Популярность мнения, что пластиковые карты уже в ближайшие десятилетия вытеснят наличные деньги из ежедневного обращения, растет. Действительно, кредитками расплачиваются не только в магазинах и сервисных центрах, но и при расчетах между физическими лицами при необходимости скинуться на подарок знакомому или поделить потраченную на совместный обед сумму — достаточно указать номер и сумму, чтобы деньги оказались на балансе контрагента. Но и у привычного пластика уже есть конкурент — виртуальная кредитная карта, не требующая физического носителя и существующая только в формате данных. И у решения получить виртуальную кредитную карту, а точнее — выпустить ее, есть серьезные плюсы.
Суть виртуальной карты
Понять, что такое виртуальная кредитная карта, помогает представление о реальной. Обычная пластиковая карта физически — просто кусочек картона, на которую нанесены краткие данные о владельце и реквизиты самой карты. Главное в этой карточке — микрочип, который устанавливает соединение с принимающим устройством и передает информацию о счете. Получив доступ к данным, система и проводит списания в момент, когда покупатель прикладывает карточку к считывающему устройству.
Когда речь идет о покупках в интернете или денежных переводах, то чип внутри карточки уже теряет актуальность, — плательщик вносит данные и сумму писания. Подтвердить, что у него в руках находится та самая карта, помогает телефон с сим-картой, к номеру которой привязана карточка. На него приходит пароль, которым владелец и подтверждает право на совершение операций.
Но уже в этом процессе сам физический пластик роли не играет, — данные с карты, которые надо ввести форму покупки, могут быть записаны не только на самой кредитке, но и на любой бумажке. Для принимающей платеж стороны это не принципиально.
Получи аванс на покупки в два клика
Это соображение и подтолкнуло банковские организации предложить новый финансовый инструмент — виртуальные кредитки, то есть счета без физического носителя. Владелец получает обычный набор данных:
- номер счета в выпустившему карту банке;
- имя и фамилия владельца;
- номер (такой же 16-значный);
- срок актуальности;
- СVC или CVV код (3 цифры с оборота).
Нет у виртуальной карточки только образца подписи, но эта процедура стала формальностью уже и для физических носителей.
Для виртуальный карт справедливы и все остальные характеристики — лимиты, комиссии, стоимость обслуживания. Все эти условия диктует предложивший этот продукт банк.
Нет, как правило, только комиссии за выпуск самой карты, так как по сути на нее не тратится даже тот небольшой кусочек картона. На цену обслуживания это не влияет — банк может быть свою комиссию.
Еще одно явное сходство — обязательная привязка карты к персональным данным и номеру сотового телефона. Это и позволяет безопасно подтверждать операции как смс-кодами, так и в формате приложения. Виртуальные карты, как и обычные, можно привязывать к платежным сервисам и системам мгновенных переводов. Кроме отсутствия чипа они ничем не отличаются.
Виды виртуальных кредиток
При выпуске виртуальной кредитной карты система на сайте банка может предложить даже выбор визуальной оболочки — внешнего вида карточки. И только эта характеристика является небольшим лукавством, — печатать конкретный вариант оформления никому не придется, он будет существовать только в онлайн-банке или платежных приложениях. Все остальные особенности карт имеют прикладной характер:
- Дебетовые виртуальные карты — собственные средства на банковском счете или электронном кошельке. Использовать их можно в интернет-магазинах и на виртуальных сервисах.
- Разовые карты — счета, которые существуют крайне ограниченное время. После совершения операции или небольшого периода сведения о них удаляются. Могут быть выпущены банком, в котором ранее не было счетов, но обязательно должны быть верифицированы.
- Карты с кредитным лимитом — счета, с которых можно снять сумму больше, чем положено на нее лично. Лимит определяется банком персонально, может быть сокращен или увеличен в зависимости от кредитной истории и решения внутренней банковской скоринговой системы.
- Дублирующие карты — выпущенные к тому же счету, что и физический носитель. Вместе с основной картой используют средства с единого счета, могут применяться параллельно и независимо и отражаться в движении по кошельку. Для самих карт история ведется раздельная.
- Самостоятельные виртуальные карты — отдельный счет в банке или цифровой платежной системе, у которого нет физического носителя;
- Выпущенные самостоятельно и сотрудником банка. При первом оформлении и открытии счета нужна верификации, но для повторных и дублирующих карт чаще всего предлагается вариант с моментальным оформлением в личном кабинете.
К виртуальным кредитным картам относят и карты рассрочки. Они не подразумевают комиссию на сумму займа, если пользователь соблюдает определенные условия.
Как оформить виртуальную карту
Конкуренция в банковской сфере заставляет финансовые организации предлагать все более удобные сервисы и услуги. Даже для выпуска пластиковой карты уже не обязательно обращаться непосредственно в отделение — сведения можно указать на сайте, верифицироваться через онлайн-сервисы и получить пластик по почте. Позже его придется активировать звонком или через сообщение. В любом случае предварительно карта должна быть заказана.
Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты
Исключение — карты моментального выпуска, которые сначала изготавливаются, а потом привязываются к конкретному счету. На последних не будет имени пользователя, хотя в данных в приложениях или на сайте оно существует.
Анонимные банковские карты использовались в качестве временной меры на период массовой замены VISA и MasterCard на МИР. Скорость оформления виртуалок позволила избежать коллапса при выпуске физических носителей.
Оформить виртуальную кредитку еще проще, особенно, если в конкретном банке, предложившем пакет, ранее уже был заведен счет. Для оформления нужно:
- войти в личный кабинет на сайте или в приложении (логин и пароль обычно приходят на номер телефона);
- выбрать предложение (банковский продукт с лимитами, стоимостью обслуживания);
- подписать согласие с выпуском карты (если услуга платная, со счета могут быть списаны средства на открытие);
- получить реквизиты карты на телефон и новый счет в личном кабинете.
Банки с высоким уровнем защиты могут дробить данные — часть номера транслировать на экране, а вторую — только в смс-сообщении. Этот алгоритм позволяет убедиться, что сведения просматривает реальный владелец, а не случайно нашедший телефон человек.
Получить виртуальную карточку (ее данные) можно и в банке. В этом случае все сведения заполнит оператор. У некоторых банков только такой способ предусмотрен для тех, кто становится клиентов конкретной финансовой организации впервые, и необходима верификация личным присутствие. Способ становится все менее популярным, — чаще даже крупные банки довольствуются подтверждением через СБЕР ID или ГосУслуги.
Как пользоваться ВКК
Самый популярный способ использования пластиковой карты прямой платеж в магазине. Кажется, что приложить виртуальную карту нельзя. Но даже это ошибка, современный функционал виртуальной кредитки позволят совершать практически все операции, доступные обычному пластику:
- Расчеты в онлайн-магазинах. В форму оплаты вносятся данные карты, имя, полученный код подтверждения. Операция аналогична обычным расчетам.
- Платежи и переводы через интернет или по СБП — карта привязана к номеру, с нее можно отправлять деньги, на ее счет можно получать средства от контрагентов.
- Использование кредитных средств для платежей и переводов. Банк устанавливает лимит, в рамках которого можно использовать заимствованные средства.
- Получение заработной платы — указав в договоре о трудоустройстве или форме для самозанятых счет виртуальной карты, на нее можно получать регулярных гонорар. Исключение — случаи, когда работодатель ограничивает список банков или оформляет карты для получения зарплаты сам.
Последняя функция, которая появилась у виртуальных карт, — снятие наличных. Достаточно привязать номер виртуальной карты к МирПей, чтобы рассчитываться не только в сети, но и в реальных магазинах. Обязательное условие — наличие в телефоне NFC или камеры с приложением для считывания QR-кода. Многие магазины уже предлагают альтернативные возможности оплаты на кассе.
Плюсы и минусы виртуальной кредитки
Популярность виртуальных кредитных карт растет параллельно уровню финансовой грамотности населения. Цифровыми носителями уже сложно удивить, и виртуальные кредитки используются наравне с цифровыми. Популяризации помогает и распространенность телефонов с поддержкой технологии NFC. По сути это тот же чип, который встраивается в реальную пластиковую карту, и позволяет платить бесконтактно.
Привязка виртуальной карты к приложению для платежей на телефоне с таким чипом открывает тот же функционал, что и у реальной карты — платежи в реальных магазинах, оплату товаров и услуг через терминалы, снятие наличных в банкоматах с бесконтактными wi-fi панелями.
Плюсы карты:
- виртуальную карту нельзя потерять — она существует только в виде данных;
- выпуск не требует времени — сразу после активации она доступна для операций;
- закрыть карту можно также быстро — просто отключить в приложении или звонком с привязанного номера в саппорт банка;
- временно активированный номер можно дать стороннему человеку без опаски за основной счет;
- на виртуальную дополнительную карту можно установить лимиты, отличающиеся от основной, чтобы контролировать траты;
- отсутствие пластикового эквивалента позволяет разгрузить уже разбухшие кардхолдеры и визитницы;
- стоимость выпуска и обслуживания обычно ниже, чем у пластика, или равен нулю.
Минусы:
- банки часто вводят ограничения для виртуальных инструментов;
- номер не будет работать, если нет телефона;
- при отсутствии терминала для wi-fi виртуальная карточка работать не будет.
Менее заметный минус актуален только для дублирующих карт. У них нет самостоятельно счета, поэтому разделить его, чтобы не потратить больше, нельзя. Но в остальном виртуальные карты можно оценить как удобные и функциональные инструменты, роль которых в будущем явно будет расти.
Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата частями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Нет комментариев! Будьте первым.