Существует несколько видов кредитов, каждый из которых отличается своей спецификой, возможностями и сегментом клиентов. На сегодняшний день самыми популярными из них являются обеспеченные и необеспеченные кредиты. Первые считаются самыми выгодными формами финансирования, однако вторые предусматривают ряд преимуществ и поэтому также довольно привлекательны. Итак, из данного материала вы узнаете: что такое кредит без обеспечения, какие условия предусматривает, как его получить и много другой полезной информации.
Суть кредита без обеспечения
Кредитом без обеспечения называется одна из форм финансирования, которая предусматривает выдачу средств клиенту без необходимости внесения залога и помощи поручителей. Данная форма кредитования считается очень привлекательной для заемщиков. Она предусматривает следующие особенности:
- отсутствие необходимости предоставления документов на закладываемое имущество или любые другие активы;
- короткие сроки;
- небольшой размер займа;
- возможность получения в банках, микрофинансовых организациях, кредитных объединениях или у частных лиц;
- расчет размеров кредитования исходя из дохода заемщика;
- выдача в день оформления заявки.
ПК не предусматривает никаких гарантий со стороны клиента, что подтверждает отсутствие залога. Также важно понимать, что кредитные бюро не принимают участия в рассмотрении заявок, этим занимаются сотрудники банков.
Виды необеспеченных кредитов
Необоснованные кредиты подразделяются на несколько видов. Основные виды необеспеченных кредитов – банковская ссуда, кредитная карта, овердрафт и товарный кредит. Итак, рассмотрим каждый из них более подробно.
Банковская ссуда
Банковская ссуда – один из популярных форматов займов, при котором клиенту выдается необходимая сумма посредством перевода на карту или наличными. При этом необходимость в привлечении поручителей или предоставлении залога отсутствует. Именно эти правила лежат в основе необеспеченных кредитов.
Кредитная карта
Кредитная карта – довольно распространенная система кредитования, которая имеет свои особенности. Она может быть представлена в различных формах:
- моментальной;
- классической;
- привилегированной (Gold, Platinum).
Исходя из формы кредитных карт меняются лимитные пределы. В случае возникновения необходимо срочного получения средств, кредитка может стать эффективным способом решения проблемы.
Однако всегда важно помнить о необходимости своевременной уплаты задолженности во время льготного периода. Данное время – это идеальный момент для того, чтобы сделать это. В противном случае заемщику придется уплачивать значительно большую сумму, чем при использовании банковской ссуды. Более того, в случае оплаты товаров и услуг, лучше воспользоваться кредиткой – данный шаг будет более выгодным по сравнению с использованием наличных средств: он предусматривает сохранение беспроцентного периода и отсутствие комиссий.
Овердрафт
При переводе «овердрафт» обозначает «перерасход». Данная функция чаще всего подключается к карте клиента, на которую поступают регулярные зачисления (зарплата или любой другой доход). При этом лицо получает возможность использовать большую сумму средств, чем находится на его счету в данный момент. Данный вид кредитования имеет собственные условия, которые следует учитывать. Они могут изменяться от учреждения к учреждению, поэтому важно уточнить их у сотрудников банка-эмитента. Юридические лица также получают возможность воспользоваться овердрафтом на период до 1 года.
Товарный кредит
Товарный кредит – это вид кредитования, который используется при покупке различных вещей: бытовой техники, компьютерного оборудования и т.д. Потребительский кредит оформляется банком-партнером, при этом в определенных случаях в качестве залога используются приобретаемые вещи.
Условия для получения кредита без обеспечения
Кредит без материального обеспечения значит, что для его получения нет необходимости в залоге и поручительстве. Подобная сделка предусматривает более высокие риски для финансовых организаций, поэтому клиент может рассчитывать на получение небольшой суммы и непродолжительного срока финансирования.
Заемщики, претендующие на получение необеспеченных кредитов, должны соответствовать определенному перечню требований:
- Быть гражданином РФ и иметь соответствующее гражданство;
- Быть зарегистрированным (иметь временную или постоянную регистрацию) в регионе, в котором находится банк;
- Достичь определенного возраста (чаще всего от 18 до 22 лет);
- Иметь на руках дополнительный документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и т. д.);
- Быть трудоустроенным официально и иметь стабильный доход;
- Иметь хорошую кредитную историю (условие является обязательным в большинстве финансовых организаций);
- Иметь действующий номер телефона, который будет использоваться для дальнейшей связи.
К стандартным условиям предоставления необеспеченного кредита относятся: короткий срок кредитования (до 3-х лет), более высокая процентная ставка (используется в качестве покрытия рисков) и небольшая сумма (обычно от 10 тыс. руб. до 500 тыс. руб.).
Требования, указанные выше, могут быть изменены в лучшую сторону в случае повторного обращения заемщика за кредитом без обеспечения. Однако важно, чтобы клиент добросовестно исполнял все возложенные на него обязательства. Только при ответственном подходе может быть увеличен кредитный лимит или сумма выдаваемых средств.
Клиенты, имеющие хорошую кредитную историю, имеют повышенные шансы на получение НК.
Процесс оформления необеспеченного кредита
В случае, когда клиент желает получить необеспеченный кредит, ему следует изучить все доступные варианты, предлагаемые различными банковскими организациями. Также неплохим вариантом будет обратиться за помощью к консультантам, специализирующимся на анализе кредитной сферы.
Первым делом тщательно изучите процентные ставки, помня о том, что кредиторы не распространяются о скрытых платежах и наличии дополнительных комиссий. Учреждения, работающие через Интернет, довольно часто сообщают о небольших процентных ставках, что позволяет привлечь заемщиков.
Однако в реальности дела обстоят немного по-другому: банковские организации выдают кредиты, предусматривающие отдельные платежи и комиссии. По этой причине важно не спешить и тщательно сравнивать условия кредитования в различных банках.
Если клиент удовлетворен предлагаемыми условиями, он может приступить к сбору документов и оформлению заявки. Лучше всего сделать это заблаговременно, таким образом можно избежать ошибок при внесении данных в бланки. Чаще всего сотрудникам банка необходимо предоставить следующие документы:
- выписка из банковского счета;
- справка о доходах;
- копия паспорта.
В процессе заполнения заявки на получение НК у заявителя уточняют информацию личного характера: номер телефона, адрес электронной почты и т. д. Помимо этого понадобятся данные об уровне платежеспособности клиента на данный момент.
Заявка подвергается тщательной проверке специалистами банковского учреждения. В качестве гарантии выдачи НК используется информация о доходах – кредитор должен быть уверен в возврате средств, выданных заемщику. Нет смысла скрывать свое настоящее финансовое положение, в противном случае можно гарантированно получить отказ.
Процесс проверки заявок на кредитования может отличаться в зависимости от выбора конкретной организации. Перед тем как выдать небольшую сумму, современные коммерческие банки применяют автоматизированные системы обработки данных. В случае с большими суммами обработка происходит только вручную. Однако в данной ситуации от заемщика может потребоваться предоставление гарантий.
Размер кредита рассчитывается исходя дохода клиента, при этом учитываются и те средства, которые должны поступить на счет заемщика в ближайшее время. Сотрудники банковских организаций уделяют особое внимание улучшению перечня вопросов и условий, выдвигаемых к клиентам. При этом в основе лежат текущая ситуация на рынке и потребности заемщиков.
Как получить кредит без обеспечения
Необеспеченные кредиты, выдаваемые физическим лицам, предусматривают предоставление небольших сумм и коротких сроков кредитования. При этом данный вариант предполагает более высокую процентную ставку по сравнению с поручительством или залогом. Лица, имеющие хорошую кредитную историю и приличный доход, имеют возможность воспользоваться подобным кредитом, оформив его быстро и не получив отказ.
Основными условиями получения НК считаются:
- Сумма 1-15 млн. руб.;
- Срок до 15 лет;
- Ставка 3%+ годовых.
Деньги могут быть переведены как на счет или карту, так и получены в виде наличных.
Предоставление НК возможно сразу после получения банком заявки от клиента, при этом нет необходимости в сборе дополнительных документов. Таким образом, клиенту достаточно иметь при себе только паспорт. Однако исходя из банковской организации и статуса заемщика, могут быть запрошены некоторые документы: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, справки о доходах.
В случае, если заемщик является клиентом одного из банков: Сбербанк, ВТБ и т. д., ему следует обратиться за помощью именно туда. Таким образом можно рассчитывать на получение лучших условий получения НК. В других случаях клиент имеет возможность воспользоваться специальными сервисами и в режиме онлайн получить список банков, готовых предоставить заем исходя из кредитного рейтинга.
Заключение
Необеспеченные кредиты могут стать спасением в чрезвычайных ситуациях. Они предлагают гибкие условия оплаты и менее строгие процессы подачи заявки. Однако кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки и требовать от клиента хорошей кредитной истории, чтобы получить право на получение займа.
Хотя кредиты без обеспечения имеют множество преимуществ, важно помнить, что есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать, прежде чем обращаться в банковские организации за их получением. В целом необеспеченный кредит – это надежный финансовый инструмент, позволяющий получить кредит без залога и поручителей.
