Самым легким и удобным способом решения финансовых проблем являются кредиты – просто оставляешь заявку, дожидаешься ответа и получаешь свои деньги. Причем большинство заемщиков считают, что для 100% одобрения заявки достаточно принести необходимый пакет документов и не будет причин для отказа.
Однако в последние годы из-за сложной финансовой ситуации в стране практически половина потенциальных клиентов банка получили отказ в выдаче. Причем такие ситуации бывали у людей с большим доходом. В статье расскажем, по каким причинам организации могут отказывать и как правильно оставить заявку на кредит.
Что проверяют при подаче заявки
Чтобы взять кредит, первоначально пользователю требуется указать минимальное количество информации: фамилия, имя и отчество, возраст, номер телефона и город проживания. Далее анкета попадает в банк, где ее рассматривает специалист, более подробно изучает информацию о физическом лице и перезванивает.
Сотрудники в обязательно порядке проверят следующие пункты:
- Наличие официальной работы. Самый главный критерий, определяющий платежеспособность и финансовую стабильность заемщика, важен также уровень дохода.
- Возраст. Молодым людям (до 23 лет) чаще отказывают из-за постоянной смены работы, а пенсионерам (более 70 лет) из-за недостаточной обеспеченности.
- Кредитная история. Наличие просрочек по займам и кредитам повышает шанс отказа в заявке или же банк устанавливает более жесткие условия.
- Гражданство. С юридической точки зрения доказано, что у граждан РФ легче взыскать долги, если те не будут выплачивать деньги, однако этот пункт иногда пропускается, если есть вид на жительство.
- Присутствие судимости. Людей с наличием судимости относят к неблагонадежной категории, поэтому человеку потребуется подтвердить свою платежеспособность.
В каждом банке есть свои «скрытые» критерии, которые не озвучиваются клиентам. Например, один банк выдает деньги абсолютно каждому человеку, а другой принципиально не работает с пенсионерами, хотя возможность получить кредит у них есть. Вдобавок существует неофициальный черный список заемщиков.
Как не ошибиться с заполнением анкеты
Иногда требуют от пользователя только контактные данные, а вся нужная информация заполняется потом. Но практика показывает, что в большинстве случаев человеку нужно сразу указать всю информацию о себе:
- Сведения о паспортных данных.
- Текущее место работы и заработная плата.
- Семейное положение, наличие или отсутствие детей.
- Контактная информация себя и родственников.
- Собственность заявителя (имущество).
Предварительно пользователь должен выбрать желаемую кредитную сумму и срок, на который выдаются деньги. Причем в заявке могут уточнить иные нюансы – наличие других кредитов, общий стаж работы и так далее. Если где-то необязательно указывать данные, то всё равно напишите.
Что способствует одобрению
Теперь расскажем о некоторых рекомендациях, которые помогут в получении денег. Каждый совет использовался на практике десятками пользователями, они уже ранее сталкивались со сложностями в оформлении:
- Хорошая зарплата и постоянная работа. Желательно, чтобы уровень вашей зарплаты находится в среднем значении по региону, а трудовой стаж на текущем месте 4 и более месяца.
- Указание только правдивой информации. Чтобы банк не посчитал вас мошенником, необходимо вписывать только настоящие данные, даже ФИО родственников или работодателя.
- Отличная кредитная история. Когда несколько предыдущих кредитов успешно погашены, то вдвое увеличивается шанс положительного ответа, но оформить можно и с нулевой историей.
- Вежливое общение с сотрудниками. При разговоре по телефону или в отделении стоит отвечать на все вопросы специалиста, не отзываться грубо и соблюдать все требования, выставленные банком.
В качестве дополнительного пункта отметим, что клиентам банка чаще одобряют заявку. Должна быть оформлена не просто платежная карточка, а открыт денежный счет, или на карту пользователя приходит заработная плата. В таких случаях банки выставляют выгодные условия и не проверяют детально клиента.
Что мешает одобрению
Ещё немного важной информации, только теперь разберем пункты, которые повышают шанс отрицательной заявки на анкету. Особенно если сумма большая, то организации относятся внимательно к каждой детали. Одобрению помешает следующее:
- Наличие посторонних кредитов в банках. Даже если это мелкие займы, то банк все равно будет сомневаться в вашей платежеспособности, желательно закрыть все долги или оформить рефинансирование, чтобы объединить кредиты.
- Скрытие реального дохода. Такую схему часто «проворачивают» индивидуальные предприниматели, которые за счет несуществующего дохода хотят увеличить максимально возможную кредитную сумму.
- Не полностью указаны данные. Весьма частая причина для отказа, потому что банки не любят неточность или пользователей, скрывающих что-то – таких подозревают в мошеннических действиях.
В качестве «бонуса» скажем, что влияет и неофициальная работа. Такой способ заработка относят к незаконным, ненадежным и непостоянным, кредитные учреждения не учитывают его. Легче всего получить денежные средства работникам гос. предприятий.
Важно! У каждого банка есть особая программа – скоринг. Она оценивает и анализирует физ. лицо. Отказ может поступить из-за того, что вы поручились за недобросовестного заемщика, забыли про кредитную карту, часто обращались в МФО или копили долги за ЖКУ.
Как правильно взять кредит – 4 совета
Далее расскажем несколько полезных советов, они никак не связаны с итоговым решением сотрудника организации, однако отлично помогут определиться с конечным решением, найти тот кредит и банк, который действительно подходит по всем параметрам.
Грамотно и взвешенно принимаем решение о кредите
Подумайте хорошо, обязательно ли вам необходимо финансирование. Ведь в случаях, когда это обычный потребительский кредит, то банк всё равно может уточнить цель получения. Если вы первый раз хотите получить деньги, то советуем начать с небольших сумм на маленький период.
Объективно оцениваем финансовые возможности
Вашей зарплаты должно хватать на оплату кредита, иначе банк примет меры – от штрафных процентов до взыскания имущества. При оформлении обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы понимать, какую сумму придется отдавать каждый месяц.
На заметку! Банки сравнивают ваш доход и желаемую сумму. На практике, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от заработной платы.
Подробно изучаем перечень банков
Если вам нравится банк, который вас обслуживает, то не факт, что у него будут выгодные условия для оформления кредита и в принципе он предоставит требуемую сумму. Лучше посмотрите рейтинг других кредитных организаций, обязательно почитайте отзывы, гляньте обзоры от независимых критиков.
Выбираем только лучшие условия
Когда выбран самый зарейтингованный банк среди пользователей, смотрите условия его продуктов. Обязательно почитайте о льготных кредитах, вдруг вы попадаете под эту программу. Изучайте документацию, прикрепленную к информации о продукте, чтобы найти текст «мелким шрифтом».
Как повысить шансы на одобрение кредита
Соберем всю вышесказанные сведения в один список, чтобы вы понимали, как действовать дальше, чтобы вашу заявку специалисты обязательно одобрили:
- Найдите работу с хорошим заработком – это не обязательно должна быть очень высокооплачиваемая должность, главное проработать более 4 месяцев.
- Достигните хотя бы не минимального возраста для получения. Если не хочется ждать, то достаточно найти банк, где из-за вашего возраста не откажут, а вы проходите по требованиям.
- Закройте имеющиеся долги – любые кредиты, займы, лизинги и долги в ломбардах обязательно повлияют на решение специалиста, поэтому избавьтесь от них.
Обязательно станьте клиентом банка перед заполнением заявки. Оформите любую банковскую карточку, откройте валютный или рублевый счет и поучаствуйте в какой-либо лояльной программе, чтобы вызвать доверие со стороны организации.
Внимание! Не обращайтесь к компаниям, которые готовы «переписать» кредитную историю. Такой услуги не существует, единственный верный способ – получать микрокредиты и вовремя возвращать (не обязательно досрочно).
Перечень лояльных банков
Тинькофф. Один из самых лояльных банков, который занимает первые места в рейтингах. Имеет минимальные требования к заемщикам, выдает стандартные займы и кредитные карты. Большое преимущество – полностью дистанционное оформление.
Альфа-банк. Популярная организация, которая выставляет хорошие условия для заемщиков, в том числе имеет самую низкую кредитную ставку. Требования также простые, имеются продукты для людей с плохой кредитной историей.
ЮниКредит Банк. Назван самым стабильным банком в России, на потребительские кредиты низкая ставка для зарплатных клиентов. При оформлении потребуется много документов, в том числе справка с места работы, однако сами требования к доходу и стажу достижимы.
Home Credit Bank. Отличается большим количеством продуктов, быстрым рассмотрением заявки и выдачей денег при достижении 18 летнего возраста. Финансируют только граждан РФ, что является некоторым минусом.
Восточный. Считается экспресс-банком, потому что выдает деньги в минимальные сроки. Из документов попросят только паспорт и справку о доходе, который может не достигать несколько десятков тысяч рублей.
В заключение
Даже если банк активно рекламирует собственные кредитные предложения по ТВ или в интернете, то это не значит, что они доступны каждому. Обязательно везде изучайте условия и требования банка. Настоятельно не советуем отправлять заявку на каждом сайте, потому что отказ также повлияет на кредитную историю.
Следуйте рекомендациям и советам, полученным после прочтения нашей статьи. Весь материал собран на основе рассказов других пользователей, которые сталкивались с отказом и смогли решить проблему. Мы уверены, что вы найдете банк, который одобрит вам кредит. Главное – терпение и положительный настрой!
