Лимит на снятие наличных с банковской карты: зачем нужен и как превысить?

Не только у кредитных платежных инструментов, но и у дебетовых банковских карт есть лимиты на снятие наличных в отделениях банков и банкоматах на одну операцию, а также в течение суток и месяца. При несоблюдении «разовых», дневных и месячных лимитов, владелец «пластика» оплачивает дополнительные комиссии или сталкивается с невозможностью получения денежных средств.  

Виды лимитов на снятие наличных по дебетовым картам

На операции по получению «налички», по карточкам с дебетовым расчетным счетом предусматриваются ограничения следующих видов:

• снятие денег через кассы магазинов и офисов банков;
• получение купюр в банкоматах организаций-эмитентов и партнерских финансовых учреждений.

В 2021 году многие российские банки уменьшили лимиты на суммы выдачи наличных всеми тремя вышеперечисленными способами. Главная цель ужесточения ограничений — стимулирование россиян к совершению безналичных расчетов с поставщиками услуг и товаров.   

Фиксированные лимиты

Фиксированные финансовые ограничения по карточкам Виза, Маэстро, МИР и Мастеркард указывают на то, сколько денег можно снимать кассах и аппаратах в течение одного дня и месяца.

Ежемесячный лимит не равен суточному показателю, умноженному на количество дней в календарном месяце. Другими словами, эмитент может разрешать снимать 150 тысяч рублей в сутки, но ограничивать месячный максимум 1.5 млн. рублей, а не 4.5 млн. рублей (150000 х 30).

Плавающие лимиты

Некоторые наиболее лояльные банки дают возможность самостоятельной установки определенных ограничений (в разумных пределах). Обычно настраивать лимиты можно в следующих ситуациях:

• «пластиком» пользуется ребенок;
• карточка предназначается для совершения операций по снятию средств за рубежом, когда из-за колебаний курсов валют есть риск технического овердрафта.

Узнать о возможности самостоятельной настройки лимитов на снятие просто — необходимо позвонить на Горячую линию организации-эмитента, обратиться к менеджеру подразделения или связаться с ее консультантом любым иным методом.

Другие виды ограничений на снятие наличных  

Дополнительные распространенные варианты лимитов по российским дебетовым карточкам:

• По количеству купюр на одну операцию. Предположим, не больше 45-50 банкнот за один раз.
• По количеству процедур в течение дня. Допустим, не более 4-5 операций снятия на протяжении 24 часов.

Ограничения любых типов обычно разные при проведении транзакций через собственные для эмитента и сторонние  (партнерские и не партнерские) для него банкоматы. В последнем случае лимиты жестче.

Необходимость ограничений на снятие наличных

Главные цели, с которыми предусматриваются любые лимиты на получение банкнот и купюр с дебетовых счетов:

• Защита средств от преступников и мошенников. Если держатель «пластика» лишится своего платежного инструмента, например, потеряет его или столкнется с кражей, он не останется без крупной суммы рублей на балансе. От незаконного снятия всех денег злоумышленниками, его защитят дневные «квоты» организации-эмитента.
• Противодействие сокрытию и отмыванию финансов. Банки, являясь важными участниками экономической системы России, лично заинтересованы в том, чтобы частные бизнесмены и предприятия не могли утаивать часть своего дохода и платить меньше, чем полагается, налогов, благодаря неконтролируемому обналичиванию денег.  
• Стимулирование владельцев «пластика» к осуществлению безналичных расчетов. Операции по безналу выгодны банковским структурам, имеющим за них определенный процент прибыли от получателей средств.

Центробанк РФ разрешает финансовым учреждениям нашего государства устанавливать ограничения по снятию денег через кассы и банкоматы на свое усмотрение. Поэтому «цифры» в различных российских финансовых учреждениях также разные.

Получи аванс на покупки в два клика

Максимальные суточные и месячные лимиты банков  

Несколько лет назад ЦБ РФ порекомендовал банковским учреждениям России ограничить суммы операций по снятию средств через кассы магазинов 5 тыс. руб. и 30 тыс. руб. в течение одного дня и месяца соответственно. Так как речь шла именно о рекомендации, а не о требовании, лимиты у эмитентов «пластика» в 2023 году остаются различными, хотя и приблизительно одинаковыми.

Пример: вы являетесь владельцем «пластика» от Тинькофф, и вам необходимы наличные на сумму 600 тыс. рублей. Комиссия составит 2 тыс. рублей (2% от превышения в 100 тыс. руб.), даже если вы совершите не одну, а две или более операций. Получение 500 тыс. рублей не будет сопровождаться комиссионным сбором.

Проверка лимита по банковской карте

Посмотреть, сколько разрешается снимать без комиссии собственных средств с дебетового баланса, можно:

• на официальном сайте организации-эмитента;
• в Личном кабинете в сервисе интернет-банкинга;
• в мобильном приложении.

Во всех случаях необходимые сведения следует искать в разделе «Тарифы». Есть и более простой вариант узнать нужные «цифры» — обращение к консультантам банка в чате или по Горячей линии. Такая информация должна предоставляться сотрудниками в обязательном порядке.

Возможность отключения лимита на получение наличных

Убрать финансовые ограничения, устанавливаемые учреждениями-эмитентами, невозможно. При получении «пластика», клиент банка всегда подписывает договор, в котором соглашается на разовые, дневные и месячные лимиты, и уплату комиссий при их несоблюдении.

Ограничения на снятие наличных в течение суток и месяца отсутствовать по банковской карте не могут.

Держатель карточки может отключить лишь те ограничения, которые определяются им самостоятельно.

Пример: Альфа подключает своим клиентам, оформляющим «Детскую карту» с дебетовым счетом, услугу «Мой контроль». По ее правилам, сумма к получению наличных ребенком составляет не более 800 USD в пересчете на RUB по текущему курсу валют в момент совершения операции. Увеличить лимит невозможно, но его можно снизить.

Опция «Мой контроль» (в других банках может иметь иное название, но ту же суть), позволяет владельцам карт контролировать:

• Действия с «пластиком». К примеру, можно запретить оплату любых покупок в онлайн-магазинах и на игровых сайтах.
• Суммы трат в течение месяца или на одну операцию. Предположим, можно запретить покупку товара, стоимостью более 15 тысяч рублей;
• Суммы для разового получения в кассах и банкоматах. Допустим, можно запретить снимать через кассиров-операторов магазинов свыше 2 тысяч рублей за раз.

Территориально, ограничения могут действовать повсюду или, например, только при использовании «пластика» за границей.

Подключение и выключение опции «Мой контроль» можно произвести бесплатно и самостоятельно — в Личном кабинете сервиса интернет-банкинга и мобильном приложении. Другой вариант — обращение за помощью к специалисту ближайшего отделения.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Снятие крупной суммы, превышающей лимит — инструкция

Самостоятельно повысить банковскую «квоту», нельзя. Однако взять через банкомат или кассу большую сумму, чем предусматривают дневные и месячные лимиты, все же реально.  Для этого нужно:

• Уплатить комиссию за превышение. Самый простой и быстрый вариант, с одним недостатком, который понятен без слов.
• Переключиться на пакет услуг «Премиум». По нему увеличенными будут любые лимиты, в том числе на снятие денег. Минус аналогичен указанному выше недостатку — без переплаты не обойтись. Однако в некоторых случаях стоимость подключения пакета «Премиум» ниже, чем сумма комиссий.
• Отправить часть финансов на другой «пластик» этой же или партнерской банковской организации. Метод окажется выгодным при условии, что оплачивать денежный перевод не придется.

При наличии достаточного количества времени, можно оформить в учреждении-эмитенте вклад с опцией снятия в любой момент или накопительный счет. После — прикрепить к нему карту, и перевести на баланс всю сумму превышения. Затем — забрать «излишек» наличными через кассу подразделения банка. При отсутствии сборов за открытие и обслуживание дополнительного счета, такой способ увеличить лимит снятия наличных без комиссий, будет бесплатным.

Рекомендация: если вы решите воспользоваться последним методом, заказывайте сумму наличных в кассе банка заранее. В противном случае необходимого количества купюр во время вашего визита может не оказаться.

Лимит на снятие наличных в банке — итоги

Банковские структуры заинтересованы в том, чтобы их клиенты хранили свои деньги на дебетовых счетах и производили безналичные расчеты. Что касается самих держателей платежных инструментов, то для них это также удобно (безопасно и быстро) и выгодно (при наличии кэшбэка и других бонусов за безналичную оплату).

Определенную сумму с дебетового баланса можно получать без комиссий всегда — таково требование Центробанка РФ. Особенно значительные лимиты — по карточкам привилегированных категорий. Если ограничения по классической карте вас не устраивают, рассмотрите возможность оформления «пластика» «Платинум», «Голд» или другого VIP уровня. Предварительно рассчитайте, во сколько вам обойдется владение им и какова будет величина переплаты при превышении суточного или месячного ограничения по классике.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!