Карта рассрочки – популярный и распространенный финансовый инструмент. Она представляет собой разновидность обычных кредиток, однако для клиентов выглядит как их более выгодный вариант. Основное ее достоинство — совершение крупных покупок по частям и без переплат, при этом платежи вносятся ежемесячно небольшими, равными частями. В данном материале вы узнаете о том, какие лучшие карты рассрочки представлены на рынке в 2024 году, какие преимущества и недостатки они предусматривают, а также как выбрать подходящий вариант.
Отличия карт рассрочки от кредитных карт
Принцип работы карты рассрочки схож с принципом работы кредитки, однако здесь имеются и существенные отличия. Чтобы определить для наиболее выгодный вариант, важно сравнить различные аспекты предложений, а также их различия в условиях выдачи. Карты рассрочки имеют следующие особенности:
- За использование средств заемщику не нужно платить комиссии. При соблюдении графика платежей, переплата за приобретаемые товары или услуги будет отсутствовать.
- Продукт обслуживается абсолютно бесплатно или за небольшую плату. Стоимость может меняться исходя из возможностей, предоставляемых картой.
- Повышенный льготный период. Конечно кредитные карты также предоставляют возможность погашения задолженности без начисления дополнительных процентов, однако грейс-период в таком случае не будет превышать 3-4 месяцев.
Однако функциональность карт рассрочки имеет некоторые ограничения. К примеру, она не подходит для осуществления денежных переводов или любых других операций. Данный продукт используется только для приобретения товаров и услуг при помощи средств, выданных банком.
Для того чтобы проинформировать покупателя о необходимости внесения платежа, большая часть финансовых организаций предусматривает SMS-рассылку на тот номер телефона, который был указан при оформлении заявки.
Как выбрать карту рассрочки
Для получения максимальной выгоды от продукта необходимо узичить информацию о нем, а также тщательно изучить договор. К примеру, при оформлении бесплатного годового обслуживания, за уведомления в виде SMS может взиматься плата.
Перед тем как выбрать карту, необходимо обратить внимание на следующие параметры:
- Срок действия рассрочки. Данный показатель может быть сопоставлен с грейс-переводом. В зависимости от его длительности, меняется и его выгода (дольше, значит выгоднее). Однако магазинами могут устанавливаться собственные сроки возврата средств. Важно грамотно распределять свои доходы, а также рассчитывать финансовую нагрузку.
- Лимиты. Заемщики, никогда не пользовавшиеся банковскими услугами и не имеющие возможности передать сведения о заработке, могут рассчитывать на получение карты с низким лимитом. При соблюдении всех условий договора, лимит будет увеличен.
- Дополнительные возможности. На некоторые продукты могут распространяться дополнительные возможности, например, возможность оплаты в зарубежных магазинах или получение кэшбэка. Возможности могут меняться в зависимости от организации.
Банковские учреждения не во всех случаях вводят ограничения на список партнеров. Сегодня можно воспользоваться картой, оплата которой возможно в любой торговой точке. Однако важно понимать, что за обслуживание такого продукта, скорее всего, придется заплатить.
Плюсы и минусы карт рассрочки
К основным плюсам использования карт рассрочки можно отнести следующее:
- Возможность разделения стоимости покупки на некоторое количество платежей, внося оплату каждый месяц на протяжении определенного периода (3, 6, 12 месяцев и т. д.).
- Отсутствие необходимо внесения дополнительных средств: переплаты при использовании продукта не предусмотрены.
- Предложение кэшбэк-программ: многие финансовые организации включают в карты рассрочки выгодные дополнения.
Основные недостатки заключаются в следующем:
- Некоторые организации, предлагающие приобретение карт рассрочки, предусматривают условия очень схожие с условиями использования традиционных кредиток.
- В случае несвоевременной оплаты, предусмотрено начисление серьезных штрафов, комиссионных и применение других санкций.
- Получить выгоду можно лишь в ограниченном количестве магазинов-партнеров, к тому же стоимость товаров в них может быть серьезно завышена.
ТОП-6 выгодных карт рассрочки на 2024 год
Далее будет рассмотрен рейтинг карт рассрочки, некоторые из которых – классические карты рассрочек, в то время как другие – кредитки с возможностью оформления рассрочки.
Совкомбанк «Халва»
Акция
Карта рассрочки «Халва» предусматривает рассрочку сроком на 18 месяцев при совершении покупок в магазинах-партнерах. Воспользоваться предложением можно после активации акции «Умные недели», расположенной на вкладке «Акции и скидки». Сделать это можно как на официальном сайте Совкомбанка, так и с помощью мобильного приложения. Помимо этого, предложение включает в себя возможность получения кэшбэка суммой до 5000 руб. (в виде бонусных средств) и доп. рассрочку до 36 месяцев. Чтобы претендовать на один из призов, необходимо войти на промо-страницу и прокрутить колесо удачи.
- максимальная сумма – 500 тыс. руб.;
- льготный срок – до 10 мес.;
- ставка после завершения льготного срока – 0%/год.
Выпуск и обслуживание
За выпуск карты с клиента не взимается никакой платы, то же касается и обслуживания. При этом дополнительные условия отсутствуют. Предусмотрена возможность подключения услуги предоставления уведомлений о совершении операции, стоимость которой находится в пределах 0-99 руб./мес.
Снятие наличных и совершение переводов
Согласно условиям, при снятии суммы до 150 тыс. руб./мес., комиссии не предусмотрены. В случае превышения лимитов, предусмотрена комиссия в виде 1,9% от суммы операции. За снятие средств со счета также предусмотрена комиссия, равная 2,9% + 290 руб.
Перевод средств до 150 тыс. руб./мес., при оформлении подписки «Халва.Десятка» посредством ввода номера телефона в Системе быстрых платежей, является бесплатным. То же касается и использования номера карты, в этом случае бесплатными будут платежи до 50 тыс. руб./мес. Иные случаи предусматривают оплату комиссии в размере 1% за совершение операции, но не менее 50 руб. Также допустимы бесплатные переводы заемных средств в случае оформления подписки на «Халва.Десятка». При отказе от подписки, комиссия составит 1% от совершенной операции, но не менее 50 руб.
Льготный срок
Максимальный период, при котором не предусмотрено начисление процентов, составляет 10 мес. Длительность может менять в зависимости от магазина-партнера, в котором совершается покупка. В случае совершения переводов или снятия наличных средств, льготный период составляет 3 мес., а при оплате в обычных магазинах – 2 мес.
Бонусы
В Совкомбанке предусмотрена собственная кэшбэк-программа, которая выглядит следующим образом:
- В случае совершения платежей с помощью собственных или заемных средств через раздел «Оплата услуг» в приложении банка, начисляется кэшбэк в размере 1% от суммы покупки.
- При использовании собственных средств для совершения платежей на сумму от 1 тыс. руб. вне магазинов-партнеров, начисляется бонус – 1%.
- В случае использования собственных средств в магазинах-партнерах размером до 5 тыс. руб., предусмотрена выплата 2%.
- При использовании собственных средств в одном из магазинов партнеров, и оплате покупок на сумму 5-10 тыс. руб., начисляется кэшбэк – 4%.
- В случае совершения покупок собственными средствами в магазинах, относящихся к партнерской сети, на сумму от 10 тыс. руб., предусмотрен подарок в размере 6%.
- При использовании собственных средств, оформленной подписке «Халва.Десятка» и совершении покупок в магазинах-партнерах на сумму до 50 тыс. руб., предусмотрен кэшбэк – 10%.
Требования, выдвигаемые к клиентам
Заемщики, желающие получить карту рассрочки в Совкомбанке, должны соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство РФ;
- иметь постоянную прописку и проживать в том регионе, где банк оказывает свои услуги;
- быть официально трудоустроенным и иметь стаж на текущем месте работы не менее 4-х мес.;
- подпадать под возрастную категорию 20-75 лет.
Чтобы подать заявку на оформление карты, необходим только паспорт РФ, однако финансовая организация имеет полномочия требовать документы, подтверждающие наличие трудовых отношений и уровень доходов.
Тинькофф Банк «Tinkoff Platinum»
Акция
Тинькофф Банк предоставляет возможность получения 2 тыс. руб. за оформление заявки на выдачу кредитки «Tinkoff Platinum». Чтобы получить награду, достаточно указать промокод «TAKEBONUS» при оформлении пластика, и потратить от 5 тыс. руб. на покупки в течение месяца с момента получения карты.
- максимальная сумма – 700 тыс. руб.;
- льготный срок – до 12 мес.;
- ставка после завершения льготного срока – от 12%/год.
Выпуск и обслуживание
Карта выпускается бесплатно. Обслуживание предусматривает плату в размере 590 руб./год. При этом дополнительные условия отсутствуют. Клиенты могут подключить услугу информирования о совершении операций, цена которой составляет 59 руб./мес.
Снятие наличных и совершение переводов
В случае снятия наличных средств или совершения других схожих операций, предусмотрена комиссия в размере 2,9% от сделки + 290 руб. Также предусмотрена возможность совершения переводов без снятия комиссионных. Для этого достаточно воспользоваться одним из собственных сервисов Тинькофф и совершить операцию на сумму до 50 тыс. руб./мес. В случае превышения суммы, предусмотрена комиссия в размере 2,0% + 290 руб.
Льготный срок
Продолжительность льготного срока может меняться исходя из целей использования карты:
- до 12 мес. в случае совершения покупок в рассрочку в торговых точках-партнерах Тинькофф;
- до 120 дней в случае погашения кредитов, которые были оформлены в иных банковских организациях;
- до 55 дней в случае совершения покупок.
Чтобы сохранить льготный период, достаточно каждый месяц совершать минимальные платежи, размером до 8% от суммы долга, но не менее 600 руб.
Бонусы
В Тинькофф Банке предусмотрена собственная кэшбэк-программа, которая выглядит следующим образом:
- В случае совершения покупок, относящихся к категории «Повышенный кэшбэк», предусмотрен кэшбэк в размере 1-15%.
- При покупках, сделанных в магазинах-партнерах Тинькофф, начисляется кэшбэк в размере 3-30%.
Бонусные баллы могут быть потрачены различными способами: в качестве компенсации покупок в кафе или заказа ж/д билетов.
Требования, выдвигаемые к клиентам
Заемщики, желающие получить карту рассрочки в Тинькофф Банке, должны соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство РФ;
- иметь постоянную прописку на территории РФ;
- подпадать под возрастную категорию 18-70 лет.
Для подачи заявки на оформление карты, необходим только паспорт РФ, однако банк имеет право запросить документы, подтверждающие наличие трудовых отношений и уровень доходов.
Тинькофф Банк «Tinkoff Drive»
Акция
Тинькофф Банк позволяет получить 3000 баллов за оформление заявки на выдачу кредитки «Tinkoff Drive». Чтобы получить награду, достаточно указать промокод «DRIVE3000» (без кавычек) при оформлении пластика, и потратить от 1 тыс. руб. на покупки, совершенные в течение месяца с момента активации карты.
- максимальная сумма – 700 тыс. руб.;
- льготный срок – до 12 мес.;
- ставка после завершения льготного срока – от 15%/год.
Выпуск и обслуживание
За выпуск карты не предусмотрена плата. За обслуживание клиент должен внести 990 руб./год. Также можно взять услугу предоставления уведомлений о совершении операции, стоимостью 59 руб./мес.
Снятие наличных и совершение переводов
При снятии наличных средств, сумма которых составляет до 100 тыс. руб./мес., предусмотрена комиссия 390 руб. за сделку. В случае снятия более 100 тыс. руб./мес., комиссия составляет 2% от операции + 390 руб. Помимо этого, доступна возможность совершения переводов, посредством использования собственных сервисов Тинькофф, без снятия комиссионных, при этом сумма совершенных операций не должна превышать 50 тыс. руб./мес. В случае превышения лимита, предусмотрена комиссия в размере 1%, но не менее 390 руб.
Льготный срок
Льготный срок может быть изменен исходя из целей использования пластика:
- до 12 мес. при совершении покупок в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
- до 55 дней в случае традиционных покупок.
Льготный период может быть сохранен, если заемщик каждый месяц будет вносить минимальные платежи, сумма которых составит до 8% от суммы долга, но не менее 600 руб.
Бонусы
Кэшбэк по карте Тинькофф Банк «Tinkoff Drive» распределяется в следующем порядке:
- В случае совершения стандартных покупок, клиенту начисляется кэшбэк в размере 1%.
- При использовании интернет-банка или мобильного приложения для оплаты штрафов ГИБДД, на счет возвращается 5% от операции.
- В случае совершения покупок в разделе «Автоуслуги», предусмотрена выплата в размере 5% от суммы сделки.
- При покупке любых полисов в Тинькофф Страховании, клиент может рассчитывать на кэшбэк 10%.
- При оплате услуг и покупке товаров на АЗС, можно получить средства, равные 10% от суммы операции.
- За покупки из раздела специальных предложений от Тинькофф, начисляется кэшбэк 30%.
Заработанные баллы могут быть потрачены как в качестве компенсации платежей в разделе «Автоуслуги», так и на АЗС.
Требования, выдвигаемые к клиентам
Клиенты, претендующие на получение карты в Тинькофф Банке, должны соответствовать следующим критериям:
- иметь гражданство РФ;
- иметь временную или постоянную регистрацию на территории РФ;
- подпадать под возрастную категорию 18-70 лет.
Чтобы получить возможность оформить пластик, понадобится паспорт РФ, однако финансовая организация имеет полномочия требовать документы о трудоустройстве и уровне доходов.
Тинькофф Банк «ALL Airlines»
Акция
Тинькофф Банк предлагает забрать 3000 баллов за покупки на сумму от 1000 руб., сделанные в течение 1 месяца после оформления карты.
- максимальная сумма – 700 тыс. руб.;
- льготный срок – до 12 мес.;
- ставка после завершения льготного срока – от 15%/год.
Выпуск и обслуживание
Выпустить пластик можно бесплатно. Обслуживание требует оплаты, размер которой – 1890 руб./год. Предусмотрена возможность подключения услуги предоставления уведомлений о совершении операции, стоимостью 59 руб./мес.
Снятие наличных и совершение переводов
В случае снятия наличных средств на сумму до 100 тыс. руб./мес., предусмотрена комиссия в размере 390 руб. за платеж, а в случае превышения лимита в 100 тыс. руб./мес., клиенту необходимо уплатить 2% + 390 руб. Чтобы совершать переводы без необходимости оплаты, достаточно воспользоваться собственными сервисами Тинькофф и совершать операции, сумма которых не превышает 50 тыс. руб./мес. В случае, если превышен лимит, лицо обязано уплатить комиссию в размере 1% от суммы сделки, но не менее 390 руб.
Льготный срок
Льготный период зависит от целей использования карты:
- до 12 мес. в случае приобретения товаров в рассрочку в точках продаж, которые являются партнерами Тинькофф;
- до 55 дней в случае совершения обычных покупок.
При ежемесячном внесении минимальных платежей, сумма которых не превышает 8% от суммы долга, но не менее 600 руб., льготный период сохраняется.
Бонусы
Тинькофф Банк предусматривает зачисление кэшбэка по следующей схеме:
- При использовании онлайн-банка или мобильного приложения, и совершения с их помощью оплаты товаров или услуг в разделе «Платежи и переводы», предусмотрен кэшбэк в размере 1%.
- В случае совершения стандартных покупок возврат средств составит 2%.
- При покупке билетов на самолет на одном из следующих сайтов: Аэрофлот, S7, Победа, Utair и Уральские авиалинии, бонус будет равняться 2%.
- Приобретение авиабилетов на платформе Тинькофф Путешествия предусматривает кэшбэк 7%.
- При аренде транспортных средств на сайте Тинькофф Путешествия, будет предоставлен бонус в виде 10% от суммы операции.
- В случае резервирования отелей через Тинькофф Путешествия возможен возврат средств до 10%.
- Платежи, совершенные по специальным предложениям от Тинькофф, облагаются кэшбэком до 30%.
Накопленные баллы могут быть использованы для оплаты билетов, стоимость которых превышает 6 тысяч рублей.
Требования, выдвигаемые к клиентам
Если заемщик желает получить карту в Тинькофф Банке, он должен подпадать под следующие критерии:
- иметь гражданство РФ;
- иметь постоянную или временную регистрацию в РФ;
- подпадать под возрастную категорию 18-70 лет.
Чтобы подать заявку на оформление карты, нужен паспорт РФ, однако банк имеет полномочия требовать подтверждение о трудоустройстве и уровне доходов.
Кредит Европа Банк «Urban Card»
Акция
Клиент, заполнивший заявку на сайте Госуслуг, может претендовать на получение 1 тыс. баллов в Кредит Европа Банке.
- максимальная сумма – 600 тыс. руб.;
- льготный срок – до 12 мес.;
- ставка после завершения льготного срока – от 30,9%/год.
Выпуск и обслуживание
Нет необходимости платить за выпуск и обслуживание пластика, при этом доп. условия отсутствуют. Также доступно подключение информирования о платежах, стоимость услуги составляет 35 руб./мес.
Снятие наличных и совершение переводов
Если клиент желает снять наличные средства, он может сделать это, оплатив 4,9% от суммы в виде комиссионных, но не менее 399 руб. В случае с переводами, в качестве комиссии придется заплатить 1,9%, но не менее 190 руб.
Льготный срок
Время действия льготного периода может быть изменено в зависимости от того, каким образом происходит трата средств:
- до 12 мес. в случае покупки товаров в рассрочку в торговых точках, являющихся партнерами банка;
- до 55 дней при стандартных покупках.
Чтобы льготный срок был сохранен, от клиента требуется внесение минимальной суммы платежей каждый месяц. Ознакомиться с размера можно, изучив кредитный договор.
Бонусы
Кредит Европа Банке предусматривает следующую систему начисления кэшбэка:
- При совершении обычных покупок, бонус составляет 1%.
- В случае аренды автомобилей или мотоциклов, можно получить 3% в виде кэшбэка.
- Оплачивая услуги на АЗС, парковках, платных дорогах, в каршеринге, такси и шиномонтаже, можно рассчитывать на возврат 5% от потраченных средств;
- Совершая платежи за поездки в общественном транспорте, клиент получает 10% бонус.
Кэшбэк может быть израсходован на приобретение новых товаров или услуг. В течение месяца можно получить до 5 тыс. руб. в виде подарка.
Требования, выдвигаемые к клиентам
Когда лицо изъявляет желание приобрести пластик в Кредит Европа Банк, он должен убедиться в том, что соответствует следующим параметрам:
- имеет постоянную или временную регистрацию на территории России;
- является трудоустроенным гражданином.
Заявка может быть подана только при наличии паспорта РФ. Банк также вправе запросить доп. сведения о доходах и трудовых отношениях.
Виртуальная карта Мокка
Карта рассрочки «Мокка» – это выгодный продукт, предоставляющий возможность приобретения товаров в рассрочку на различный период: 1, 3, 6 или 10 мес. Срок может быть изменен в любое удобное время. При выборе обслуживания на 1 мес., ставка составляет 0%.
Выпуск карты и обслуживание сроком на 3 месяца полностью бесплатны. По окончании данного срока, плата за услугу составляет 299 руб./мес., и предусматривает возможность страхования платежей, сумма которых не превышает 50 тыс. руб. Также сюда включено дополнительное информирование о совершении любых платежей по карте.
Каждый клиент, оформивший карту от «Мокка», может рассчитывать на получение значительных скидок в магазинах-партнерах.
Для оформления карты достаточно заполнить всего 5 полей. Нам потребуется несколько секунд на принятие решения. После ты увидишь размер доступного лимита и можешь воспользоваться им сразу.
Заключение
На сегодняшний день, классические карты рассрочки в РФ представлены в ограниченном количестве. Данный факт легко объясним: выстроить целую сеть партнеров, принимающих оплату с помощью такого продукта, довольно сложно. Однако несмотря на свою немногочисленность, карты рассрочки – это популярный инструмент, который дает клиентам целый ряд преимуществ: возможность совершения покупок здесь и сейчас, возможность разделения большой суммы на несколько маленьких, отсутствие переплат, наличие кэшбэк-программ и т. д.
Таким образом, карта рассрочки, наряду с традиционной кредиткой, – это хороший финансовый инструмент, который может быть полезен и выгоден клиенту.
