые помогут вам повысить шансы на то, что ваш запрос будет одобрен:

• никогда не пропускайте платежи — даже однодневная задержка оплаты счета по карте может повлиять на ваши шансы получить увеличение кредитного лимита в будущем,
• дайте себе время — чем дольше вы пользуетесь картой, тем больше шансов получить увеличение кредитного лимита,
• cледует использовать карту регулярно и разумно, не превышая лимит,
• не просите слишком часто — слишком частые просьбы об увеличении кредитного лимита могут повлиять на вашу кредитную оценку.

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Заключение

Когда речь идет о кредитной карте, важно правильно выбрать кредитный лимит. С одной стороны, если ваш лимит слишком мал, вы можете исчерпать доступный кредит для ежемесячных трат. С другой стороны, если лимит слишком велик, вы рискуете перерасходовать средства и ухудшить свое финансовое положение.

Если вы являетесь ответственным пользователем кредитной карты с проверенной историей своевременного и полного погашения баланса каждый месяц, то более высокий кредитный лимит может сыграть в вашу пользу, особенно если у вас есть программа поощрений и льгот, которая предоставляет достаточные стимулы для расходования больших сумм. Если вам трудно погашать задолженность по карте в достаточные сроки, просьба о снижении кредитного лимита также может сыграть в вашу пользу.

Прежде чем решить, увеличивать или уменьшать лимит, подумайте о том, к какому типу транжир вы относитесь — возможно, ваш текущий кредитный лимит уже является идеальным, но со временем ситуация может измениться.