Сегодня покупателям доступно огромное количество различных онлайн площадок и офлайн магазинов для совершения покупок, кроме того, доступно и множество вариантов проведения оплаты, например, кредиты банков, рассрочки и прочие инструменты. Сегодня покупателю не обязательно иметь в распоряжении всю сумму, чтобы купить необходимый товар, при этом есть инструменты, которые позволят оплатить товар долями без начисления процентов вообще. Постараемся разобраться, как работает оплата частями, разберем все особенности и условия использования подобных сервисов, а также определим преимущества и недостатки этого варианта оплаты.
Как работает плата частями
Оплата частями представляет собой вариант платы товара, при использовании которого стоимость покупки делится на несколько равных частей. Первую из этих частей покупатель оплачивает в момент осуществления покупки, после чего и получает необходимый товар. Остальные взносы покупатель осуществляет в течение определенного времени равными частями. Важно отметить, что здесь речь идет о достаточно коротком сроке, как правило, это 1-2 месяца. Как правило, предусмотрен лимит по максимальной сумме покупки, для которой можно использовать такой инструмент, например, 30 тысяч рублей. Оплата частями является удобным методом совершения покупок, который позволяет удобно распределить сумму, например, вносить платежи в дни зарплаты и аванса.
Допустим, человек решает приобрести комод для своего дома, стоимость которого составляет 20 тысяч рублей. Конечно, многие люди могут приобрести такой товар и одним платежом, но все же такая сумма, выплаченная за один раз, может создать определенные неудобства относительно использования месячного бюджета. Так как есть вариант разделить сумму на несколько платежей и при этом не платить проценты, гораздо удобнее этот товар оплатить долями. При выборе такого метода покупатель заполняет короткую анкету, далее система автоматически делит сумму в 20 тысяч на равные части и представляет график платежей. В наиболее распространенном варианте это будет 4 платежа по 5 тысяч рублей. Первый платеж покупатель вносит сразу, остальные платежи по 5 тысяч рублей он будет вносить каждые две недели, следовательно, покупатель получит товар сразу же, а полностью оплатит его только спустя 6 недель без каких-либо переплат.
Сервисы оплаты частями
Важно понимать, что вариант оплатить покупку частями возможен за счет посредников. Это специализированные сервисы оплаты частями. Следовательно, подобный вариант оплаты возможен только в тех магазинах и маркетплейсах, которые сотрудничают с одним из таких сервисов. Основные из них:
Мокка
Предоставляет возможность оплачивать покупки у партнёров равными частями без первоначального взноса и переплат. Регистрация проходит онлайн, а первый платёж осуществляется через 30 дней.
Долями
Сервис от Тинькофф Банка, позволяющий разделить стоимость покупки на четыре равные части: первый платёж вносится сразу, а остальные списываются автоматически каждые две недели без комиссий и переплат.
Яндекс Сплит
Сервис от Яндекса, позволяющий разделить оплату на несколько частей. При выборе срока до двух месяцев переплат нет; при более длительных сроках может взиматься небольшая комиссия.
Плати частями
Сервис от Сбера, позволяющий разбить оплату на четыре равные части. При оплате в течение двух месяцев комиссии отсутствуют; при выборе более длительного срока может взиматься комиссия.
Подели
Сервис от Альфа-Банка, позволяющий оплатить покупку, внося 25% от стоимости сразу, а оставшуюся сумму — тремя равными платежами каждые две недели без процентов и переплат.
Плайт
Сервис, позволяющий разделить оплату на шесть частей: сначала вносится 25% от суммы, затем по 15% каждые две недели без процентов. Работает с картами любых банков и доступен для покупок в любых магазинах.
Плюсы и минусы оплаты частями
Как и любой вариант оплаты, инструмент имеет свои преимущества и недостатки, о которых будет полезно знать заранее каждому потенциальному пользователю.
Плюсы для покупателей:
- можно купить необходимый товар, если не хватает денег;
- удачное распределение финансовой нагрузки на небольшой срок;
- отсутствие переплаты;
- простое и быстрое оформление;
- не влияет на кредитную историю.
Существенных негативных моментов для покупателей выделить нельзя, важно только учесть, что оплата частями, если сравнивать с кредитами и рассрочками, распространяется на сравнительно малый срок, а также сумма покупки должна соответствовать лимиту, который задает сервис. Кроме того, использовать метод можно только в магазинах, которые сотрудничают с одним из сервисов оплаты частями. Как правило, сегодня подобный метод оплаты поддерживают многие популярные крупные магазины, их число постоянно растет.
Плюсы для продавцов:
- повышает продажи;
- повышает лояльность;
- продавец получает всю сумму от сервиса сразу;
- отличный инструмент для привлечения новых покупателей.
Главным недостатком для продавца при использовании сервиса оплаты частями будет то, что именно продавец оплачивает комиссию сервису вместо покупателя. Но все же рост продаж, который дает использование инструмента, полностью оправдывает этот единственный недостаток.
Чем оплата частями отличается от рассрочки
Каждый из вариантов оплаты позволяет получить товар сразу, а оплату произвести частями, но все это разные инструменты. Среди наиболее значимых отличий между оплатой частями и рассрочкой можно выделить следующие:
- при оплате частями формируется договор поручения, а не договор займа или кредитования;
- для оплаты частями доступны товары с более низкой стоимостью, чем для рассрочки;
- срок действия рассрочки может быть больше, чем при оплате частями;
- рассрочка доступна для гораздо большего числа магазинов и товаров;
- в отдельных случаях может быть доступен вариант рассрочки без первого взноса, при оплате частями первый взнос предусмотрен всегда;
- оформить оплату частями можно гораздо проще и оперативнее, чем рассрочку;
- при оплате частями пользователь может автоматизировать списание платежей, что исключит возможность просрочки.
Когда есть смысл использовать оплату частями
Метод оплаты частями может быть оптимален во многих ситуациях. Можно выделить несколько распространенных условий, при которых оплата частями будет наиболее удобным и выгодным решением:
- стоимость товара (или услуги) относительно небольшая;
- нет возможности или желания заниматься сбором документов и предоставлять большое количество информации кредитору;
- необходимо срочно получить товар или услугу, при этом в наличии не имеется необходимой суммы;
- необходимо осуществить покупку, на руках имеется необходимая сумма, но полная оплата принесет некоторые финансовые неудобства;
- человек планирует осуществить сразу несколько относительно небольших покупок;
- отличный вариант для покупки подарков для близких к празднику, оплата частями позволит приобрести необходимые подарки к празднику в необходимом количестве, а финансовую нагрузку оптимально распределить на 1-2 месяца.
Что будет если просрочить платеж
Мало кому из нас удается абсолютно всегда идеально планировать свой бюджет, ведь в жизни может случиться всякое. Поэтому вполне возможно, что при использовании оплаты частями наступит момент, когда просто не будет возможности совершить платеж по графику. Естественно, недобросовестное поведение клиента будет сопровождаться введением в отношении него некоторых штрафных санкций. Точные последствия для пользователя за отсутствие платежей в указанные сроки будут определяться правилами работы выбранного сервиса, но все же можно выделить наиболее распространенные варианты развития событий:
- штраф (условия всегда прописаны в договоре);
- введение комиссии за использование услуги;
- занесение клиента в черный список, что не позволит далее использовать подобный сервис;
- обращение в суд с целью принудительного взыскания (как правило, до этого этапа дело доходит крайне редко).
Можно ли вернуть товар, оплаченный частями
Условия возврата для товаров, которые были куплены с использованием сервиса оплаты частями, будут такими же, как и при любом другом варианте оплаты. Есть группы товаров, которые можно вернуть без проблем. Также есть товары, которые можно вернуть только при наличии какого-либо брака. Именно поэтому важно заранее изучить не только условия работы сервиса оплаты частями, но и условия работы самого магазина, где будет осуществляться покупка товара. Если случается так, что сумма остатка долга на момент возврата меньше, чем стоимость товара, который покупатель вернул продавцу, то недостающая сумма будет переведена на карту покупателя, которую он использовал для оплаты частями.
Если пользователь использует метод оплаты частями сразу для нескольких товаров, при этом ему необходимо вернуть только один из них, то, как правило, сервис автоматически корректирует суммы предстоящих платежей с учетом вычитания из общей суммы долга стоимости товара, который покупатель вернул продавцу.
Почему платить частями выгодно
Услуга оплаты частями является оптимальным решением, когда требуется приобрести относительно недорогой товар или несколько товаров. Это удобный инструмент, для начала использования которого не придется потратить много времени и усилий. Сервисы оплаты частями требуют минимального количества информации при оформлении сделки. Главным преимуществом такого варианта оплаты для покупателя будет полное отсутствие разного рода процентов, комиссий и дополнительных платежей, следовательно, стоимость товара никак не изменится.
Естественно, отсутствие переплаты предусмотрено только в тех случаях, когда покупатель добросовестно выполняет свои обязательства и от него поступают платежи, которые были согласованы в процессе оформления. Такой метод покупки позволяет получить товар здесь и сейчас, при этом не платить всю сумму сразу, распределив финансовую нагрузку на ближайшие несколько недель или месяцев. В отличие от рассрочки, оформить оплату частями можно гораздо быстрее и проще.
