Как проверить наличие кредитов: когда и куда стоит обратиться?

Знать, как проверить наличие кредитов, полезно даже тем, кто никогда не обращался за финансовой помощью в банки, ломбарды и МФО. Тем более что провести проверку долгов и задолженностей можно бесплатно и быстро онлайн и офлайн способами. Регулярное получение информации обязательно для постоянных клиентов банковских и микрофинансовых организаций. А также тех граждан, которые теряли или у которых похищали паспорта.

Куда обратиться, чтобы проверить наличие кредитов на себе?

Существуют три типа учреждений, предоставляющих верные и актуальные сведения о наличии финансовых обязательств:

1. Федеральная служба судебных приставов (при условии, что заем или кредит сопровождается проблемной задолженностью, а не погашается в срок).
2. Бюро кредитных историй (БКИ).
3. Банковские организации.

В интернете можно найти предложения о продаже баз данных заемщиков. Не только распространение, но и покупка такой информации — противозаконные действия. Кроме того, сведения недостоверны, независимо от того, распространяются ли они за плату или находятся в открытом доступе.

Как узнать, есть ли кредиты на человеке?

Провести проверку наличия долгов и задолженностей можно в отношении себя. Данные о других гражданах в соответствии с российским законодательством конфиденциальны, закрыты для посторонних.

Единственный вариант — запрос в БКИ с согласия самого предполагаемого кредитополучателя. Владелец кредитной истории должен оформить на ваше имя доверенность. Документ нужно будет нотариально заверить и предоставить в Бюро с собственным удостоверением личности.  

Можно получить информацию о кредитах другого человека на сайте ФССП. Но при условии, что по ним было вынесено судебное решение.

Как проверить наличие кредитов через ФССП — инструкция

Бесплатно посмотреть информацию можно на официальном сайте службы судебных приставов — fssp.gov.ru. В базе ведомства есть данные о тех заемщиках, которые:

• имели проблемную задолженность на сумму от 50000 рублей, которую кредиторы взыскали через суд;
• получали судебные постановления о запрете выезда за рубеж, аресте и конфискации имущества и/или счетов.

Для подачи запроса на портале, нужно указать фамилию, место регистрации/проживания, дату рождения (свои или интересующего человека).

Получи аванс на покупки в два клика

Как узнать о наличии кредитов через банк — руководство

Вариант, который нужно использовать, зная, перед какой кредитной организацией могут быть непогашенные финансовые обязательства. Прибегнуть к нему можно, например, после выплаты долга, для проверки отсутствия «случайной» задолженности. Последняя может возникнуть, допустим, из-за технического сбоя в системе или «человеческого фактора» (ошибки персонала).

Способы проверки наличия кредитов через банк:

1. Терминал самообслуживания. Потребуется указать номер кредитного соглашения.
2. Мобильное приложение, сервис интернет-банкинга. Понадобится авторизоваться в Личном кабинете и перейти в раздел «Кредиты». Здесь будут детальные сведения об имеющихся и закрытых долгах и задолженностях.
3. Горячая линия, онлайн техподдержка. Консультанты попросят предоставить персональную информацию и контракт (обычно ФИО и телефонный номер), назвать номер интересующего договора о кредитовании.

Банки позволяют подключать оповещения о предстоящих ежемесячных платежах и просрочках. Опция крайне полезна для тех, у кого несколько займов и/или кредитов в разных финансовых организациях. В особенности, если кредитные продукты столь важные, как ипотека или автокредит.    

Как посмотреть наличие кредитов через БКИ — рекомендации

В РФ зарегистрировано 11 квалифицированных и неквалифицированных БКИ. Ваша кредитная история может храниться в любом (одном, нескольких или всех) Бюро. Поэтому на первом этапе нужно выяснить, в какое именно БКИ следует обратиться. Сделать это можно:

• Через портал ГОСУСЛУГИ — gosuslugi.ru. Необходимо пройти регистрацию или, при наличии аккаунта, авторизоваться в Личном кабинете. Потом подать соответствующий запрос через вкладку «Прочее». В течение пары минут на email поступит сообщение с файлом, в котором будут перечислены все БКИ, хранящие вашу КИ.
• Через сайт Центробанка РФ — cbr.ru. На площадке есть ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй), содержащий актуальные данные о финансовых досье всего населения нашей страны. Для поиска сведений потребуется указать реквизиты паспорта и код субъекта.

Узнав, в какой (-их) БКИ хранится ваша КИ:

1. перейдите на официальный сайт соответствующего Бюро;
2. щелкните на кнопку «Получить онлайн» на баннере с предложением проверить кредитную историю;
3. пройдите регистрацию или авторизуйтесь через ГОСУСЛУГИ;
4. подайте заявку на получение выписки.

Документ в формате PDF придет на email в течение нескольких минут. Если вы не видите письмо в папке «Входящие», проверьте папку «Спам».

Взять выписку можно при личном посещении БКИ. Для этого нужно обратиться в подразделение организации с паспортом, и подать соответствующее заявление.

С 1 января 2022 года россияне могут дважды (а не один раз, как прежде) бесплатно запрашивать КИ в каждой БКИ. Кроме кредитных историй, Бюро должны неограниченное количество раз и также бесплатно предоставлять обратившимся гражданам их персональные кредитные рейтинги.

Необходимость проверки наличия кредитов

Любой кредитодатель хочет возвратить свои деньги обратно с процентами. Если заемщик отказывается погашать долг, банк или МФО применяет инструменты финансового воздействия. В том числе начисляет штрафы по договору и передает данные о просрочке в БКИ. После он обращается изначально к коллекторам, затем в суд. Последствия этого разные, но всегда негативные.

Основные моменты:

1. Предоставление права взыскания задолженности или продажа дела неплательщика в коллекторское агентство. В России действует закон «О защите законных интересов и прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Работа сотрудников агентств, теоретически, должна осуществляться в строгом согласии с этим нормативно-правовым актом. В частности, коллекторы не должны унижать честь и достоинство должников, давить на них психологически, повреждать имущество, применять силу и угрожать. В реальности некоторые «взыскатели проблемных задолженностей» действуют незаконно, нарушая все перечисленные правила.
2. Обращение с иском в суд. В разбирательствах между кредиторами и неплательщиками, закон на стороне первых. Последним же приходится не только выплачивать долги, проценты и штрафы, но и компенсировать судебные издержки. Отказ от финансовых обязательств, утвержденных судом, приведет к общению с сотрудниками ФССП. Судебные приставы арестуют счета, изымут и выставят на торги ценное имущество для покрытия задолженности. Злостных уклонистов, а также мошенников, может настигнуть ответственность по УК РФ (до 2 лет лишения свободы).   

Все это имеет непосредственное отношение к необходимости проверки наличия кредитов. Если вы не знаете о своем долге, то, соответственно, не можете его закрыть. Отсюда — штрафные санкции за просрочку, споры с кредитором. Есть несколько обстоятельств, по которым «тайные» задолженности возникают чаще всего.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Наличие кредитов из-за мошенничества

Не только банковские учреждения, но и потребительские кредитные кооперативы и МФО обязаны идентифицировать личность обращающихся к ним граждан. Проверка проводится по паспорту, путем сверки подписи и фотографии. Но любой документ можно подделать, а подпись скопировать. Поэтому потеря паспорта может обернуться микрозаймом в МФО. В банки преступники обращаются значительно реже.

Если вы остались без удостоверения личности, обязательно проведите проверку наличия кредитов. В особенности, если документа вы лишились не из-за собственной невнимательности, а из-за кражи или хищения.

Задолженности по микрозаймам и кредитам, возникшие из-за действий преступников, можно аннулировать. Факт мошенничества для этого потребуется доказать.   

Наличие кредитов из-за ошибок банков

Предположим, вы совершили последний взнос за ипотеку онлайн на сайте своего кредитодателя. Однако в системе произошел технический сбой, и данные о закрытии долга в базу не поступили. Если у вас не подключены уведомления, о своей просрочке вы не узнаете. Банк оповестит вас позднее — требованием сделать платеж и уплатить неустойку.

Не все кредиторы начинают беспокоить клиентов сразу после возникновения задержки с внесением платы. Если организация не будет связываться с заемщиком в течение нескольких месяцев, например, из-за его благонадежности и небольшой суммы долга, размер задолженности в конечном итоге станет внушительным.

Успешно разрешить такую ситуацию также возможно. Однако на это необходимы время и силы. Гораздо проще и быстрее проверить у себя отсутствие финансовых обязательств.    

Наличие кредитов из-за действий заемщиков

Должник может быть сам виноват в возникновении «тайной» задолженности. Например, он может совершить последний платеж в день списания средств со счета. Если деньги задержатся по пути на баланс, и снимать банку будет нечего. Для справки — срок обработки транзакции может составлять до 5-7 рабочих дней.

Допустим, финансы придут на счет с задержкой в 4 суток. Их окажется достаточно для погашения «тела» кредита и процентов. Но штрафы за 4 дня просрочки они не покроют. На этот долг станут накладываться новые штрафы.

В указанном случае вина лежит только на заемщике. Даже если задержка возникла из-за сбоя терминала самообслуживания, через который он вносил деньги. Должнику придется закрывать всю задолженность, обращение в суд, полицию или банк с жалобой и доказательствами не принесет положительного результата.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Проверка долгов и задолженностей — подводим итоги

Проверять наличие кредитов рекомендуется не реже, чем раз в год. Внепланово — при пропаже паспорта и после погашения долга перед банком, МФО, другой финансовой организацией.

Вовремя узнав о неизвестной прежде задолженности, можно принять меры по ее устранению. Например, списать долг, если он появился из-за мошенничества, или заплатить, пока сумма не стала огромной.