Наличие кредитной карты – это большое удобство сегодня, и у большинства из нас есть такая карта, которую мы используем для покупок и оплаты счетов. Однако мы всегда ограничены лимитом кредитной карты, который не позволяет нам тратить больше определенной суммы в данном месяце.
Но установление лимита на кредитной карте необходимо, если вы перерасходуете средства, вы можете оказаться не в состоянии покрыть остаток задолженности и потерять большие деньги, выплачивая проценты на сумму, которую вы должны компании, обслуживающей кредитку. Однако есть и такие случаи, когда лимит вам попросту мешает и вы хотите его расширить, ведь в состоянии уплачивать свои долги и нуждаетесь в деньгах. Сегодня узнаем, как увеличить лимит по кредитной карте и что для этого нужно.
От чего зависит размер кредитного лимита
В первую очередь вы должны знать о некоторых факторах, которые могут помочь вам добиться увеличения лимита кредитной карты. Это поможет вам лучше понимать систему формирования таких лимитов и, в целом, узнать, как они работают:
Будьте своевременны в своих платежах
Обеспечьте своевременное погашение ежемесячных счетов по кредитной карте, чтобы убедить эмитента карты в вашей финансовой ответственности.
Поддерживайте низкий коэффициент использования кредита
Данный коэффициент вашего кредитного счета – это соотношение между лимитом вашей кредитной карты и тем, что вы фактически тратите в месяц. Поддержание этого показателя на низком уровне свидетельствует о том, что вы контролируете свои финансы, а также дает вам хорошую кредитную оценку.
Предоставить доказательства увеличения дохода
Представьте доказательства увеличения дохода за счет недавнего повышения зарплаты, увеличения оклада на новой работе или альтернативного источника дохода. это свидетельствует о том, что вы обладаете повышенной платежеспособностью.
Уменьшите или устраните некоторые из ваших обязательств
Выплатите оставшийся ипотечный кредит или кредит на автомобиль, либо же избавьтесь от некоторых фиксированных ежемесячных платежей. Когда компания, обслуживающая вашу кредитку, будет рассматривать вашу существующую задолженность, она будет убеждена в вашей ответственности и платежеспособности, если вы сможете показать свою способность сократить непогашенные долги.
Проверьте свой кредитный рейтинг и работайте над его улучшением
Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг на специализированном сайте. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вовремя оплачивайте счета, не допускайте просрочек по оплате счетов по кредитным картам и сократите свою задолженность. Все это может повышать ваши шансы на повышение кредитного рейтинга.
Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке
Увеличение лимита карты зависит от определенных факторов. Узнайте, как увеличить лимит по кредитной карте с помощью этих полезных советов:
Подайте заявку на новую карту
Самый простой подход – оформить новую кредитную карту с более высоким кредитным лимитом. Получая дополнительные кредитные карты, ваш кредит распределяется по нескольким картам, что помогает вам поддерживать хорошую кредитную историю.
Попросите увеличить лимит по существующей карте
Удобно увеличить лимит по существующей карте. Эмитент кредитной карты проверит вашу кредитную историю на предмет соответствия требованиям, а пока вы это делаете, не подавайте заявку на любую другую карту или увеличение лимита по одной из них, так как это может повлиять на вашу кредитную оценку.
Чтобы лимит мог повышаться, подкрепляйте свою просьбу вескими причинами
Просто попросить о повышении кредитного рейтинга недостаточно. Изложите причины, по которым вы имеете право на повышение. Например, вы регулярно и полностью оплачиваете счета каждый месяц, ваш доход недавно увеличился, использование кредитной карты низкое и т.д.
Будьте вежливы
Вежливо разговаривайте по телефону или отправляйте электронное письмо без претензий и недовольств. Человек, с которым вы разговариваете, всего лишь выполняет свою работу, и вы с большей вероятностью получите то, о чем просите, если будете вежливы.
Делайте свою просьбу обоснованной
Просите о повышении ставки, в пределах разумного. Просьба о большом повышении, да еще и без достаточно веских причин, может привести к отказу. Кроме того, избегайте обращаться к представителю за советом, поскольку ему запрещено это делать.
Возможность перевода баланса
Когда вы переводите сумму баланса с одной карты на другую, обычно процентная ставка составляет 0% в течение как минимум года – в итоге вы экономите довольно много. Это также может помочь вам расширять лимит по карте, на которой кредит был погашен.
Обращение в СП
Другой вариант – позвонить в службу поддержки и попросить об увеличении лимита. Этот вариант придает вашей просьбе индивидуальный характер и позволяет объяснить, почему вам нужна больше сумма по кредитному лимиту, и заверить, что вы сможете его погасить. Расскажите о недавнем повышении зарплаты или о давних положительных отношениях – это повысит ваши шансы на увеличение лимита.
Запрос на увеличение лимита может снизить вашу кредитную оценку на несколько пунктов, если эмитент карты проверит ваш кредитный отчет.
Важно проверить онлайн-форму или спросить представителя, будет ли проверяться ваша кредитная история.
Перед тем, как начать запрос, соберите следующую информацию:
- годовой доход,
- статус занятости,
- ежемесячные платежи за жилье (аренда или ипотека),
- желаемый новый кредитный лимит, который некоторые эмитенты позволяют ввести во время запроса.
Как правило, решение об одобрении или отказе в увеличении кредитного лимита принимается быстро, а, в ряде случаев, мгновенно.
На сколько можно увеличить лимит
Насколько сильно можно увеличить ваш кредитный лимит зависит от того, какой ваш общий кредитный рейтинг. Исходя из него можно говорить о цифрах. Вот пример:
Например, если у вас есть кредитный лимит на 40 000 рос. рублей, и вы активно используете только 10 000 тысяч, коэффициент использования кредита равно 25%, что считается высоким. В таком случае вам удастся продлить кредитную линию до 50 000 р., а коэффициент использования кредита снизится до 20%. Хотя это снижение, скорее всего, принесет вам несколько баллов в кредитный рейтинг, идеальной ситуацией является увеличение кредитного лимита в сочетании с минимальным использованием кредита. При ней ваш личный кредитный рейтинг вырастет, и вы сможете ещё раз увеличить лимит.
Как проверить кредитный лимит
Эмитенты кредитных карт устанавливают кредитные лимиты. Они хотят, чтобы лимит был достаточно высоким, чтобы вы пользовались картой, но достаточно низким, чтобы вы не тратили больше, чем сможете вернуть. Чтобы найти оптимальный вариант, они учитывают ваши данные:
- кредитная история и кредитный рейтинг,
- доход,
- долг в процентах от дохода,
- лимиты по другим кредитным картам.
Тип карты также может диктовать кредитный лимит. Некоторые карты имеют заранее установленные лимиты, одинаковые практически для всех. Другие имеют диапазон кредитных лимитов и используют кредитные истории потребителей для определения их места в этом диапазоне.
Способы проверки
Мобильный/онлайновый счет
Если у вас есть онлайн-доступ к счету вашей кредитной карты, вы можете войти в систему, чтобы проверить доступный кредит. Создание счета займет всего несколько минут, если вы еще не зарегистрировались. Информация на вашем онлайн-счете будет более актуальной, чем в выписке по почте.
Выписка из счета
Недавняя копия выписки по счету содержит информацию о кредитном лимите, текущем балансе кредитной карты и доступном кредите. Если вы совершали какие-либо платежи или покупки с момента отправки последней выписки по почте, доступный кредит в выписке не будет актуальным. Он может быть больше или меньше, в зависимости от операций, которые вы совершили по своему счету. К счастью, есть еще способ проверить последний доступный кредит.
Линия обслуживания клиентов
Наконец, вы можете позвонить в службу поддержки клиентов по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, или нажать кнопку “Связаться с нами” в мобильном приложении для вашей кредитной карты. Следуйте подсказкам. Слушайте подсказки, чтобы получить доступный кредит или попросите поговорить с представителем службы поддержки клиентов. Как правило, вы получите самую свежую информацию о доступном кредите, если позвоните в службу поддержки клиентов вашей кредитной карты.
Может ли банк уменьшить лимит
Снижение кредитного лимита может быть нежелательным событием, но это довольно распространенное и не редкое событие.
Эмитенты карт часто могут изменять кредитные лимиты по разным причинам, которые могут иметь или не иметь никакого отношения к тому, как вы вели счет.
Снижение кредитных линий – это просто стратегия снижения риска, и эмитент может принять такие меры, когда это необходимо.
Это не означает, что вы бессильны против снижения кредитной линии. Если вас не устраивает новый лимит, вы можете убедить эмитента снова поднять его. А если это не сработает, есть и другие варианты совершения желаемых операций.
Почему эмитенты кредитных карт снижают лимиты?
Как указано в соответствующем Законе, эмитенты кредиток имеют право по своему усмотрению снижать кредитные лимиты и могут делать это, когда у держателя карты возникают финансовые трудности. Если вы пропустили сроки погашения или имеете большую задолженность и вносите только минимальные платежи, эмитент может урезать лимит. Или, если вы давно не платили по карте, эмитент может решить сократить лимит или даже закрыть счет.
Еще один фактор – экономика. Эмитенты склонны увеличивать лимиты при благоприятных условиях и сокращать их при неблагоприятных. Поэтому, если на момент подачи заявления на получение карты экономика была в хорошем состоянии, эмитент может скорректировать линию в сторону уменьшения, когда это не так. К примеру, так было в 2020 году, когда разразилась пандемия COVID-19. Тогда эмитенты карт по всему миру начали переоценивать кредитные линии, уменьшая кредитные лимиты.
Помимо таких причин, эмитенты также могут подкорректировать кредитные лимиты, исходя из личных внутренних финансовых обязательств и резервов капитала.
Заключение
Увеличение кредитного лимита – это лишь возможность тратить деньги, которые вам не по карману верно? Не обязательно. На самом деле, увеличение кредитного лимита может иметь ряд преимуществ, если вы разумно распоряжаетесь своим кредитом. Например, это может помочь вам восстановить свою кредитоспособность, эффективно осуществлять крупные покупки или использовать кредит для решения внезапно возникшей чрезвычайной ситуации. Более высокий лимит может даже повысить ваш кредитный рейтинг.
Существует как минимум шесть ключевых достоинств (причин), которые помогают кредитному лимиту увеличиваться.
- увеличение кредитного лимита может снизить коэффициент использования кредита, что потенциально повысит вашу кредитную оценку,
- кредитная оценка – это важный показатель, который кредиторы используют для определения способности заемщика погасить кредит,
- увеличение кредитного лимита может также стать эффективным способом совершения крупных покупок и источником средств на экстренный случай,
- если увеличение кредитного лимита побуждает вас тратить не по средствам, растущая задолженность, скорее всего, перевесит все преимущества.
Так что повысить кредитный лимит – это хорошее и разумное решение во многих ситуациях.
