С ростом популярности фриланса стал актуален вопрос связанный с тем, как взять кредит самозанятому человеку. Фрилансеры не подают декларации, могут принимать деньги на личную карту. Они не ведут книгу учета и не работают с онлайн-кассой. Несмотря на то, что они платят налоги, часто сталкиваются со сложностью при получении кредитов. Раньше банки с недоверием относились к этой категории заемщиков, но сейчас ситуация меняется, и появляются способы получить кредит на общих условиях.
Сложности с получением кредита у самозанятых
Самозанятый — это человек, работающий на себя и не привлекающий дополнительных работников. Им может считаться частный репетитор, няня, копирайтер, переводчик и другие категории людей, оказывающих услуги. Они платят налог на профессиональный доход (НПД). Это дает возможность трудиться официально, при этом не регистрируясь в качестве ИП. Преимущество — пониженная ставка по налогу.
Одним из основных показателей надежности клиента считается его платежеспособность. Для этого требуется справка от работодателя, которой у самозанятых нет. Такой заемщик несет риски для банка. Поэтому некоторые из них выдают займ с первоначальным взносом или повышенной процентной ставкой.
Главная проблема при попытке получить кредит — некоторые банки не считают самозанятых надежными заемщиками. Но здесь стоит отметить тип банковского продукта, который вы желаете оформить. Если это карта рассрочки или кредитка, они выдаются без подтверждения доходов. Но будьте готовы к небольшому начальному лимиту по карте. Если говорить об ипотеке, то она предполагает выдачу большой суммы в несколько миллионов рублей, что также представляет собой риск.
Подтверждение доходов
Если вы платите налог на самозанятость, подтвердить доход будет несложно с помощью справки. Она выдается через интернет, а финансовые организации принимают ее как официальный документ. Она доказывает легальность вашего дохода и платежеспособность, позволяя получить кредит на общих условиях.
Некоторые банки могут дополнительно запросить подтверждение статуса самозанятости.
Как подтвердить доход в приложении «Мой налог»
У самозанятых есть личный кабинет в приложении «Мой налог», где можно отслеживать свои поступления, формировать справки и чеки. Это приложение позволяет подтвердить статус самозанятого и сформировать справку о доходах за выбранный период. Преимущества — удобство, быстрота и возможность сформировать справку в любой момент, после чего выслать по электронной почте.
Для подтверждения статуса самозанятого следуйте инструкции:
- Откройте приложение «Мой налог».
- Перейдите в раздел «Прочее».
- Нажмите на кнопку «Справки» и выберите нужную.
Или:
- Войдите в личный кабинет и откройте «Настройки».
- Перейдите в раздел «Справки».
- Выберите «Справку о состоянии расчетов».
Вы получите документ сразу, и на нем будет стоять электронная подпись ФНС.
Другие способы подтверждения дохода
Вы можете подтвердить доход, заполнив справку по форме банка. Преимуществом этого способа является возможность указать любые доходы, среди которых могут быть и неофициальные, потому что проверять их не будут. Для подтверждения дохода подойдут такие документы как:
- выписка из банка о движениях по счету за определенный период;
- выписка по электронным счетам;
- документ, подтверждающий наличие крупного вклада в банке.
Редко встречаются отдельные программы для граждан, работающих на себя. Но самозанятым легче всего получить потребительские займы или кредитные карты. С автокредитом и ипотекой будет сложнее, ведь банки могут неохотно заключить долгосрочный договор. Однако некоторые из них предлагают льготные ипотечные программы и кредиты на развитие бизнеса.
Некоторые банки позволяют оформить рефинансирование кредита для самозанятых.
Для получения ипотеки потребуется большой первоначальный взнос, а условия по такому займу будут строгими. Возможно, заемщику потребуется привлечения поручителей. Такой вид кредита предполагает более высокую процентную ставку и передачу недвижимости в залог банку.
Как самозанятому увеличить шансы на получение кредита
Если вы ранее брали займы и допускали просрочки, важно улучшить кредитную историю. Для этого можно получить кредитную карту, которой вы будете активно пользоваться. Или оформить небольшой займ, который вы сможете вовремя закрыть. Данные способы потребуют больше времени и подойдут в случае, если вы хотите подать заявку через некоторое время. Они помогут улучшить кредитную историю и показать банку, что вы являетесь надежным клиентом.
Также существуют другие методы:
- Закройте текущие долги. Если вы уже допустили просрочки по имеющимся займам, погасите задолженность. Потому что банки часто отказывают клиентам, имеющим просрочки по другим кредитам.
- Подайте заявку в своем банке. Если у вас уже есть счет в одном из банков, сначала рассмотрите его для подачи заявки. Если пришел отказ, обратите внимание на другие организации.
- Внесите большой первоначальный взнос. Если вы собираетесь взять ипотеку, попробуйте внести максимальный первоначальный взнос. Он может составлять 35%, но главное условие — он должен быть выше минимального показателя.
- Оформите кредит под залог движимого или недвижимого имущества. Этот способ будет выгоден и для банка, но он подойдет только в случае вашей платежеспособности.
- Найдите поручителя или созаемщика. Это позволит повысить ваши шансы на получение одобрения.
Даже если вы получите отказ, можно рассмотреть другие финансовые организации. Вы не столкнетесь с ограничениями на количество заявок, важно только хорошо изучить условия и требования со стороны других банков. Другой выход — стать поручителем для человека, который может взять кредит за вас и подтвердить свой доход. В этом случае достаточно договориться с другом или родственником, имеющим хорошую кредитную историю и подать заявку в банк.
Банки, работающие с самозанятыми
Не все финансовые компании готовы работать с самозанятыми. Однако есть несколько организаций, которые рассматривают заявки от этой категории заемщиков. Если вы интересуетесь тем, где взять кредит самозанятому, обратите внимание на эти банки:
- Хоум Кредит Банк,
- Русский Стандарт,
- Тинькофф,
- СКБ банк,
- Газпромбанк,
- Альфа-банк,
- Сбербанк.
Для получения займа необходимо собрать нужные документы. Их список зависит от того, какой именно тип займа вам нужен. Например, потребительский выдают только по паспорту, для автокредита нужно дополнительно предоставить права, а для ипотеки у вас запросят СНИЛС. Для получения займа вам нужно:
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку онлайн или посетив офис банка.
- Дождаться ответа.
У вас могут дополнительно запросить подтверждение доходов или статуса самозанятого. Если вы зарегистрированы официально, проблем с предоставлением этих документов не будет. Сформируйте их в приложении и направьте в банк.
Заключение
За последние годы фриланс стал набирать популярность. Это удобно, ведь такая форма занятости предполагает свободное распоряжение своим временем. Однако фрилансеры сталкиваются со сложностями при попытке получить займ, ведь финансовые организации не видят в них надежных заемщиков. Поэтому им необходимо подтвердить доход выписками и справками о размере доходов. Сейчас процедура их получения стала проще.
При регистрации в качестве самозанятого и уплате НПД сложностей возникнуть не должно. Сейчас банки принимают справку, которая формируется в специальном приложении для плательщиков этого налога. Поэтому для повышения шансов на получение одобрения потребуется только улучшить кредитную историю, если вы ранее допускали просрочки. Также за последние несколько лет количество банков, выдающих кредит таким гражданам увеличилось. Поэтому теперь клиенты могут выбирать подходящие банки и сравнивать их условия между собой.
Несмотря на упрощение процедуры выдачи кредита, самозанятые могут столкнуться с более строгими условиями по займам. Например, с повышенной процентной ставкой, небольшим сроком погашения и дополнительными требованиями в виде залога и поручительства. В таком случае стоит заранее узнать условия в разных банках по тем продуктам, которые вам нужно получить. Подавайте заявку только в том случае, если уверены в своей платежеспособности и готовы вовремя погасить кредит.
