Оплата онлайн покупок без комиссии, льготный период, безналичный расчет и мгновенное оформление – это лишь часть преимуществ, которые получают клиенты банков при оформлении кредитной карты. Со скольки лет можно оформить кредитную карту, какие документы нужны при её оформлении и какой лимит доступен молодому заемщику? Рассмотрим минимальный возраст, с которого можно брать кредит в банке и возможные причины отказа, с которыми сталкиваются молодые граждане.
Возраст для получения кредитной карты
При рассмотрении заявки банк учитывает возраст и стаж работы потенциального заемщика. Минимальный стаж работы на одном месте равен 3 месяцам.
Согласно действующему законодательству клиент банка, который достиг совершеннолетнего возраста, имеет право заключить кредитный договор. На практике банки не спешат проявлять лояльность к молодым клиентам, которые не имеют стабильного дохода, поэтому возраст оформления кредитной карты несколько выше. Сбербанк и другие крупные банки РФ предпочитают заключать кредитные договора с клиентами, которые достигли 21 года.
Ребенок или подросток не сможет открыть кредитный счет. В возрасте с 6 до 14 лет родитель имеет право оформить на ребенка детскую карту, которая будет привязана к родительскому счету. С 14 до 18 лет ребенок может самостоятельно подать заявку в банк на получение дебетовой карточки. В 18 лет уже возможно взять потребительский кредит, но возраст не является гарантией успешного оформления займа. Каждая организация изучает финансовое положение клиента перед тем, как вынести решение по выдачи займа.
Банки не уверены, что молодежь сможет ответственно отнестись к обязательствам по кредитному договору, поэтому часто повышают планку до 21-23 лет. При этом каждый банк выдвигает свои требования к заемщику для оформления кредитной карты.
Необходимые документы
Имея обеспечение либо поручителя, клиент получает больше шансов на положительное решение банка по выдачи займа.
Банки неохотно расширяют свою клиентскую базу за счет молодых заемщиков. Это связано с тем, что молодежь в возрасте 21-22 лет не имеет профессионального опыта, стабильного дохода и в большинстве случае еще завершает профессиональное обучение. Чтобы узнать, со скольки лет можно оформить заем, и какие документы для этого требуется предоставить, нужно обратиться в конкретную финансовую организацию.
Большинство банков предъявляют к заемщику такие требования:
- постоянная прописка в РФ;
- работа на одном месте от 3 месяцев и больше;
- стабильный доход.
Наличие дохода или поручителя будет дополнительным плюсом для молодого заемщика. Чтобы сделать кредитку в банке потребуется только паспорт.
Возможно, дополнительно придется предоставить:
- справку 2-НДФЛ;
- выписку из трудовой книжки.
Основное условие для рассмотрения заявки – достижение 18-летнего возраста и наличие паспорта. Также банк может запросить студенческий или военный билет, если речь идет о молодом гражданине в возрасте до 27 лет. При рассмотрении заявки оценивается платежеспособность клиента и его благонадежность. Банк анализирует все риски, в том числе вероятность невозврата средств, поэтому взять кредит без стабильного дохода не удастся.
Основные причины для отказа
Банк не обязан объяснять клиенту причину отказа по его заявке. При этом финансовая организация старается свести к минимуму все риски, связанные с потерей финансовых средств. Главное требование любого кредитора – возврат займа в полном объеме с учетом процентов в оговоренные сроки. Составить портрет заемщика помогает информация с места работы и сведения кредитной истории.
Существует несколько причин для отказа в выдаче кредитных средств:
- Молодой возраст. Минимальный возраст клиента, который имеет право оформить заем, равен 18 лет, но большинство организаций ставят возрастной порог в 21 год.
- Просрочка. Несоблюдение графика по ранее оформленному кредиту является серьезным основанием для отказа.
- Плохая кредитная история. Речь идет о нарушении сроков по имеющемуся или уже закрытому кредиту.
- Отсутствие стабильного дохода. Каждый источник дохода необходимо подтвердить документально.
- Ошибки в заявке. Имеются в виду любые опечатки при заполнении заявки.
Каждый гражданин РФ имеет право дважды в год получить доступ к своей кредитной истории. Любые ошибки или неточности в ней можно исправить, обратившись с заявлением в Бюро кредитных историй (БКИ). Банк в обязательном порядке обращается в БКИ, чтобы найти все данные о кредитных отношениях потенциального клиента. При выявлении просрочки или других нарушений, шансы заемщика на одобрение заявки резко падают.
Требования для разных категорий заемщиков
К различным категориям молодых заемщиков банки предъявляют разные требования. От категории клиента зависит кредитная программа, условия, а также список необходимых документов для оформления займа. Рассмотрим доступные программы для 18-летних граждан.
Студенты
Студенты, которые поступили на стационарную форму обучения в ВУЗе, имеют право на оформление кредитной карты. Вместе с паспортом необходимо предоставить студенческий билет.
Банки рассматривают студентов в качестве потенциальных заемщиков, если они:
- совмещают заочное обучение и трудовую деятельность;
- проходят стационарное обучение и получают стипендию.
Подать заявку на оформление кредитки можно в офисе банка или онлайн. Оформление кредита на студента после 18 лет не требует обязательного поручительства или предоставления залога.
Работающие молодые люди
Совершеннолетний клиент банка, который официально числится работником по найму или имеет собственный бизнес, может претендовать на кредитную карту.
Для её оформления необходимо предоставить:
- паспорт;
- копию трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ.
Банк анализирует его платежеспособность, возможные риски и при наличии стабильного дохода выносит положительное решение по заявке.
Безработные
Клиенты, которые не имеют стабильного заработка и не получают стипендию, не могут рассчитывать на оформление займа. Отсутствие источника дохода делает их неплатежеспособными в глазах банка. Совершеннолетний клиент без официального трудоустройства и дохода не способен оплачивать обслуживание карты, поэтому банк всегда отклоняет такие заявки. Исключением может стать случай, если лицо имеет альтернативный источник заработка, а именно получает проценты по вкладам или имеет дивиденды с имущества третьих лиц.
Где получить кредитку с 18 лет?
Перед подачей заявки, нужно выяснить, какие организации предоставляют займы с 18 лет и на каких условиях. Почти каждый банк подключает кредитные карты к программе лояльности, согласно которой можно рассчитывать на дополнительные скидки у партнеров, бонусы, кэшбек при оплате покупок. Некоторые организации с целью минимизировать риски выдают кредит с 18 лет только девушкам, а мужчины могут оформить карточку с кредитными средствами, достигнув 21 года. Рассмотрим предложения для молодежи от крупнейших банков России.
Сбербанк
Сбербанк является одним из самых надежных игроков на финансовом рынке и вместе с тем тщательно оценивает потенциальных заемщиков, предъявляя к ним жесткие требования. Молодежь в возрасте от 18 до 21 года может оформить лишь дебетовую карту. Оформить заявку на выдачу кредита в Сбербанке могут граждане, которые уже достигли 21 года. В остальных случаях последует отказ. В рамках персонального предложения Сбербанк может открыть для некоторых 18-летних клиентов кредитный счет.
Тинькофф
Совершеннолетние россияне могут взять карту «Тинькофф Платинум», выдача которой предусматривает открытие именно счета, на который поступят средства в размере одобренного лимита. За обслуживание карты ежегодно придется платить 590 рублей. Взнос подлежит списанию при использовании кредитных средств или при движении личных активов на карте.
Процентная ставка не превышает:
- 9% при расходах на покупки;
- 9% при снятии средств со счета.
Сумма минимального ежемесячного взноса определяется банком. Максимальный льготный период использования карты, при котором не начисляются проценты, составляет 55 дней.
ВТБ
Клиенты «ВТБ» могут оформить «Карту возможностей», лимит по которой составляет 1 млн. рублей. Для одобрения заявки 18-летнему клиенту необходимо иметь паспорт с регистрацией в регионе РФ, где присутствует отделение «ВТБ». Банк выдает кредиты только работающим россиянам, месячный доход которых равен или превышает 15 тыс. рублей.
Процентная ставка годовых равна:
- от 14.9% при оплате покупок;
- 9% при снятии средств со счета.
При отсутствии просрочки по оплате ежемесячного взноса банк может увеличить период беспроцентного использования карты до 110 дней. При оплате покупок владельцы «Карты возможностей» получают кэшбек в размере 1.5% или до 15% при оплате покупок, сделанных у партнеров, которые являются участниками программы «Мультибонус».
Почта Банк
Этот банк проявляет к молодым клиентам лояльное отношение и предоставляет несколько кредитных программ с лимитом от 20 тыс. до 1.5 млн. рублей. Годовая процентная ставка равна 22.9%. Наибольшей популярностью пользуется программа «ВездеДоход» с льготным периодом до 120 дней и максимальным лимитом до 1.5 млн. рублей. Кэшбек по карте доходит до 6%. Еще одна программа «Зеленый мир» помимо выгодных условий кредитования предоставляет возможность поучаствовать в восстановлении лесов.
Альфа-Банк
Кредитки от «Альфа-Банк» имеют длительный беспроцентный период до 100 дней. Лимит по карте равен 500 тыс. рублей, но банк вправе определять максимальный порог для каждого клиента индивидуально. Без начисления процентов можно снимать до 50 тыс. рублей ежемесячно. Оформить кредитку можно дистанционно по паспорту. Выпущенная карта будет доставлена курьером по указанному адресу.
Заключение
Выдавая кредитные средства молодому заемщику от 18 лет, банки несут определенные риски, которые отражаются на доступных лимитах и условиях выдачи. Получить карту с большим лимитом могут платежеспособные граждане, достигшие 21 года. С целью сокращения рисков банки устанавливают низкий лимит и повышенную процентную ставку для молодежи. Чем выше возраст клиента, тем охотнее банк одобряет заявку на выдачу кредитной карты.
